Денежный рынок и его функционирование

  Возможность государственного контроля эмиссии  и обращения. Наличные деньги представляют собой обязательства центрального банка страны, который не может  обанкротиться, по определению. В то время как электронные средства платежа - это обязательства кредитных  организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых  сохранность средств на счетах клиентов ставится под вопрос.

  Для обеспечения стабильного денежного  обращения и развития экономики  страны большое значение имеет объем  и структура денежной массы. Корректировка  объема наличных денег со стороны  центрального банка страны позволяет  поддерживать в необходимых соотношениях базовые параметры денежной массы. Подобная корректировка в отношении  совокупного объема электронных  средств платежа по всем эмитентам  представляется невозможной.

  Таким образом, проведенный сравнительный  анализ использования населением наличных денег и их электронных аналогов при оплате товаров и услуг  позволяет сделать вывод о  том, что в обозримом будущем  наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

  В России количество наличных денег в  обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило  в сумме 4,1 трлн. руб. и увеличилось  за 2007 г. на 34,5%.

  Несмотря  на рост безналичных расчетов путем  применения различных видов платежных  карт, на долю наличных денег приходится подавляющая часть расчетов с  населением. По данным Банка России на начало 2008 г. на территории Российской Федерации было выпущено 103,5 млн. банковских карт. Подавляющая часть всех платежных  карт в России (около 90%) выпускалась  в рамках "зарплатных" проектов. Большинство наших сограждан предпочитают использовать банковские карты для снятия наличных в банкоматах, а не как платежное средство. Так, в 2005 г. через банкоматы граждане обналичили 2,62 трлн руб., что составляет 93,7% от общей суммы по всем операциям с картами, в 2006 г. граждане сняли 3,97 трлн руб., или 93,5% от общей суммы операций.

  Три десятилетия массового использования  кредитных карт в расчетах в мире доказывают, что данное средство платежа  резко упрощает процесс покупки  товара или получения наличных средств. Для большинства стран это  важный способ хранения и защиты сбережений. Пластиковая карта позволяет  ее владельцу оперативно практически  в большинстве стран мира осуществлять покупки пли получать наличные в  любое время суток. Пластиковые  карты стали мощным средством  потребительского кредита, применительно  к ним часто строится стратегия  продавцов товаров и услуг  в отношении скидок и программ лояльности покупателем. Наконец, данная система платежей позволяет населению  контролировать размер и структуру  своих расходов во времени.

  Развитие  российского рынка банковских карт проходит все обычные стадии, но имеет и особенности, отражающие специфику как переходного периода, так и менталитета населения  страны. Этим объясняется высокая  степень недоверия населения  к финансовым институтам ("финансовым пирамидам"). Другие страны (особенно Болгария и Венгрия) также испытывали тяжелые банковские кризисы, но только в России пришлось заново создавать  в течение последних пяти лет  условия для возрождения доверия  к финансовой системе. Соответственно пострадали и некоторые отечественные системы платежных карт, хотя некоторые даже пережили банки, бывшие на старте их эмитентами. Другой особенностью было довольно широкое стартовое распространение новых систем банковских карт.

  Таким образом, можно сделать вывод  о том, что в связи с развитием  экономики наблюдается рост платежного оборота. Значительно выросла роль безналичного оборота. Широкое распространение  получили электронные платежи. Они, безусловно, имеют целый ряд достоинств, но заменить наличный денежный оборот полностью они не в состоянии. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Доминирующее положение  наличных денег в структуре платежных  инструментов связано также с  психологическим аспектом: население  привыкло рассчитываться наличными  деньгами. Большинство наших сограждан  предпочитают использовать банковские карты для снятия наличных в банкоматах. Однако развитие электронного обращения  так же имеет большие перспективы, так как использование современных  технологий экономит самый ценный ресурс - время. Рассмотрим подробнее основные задачи по развитию денежного оборота  и его перспективы в современной  экономике.

  С развитием рыночных отношений в  российской экономике произошли  изменения в методах управления денежной наличностью, выразившиеся в  отказе от жесткого административного  регулирования наличного денежного  оборота. Таким образом, в настоящее  время приоритетной задачей в  политике Банка России является не сокращение объема наличного денежного  оборота, а его упорядочение.

  Банк  России не обладает правом ограничивать сумму подкрепления оборотной кассы  учреждений Банка России, необходимую  для обеспечения потребностей клиентов, при наличии денежных средств  на их счетах. При этом кредитные  организации, в соответствии с Гражданским  кодексом Российской федерации (ст.845), не могут определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

  В качестве меры воздействия Банка  России на величину наличного денежного  оборота можно назвать установление предельного размера расчетов наличными  деньгами между юридическими лицами по одной сделке в рамках одного договора. На данный момент этот размер составляет 100 тыс. рублей.

  За  нарушение условий работы с денежной наличностью и порядка ведения  кассовых операций к должностным  и юридическим лицам применяются  меры финансовой и административной ответственности, предусмотренные  Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

  В России количество наличных денег в  обращении постоянно увеличивается. За пять лет (2002-2006 гг.) оно возросло почти в 5 раз и на начало 2007 г. составило 3066,4 млрд руб. (с учетом остатков в кассах банков). Подобная тенденция  наблюдается и в большинстве  стран мира (США, страны Евросоюза). Рост количества наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

  Увеличению  спроса на наличные деньги со стороны  населения способствует усиление процесса дедолларизации. По данным платежного баланса Российской Федерации, превышение продажи валюты населением и нефинансовыми  предприятиями над ее покупкой в 2006 г. по сравнению с 2005 г. увеличилось  в 9,4 раза. 

  Заключение 

В результате выполненной работы нами проведен анализ литературы исследования; рассмотрены  основные понятия и определения  по теме исследования; проанализированы денежный рынок и денежная система  в рыночной экономике; приведены  основные проблемы денежного обращения.

Приведем  основные результаты, полученные в  ходе выполнения работы:

1.Рынок  – это информационная система,  связывающая между собой спрос  и предложение на товары и  услуги.

Денежный  рынок - это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, "цен" денег. Он является частью финансового рынка, где отражается формирование равновесной "цены" денег.

2. Денежный рынок - наряду с рынком капитала это структурный элемент финансового рынка, на котором предметом купли и продажи служат сами деньги. Причем это не обязательно наличные деньги, денежная масса на данном рынке представляет собой совокупность всех денежных средств, как наличных, так и безналичных, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономической системе государства. Участниками денежного рынка являются с одной стороны лица, предоставляющие деньги на срок до одного года (кредиторы), а с другой стороны - лица заимствующие деньги на определённых условиях (заёмщики). 

3. Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, закрепленная законодательно.

Различают следующие типы денежных систем:

1. Денежная  система, при которой всеобщим эквивалентом является только один металл (золото или  серебро) называется монометаллизм
2. Денежная система, при которой всеобщим эквивалентом являлись два металла (золото и серебро) называется биметаллизмом.

Выделяются  следующие элементы денежной системы:

-название  денежной единицы как единицы  денежного счета, необходимого  для выражения цены товара;

-масштаб  цен; 

-виды  денег и денежных знаков, находящихся  в обращении и являющихся законным  платежным средством; 

-порядок  эмиссии и характер обеспечения  денежных знаков, выпущенных в  обращение;

-методы  регулирования денежного обращения

4. В связи с развитием экономики наблюдается рост платежного оборота. Значительно выросла роль безналичного оборота. Широкое распространение получили электронные платежи. Они, безусловно, имеют целый ряд достоинств, но заменить наличный денежный оборот полностью они не в состоянии. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Доминирующее положение наличных денег в структуре платежных инструментов связано также с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами. Большинство наших сограждан предпочитают использовать банковские карты для снятия наличных в банкоматах. Однако развитие электронного обращения так же имеет большие перспективы, так как использование современных технологий экономит самый ценный ресурс - время. Таким образом, решив все поставленные задачи, цель курсовой работы достигнута.

  Библиографический список 

1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 1997 г. - с. 349
2. Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2002 г. - с. 291 
3. Белкин В.Г. Особенности движения денег в современной экономике // Финансы и кредит. – 2008. – №13. – С.18-25.
4. Даутов В.Н. Денежный рынок: сущность особенности функционирования. М.:Инфра-М, 2007. 
5. Панов С.С. Денежная политика ЦБРФ. М.:Инфра-М, 2008. – 225 с. 
6. Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. – 2006. – № 22. – С.17-27. 
7. Кашаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. М, 1994. с. 279-290  
8. Булатов А.С. Экономика. М, 2002. 3-е изд. с.450-457 
9. Дробзина Л.А., Финансы - денежное обращение - кредит, М.: «Финансы», 1997 г. 
10. Мамедов О.Ю., Современная экономика, Ростов-на-Дону: «Феникс», 1998 г.