Денежный рынок и его функционирование

Введение 

  Деньги  составляют неотъемлемый элемент нашего бытия и являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента (абсолютно ликвидный товар), на который меняются все остальные товары.

  Деньги  в экономике совершают непрерывный  кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.

  Исторически сложившаяся в каждой стране и  законодательно установленная форма  организации денежного обращения  называется денежной системой. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то

  она вливает жизненную силу во все  стадии процесса производства, в

  кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся

  производственных  мощностей и трудовых ресурсов. И  наоборот, если

  функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может

  стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства,

  занятости, роста цен и снижения доходов  населения.

  Денежная  система формируется с возникновением товарно-денежных отношений, централизованного  государства и национального  рынка. Развитие товарно-денежных отношений  и производства вносит существенные изменения в денежную систему, поэтому  последняя отражает объективные процессы развития производительных сил и производственных отношений. 

  Таким образом, выбранная тема курсовой работы имеет высокую степень актуальности.

  Целью данной работы является теоретическое  обоснование денежной системы. Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

  - определить сущность денежного  рынка и его функционирования;

  - ознакомиться с организацией  денежной  системы и ее элементами;

  - изучить проблемы денежного обращения.

  Предметом данной работы является денежная система, а объектом все, что с ней связано.

 Денежная система, как и любая другая состоит из элементов, и, как любая система, имеет определенные принципы построения, о которых речь пойдет в теоретической части работы.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Глава 1. Денежный рынок и его функционирование. 

Сущность  и понятие денег.

Деньги  составляют неотъемлемый элемент нашего бытия и являются одним из наиболее значительных компонентов экономической  жизни общества. Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента (абсолютно ликвидный товар), на который меняются все остальные товары. Деньги являются продуктом соглашения людей. Выделяются следующие основные функции денег:

1. мера стоимости - благодаря единому масштабу цен деньги выполняют счетные функции (измеряют стоимость всех товаров и издержки на их производство);
2. средство обращения - деньги, участвуя физически в рыночном обмене в виде монет, бумажных денег и их заменителей, обеспечивают бесперебойный процесс обращения;
3. средство платежа - в этой роли деньги используются, когда товары продаются в кредит (кредитные деньги);
4. средство накопления (сохранения ценности) - люди хранят свое богатство в форме различных активов, одним из которых являются деньги (эту функцию могут выполнять только полноценные деньги не подверженные обесцениванию, например в прошлом - золотые и серебряные монеты);

мировые деньги - средство межнациональных расчетов и платежей; в этом качестве сейчас выступают имеющие всеобщее признание международные кредитные средства или устойчивые национальные валюты.

 По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая  концепция объясняет происхождение  денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что  для передвижения стоимостей в меновом  обороте необходимы специальные  инструменты. Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности». Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег. Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление.. денежных функций за благородными металлами и другими предметами -- продукт соглашения между людьми». В опубликованной в 90-е гг. книге «Экономикс» К.Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся... Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка» (курсив автора). Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена. Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку» иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной - денежной формы». И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой или случайной;
• полной, или развернутой;
• всеобщей; 
• денежной.

Рассмотрим  каждую из них более подробно.

Простая, или случайная, форма стоимости  соответствовала ранней ступени  обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе - товар, выражающий свою стоимость, т. е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе - товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара. Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:

• потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара;
• конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности - абстрактного труда;
• частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда.

Полная, или развернутая, форма стоимости  связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением  общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи  с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а  каждый товар, который находится  в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы  состоит в том, что в связи  с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения. Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная  форма стоимости характеризуется  выделением в результате дальнейшего  развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая  с созданием мирового рынка закрепилась  за благородными металлами -- золотом, серебром -- в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную  чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента -- деньги. Таким образом, сущность денег заключается в том, что это -- специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность  денег проявляется в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
• кристаллизации меновой стоимости;
• материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и  стоимости), являются не техническим  средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в  следующем:

1. Общественная  роль денег, их функция в  экономической системе состоит  в том, что они выступают  в качестве связующего звена  между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги  играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними. Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа. Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

3. С  помощью денег происходит образование  и перераспределение национального  дохода через государственный  бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги  являются объектом денежно-кредитного  регулирования экономики промышленно  развитых стран, основанного на  монетаристской теории денег.  В этих странах с учетом  общеэкономических задач устанавливается  на год (в России на месяц)  денежный ориентир изменения  денежной массы и в соответствии  с ним проводится ее регулирование  при помощи кредитных инструментов  центрального банка.

Деньги  в экономике совершают непрерывный  кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборота.

  Денежный  оборот есть проявление сущности денег  в их движении. Он охватывает процессы распределения и обмена.

  В зависимости от вида обращающихся денег  выделяются два основных типа систем денежного обращения:

1. системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и(или) серебряные монеты, которые выполняют функции денег, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (в монетах или слитках);
2. системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

  Современное денежное обращение представляет собой  совокупность денежных средств в  безналичной и наличной формах. По объему наличные деньги значительно  уступают денежным средствам, находящимся на банковских счетах.

  Денежная  масса  - совокупность всех денежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, находящихся в распоряжении экономических агентов.