Договор страхования

      Учитывая  вышеизложенное, можно предположить, что современное российское страховое законодательство в области обязательного страхования будет не менее разнообразным по методам его регулирования и удовлетворит самые различные потребности субъектов страховых правоотношений.

      В нынешний переходный период необходимо решить важнейшие задачи, которые возникают при формировании государственной политики в сфере обязательного страхования.

      Одна  из них — это разграничение  предметов регулирования обязательного  страхования (обязательного государственного страхования как его разновидности) и государственного социального страхования. Проблема усугубляется тем, что сегодня в России отсутствует закон о государственном социальном страховании, в котором были бы определены его понятия, цели, принципы, порядок и условия проведения. Анализируя отношения, возникающие при обязательном страховании и государственном социальном страховании, можно сделать вывод, что в отдельных случаях их трудно разграничить.

      В настоящее время в Российской Федерации необходимо разработать концепцию развития страхования. Отсутствие концепции, подкрепленной соответствующими нормами, приводит к тому, что отдельные субъекты Российской Федерации пытаются использовать обязательное страхование в фискальных целях, как дополнительное налоговое бремя. Иногда обязательное страхование проводится в интересах какого-либо ведомства или какой-либо отрасли народного хозяйства.

      В настоящее время из существующих более четырех десятков видов обязательного страхования более половины требуют приведения их в соответствие с Законом о страховании, а также с международной практикой. Например, обязательное государственное страхование граждан, пострадавших от чернобыльской катастрофы, и лиц, командируемых в зоны риска радиационного облучения, осуществляемое Росгосстрахом, в силу особенностей его проведения необходимо отнести к форме социального обеспечения. Обязательное личное страхование пассажиров — вид страхования, распространенный во всем мире. Однако если в России пассажир должен страховать себя сам, то за рубежом обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем страхования гражданской ответственности перевозчика. Необходимо также из Закона Российской Федерации «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» изъять нормы, регулирующие проведение добровольного медицинского страхования, так как отношения, возникающие при его проведении, должны регулироваться совершенно иными законодательными актами. Перечень несоответствий, которые в ближайшее время следует ликвидировать, можно было бы продолжить.

      Множественность пробелов и противоречий в регламентации  обязательного страхования доказывается правоприменительной практикой. Такое  положение присуще переходному периоду становления нового типа экономических отношений и законодательство об обязательном страховании так же, как и страховое законодательство России в целом, переживает период активного нормотворчества. 

Заключение.

       Таким образом, страхование может стать  эффективным способом минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных случайных событий. Уплата страховых премий, составляющих несколько процентов от стоимости застрахованного имущества (страхование имущества) или от установленной в договоре страхования страховой суммы (личное страхование и страхование ответственности), значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме от собственных средств.

       Однако  страхованию присущи свои особенности, поэтому считается, что страховая деятельность базируется:

• на экономике страхования, связанной с оценкой страхового риска, определением оптимального баланса между доходами и расходами страховщиков, регулированием инвестиций и позволяющей страховой компании достичь оптимальных результатов;
• на страховой и финансовой математике, позволяющей предоставить страховщику и страхователю статистические данные, необходимые для расчета страхового тарифа и страховых взносов, оценки достаточности средств у страховщика для возмещения убытков страхователей и выплаты им страхового возмещения и страховых сумм, и другую информацию;
• на страховом праве как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения между страховщиком и государством, а также между остальными субъектами рынка.

 
 
 
 
 
 
 
 

Литература.

1. Комментарий к ГК (1и2 часть). Под ред. Брагинского М.И. - М., "Правовая культура".
2. Комментарий к ГК. Под ред. Садикова ОН, -М., "Юрииформцентр".
3. Суханов Е.А. Гражданское право. Учебник, БЕК.
4. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. Гражданское право (1и2 часть) -М.: "ТЕИС".
5. Алякринский  А.Л.   Правовое  регулирование  страховой деятельности в России. М.
6. Шахов В.В Страхование. Учебник для вузов. М.
7. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. М.
8. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование –М., Госюриздат.
9. Серебровский В.И.  Очерки советского страхового права. –М.—Л., 1926.
10. Кутумов А. «Глобальный» полис – что это?  // Страховое дело №11/1997.
11. Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Страхование ответственности риска непогашения кредита.
12. Манэс А. Основы страхового дела. 1909.
13. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.4.
14. Гомелля В.Б. Основы страхового дела / Московская финансово-промышленная академия. - М.: 2005.

 

Нормативный материал.

1. ГК  РФ  Глава 48 «СТРАХОВАНИЕ»
2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 31.12.97 N 157-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В    ЗАКОН    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ     "О СТРАХОВАНИИ"     (принят ГД ФС РФ 17.12.97)//"Российская газета", N 1, 04.01.98, "Собрание законодательства РФ", 05.01.98, N1, ст. 4
3. Закон РФ "О медицинском страховании граждан в РФ" от 28.06.91. Ведомости РФ. 1991.№27Ст.920; 1993№17. Ст.602
4. Правила  лицензирования  деятельности  страховых  мед. организаций, осуществляющих обязательное мед. страхование, утв. постановлением Правительства РФ от 29.03.94№251 // Собр. актов РФ 1994 №14 Ст. 1061

 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  №1

ПРИМЕРНЫЙ ДОГОВОР

личного страхования от несчастных случаев 

г.Когалым                                 "01"мая 2010г. 

ЗАО «КапиталЪ»                                                                                   (наименование страховщика),

Именуемый в дальнейшем Страховщик, в лице

Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ОАО «Луч»,  именуемый в дальнейшем Страхователь, в лице Петрова Петра Петровича, действующего на основании Устава,

с другой стороны, заключили в пользу работников Страхователя в количестве 100 человек договор

страхования от несчастных случаев на следующих  условиях. 

     1. Страховщик  обязуется в  пределах  страховой  суммы, составляющей

___________________Десять тысяч____________________________

(сумма  прописью)

рублей на каждого работника, выплатить лицу, в пользу которого заключен договор:

     а)  при  утрате трудоспособности  - пособие в размере среднедневного

заработка за  каждый день  нетрудоспособности, начиная  с 11  дня, но не

более  50%  страховой  суммы  (при  страховании  работников  предприятий

среднедневной заработок берется из расчета  в целом по предприятию).

     б)  при   наступлении  инвалидности   -  единовременное  пособие   в

следующих размерах  от страховой суммы: I группа инвалидности - 100%, II - 50%, III - 25%.

     2. В  случае смерти  лица,  в   пользу  которого  заключен  договор,

получателем страховой  суммы является ОАО «Луч» 

     3.  Выплаты   производятся  в   3-дневный  срок  со  дня   получения

Страховщиком  сведений,   подтверждающих  факт   несчастного  случая   и

наступления у  застрахованного лица  в связи  с  этим  указанных  в  п.1

настоящего договора последствий. 

     4.  Страховщик   вправе  снизить   размер  выплаты  на  25-50%  при

наступлении  несчастного  случая  в  результате  действия  (бездействия)

застрахованного  лица,   находящегося  в   состоянии  опьянения,  или  в

результате совершения им умышленных противоправных действий. 

     5. Страхователь обязуется:

     а)  уплатить Страховщику страховой платеж в размере Тысяча рублей.

     б)  незамедлительно  сообщать  Страховщику   об  обстоятельствах,  с

наступлением  которых производятся выплаты по настоящему договору. 

     6. Срок действия договора: с "01"мая 2010г по "01"мая 2011г

     7. Действие  настоящего  договора  может  быть  продлено  на  новый

срок  путем  уведомления  об этом  Страховщика  не  позднее

одного  месяца   до  окончания  срока  действующего  договора  и  уплаты

страхового платежа. 

     8. Иные условия по договору:____________________________________ 

     9.Юридические  адреса и расчетные счета сторон:

     Страховщик:   ЗАО «КапиталЪ»                                                                                   г. Когалым, ул. Фестивальная, д. 28      Расчетный счет №365421254

     Строхователь:     ОАО «Луч»  

г. Когалым, ул. Ленинградская, д. 65      Расчетный счет №646554545 
 

     Подписи

Страховщик                              Страхователь

__________________                             _________________ 

М.П.                                     М.П.