Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Введение

   В настоящее время в России, как и во всем мире,  широкое распространение имеют договорные правоотношения, которые имеют место практически во всех сферах социальной жизни общества, и поэтому для нас так важно иметь гарантии надежности исполнения обязательств.

    Гражданским   кодексом   Российской   Федерации   предусмотрен    ряд

специальных  мер,  которые  выступают  в   качестве   достаточного   гаранта

исполнения  должником  основного  обязательства  и  стимулируют  должника  к надлежащему поведению. Эти меры именуются способами  обеспечения  исполнения обязательства и возлагают на должника дополнительные обременения  на  случай неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства.

   В соответствии с пунктом 1 ст. 329  ГК РФ исполнения  обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника,  поручительством, задатком, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными  законом или договором.

   Одной из таких специальных  мер  является  залог,  сущность  которого

заключается в том,  что  кредитор  по  обеспеченному  залогом  обязательству

(залогодержатель)  имеет  право  в  случае  неисполнения   должником   этого

обязательства получить удовлетворение  из  стоимости  заложенного  имущества преимущественно перед другими кредиторами  лица,  которому  принадлежит  это имущество (залогодателя), за изъятиями, предусмотренными законом.

    Залог, как институт, имеет длительную историю развития. Сущность его всегда была одинакова: оно было одним из средств обеспечения обязательств, но его основные элементы менялись.

   Институт залога появился, очевидно, одновременно с появлением частной собственности, т.к. возможность передачи в залог общинной, семейной и коллективной собственности исключена или очень ограничена.

    Сначала наиболее часто использовались такие способы обеспечения обязательств, как поручительство и неустойка. Но необходимость в ссудах все возрастала, и личного доверия к должнику стало недостаточно. Именно тогда взгляды кредиторов обратились на имущество должника. Сначала оно только являлось гарантией возврата кредита. Позже вещь, служащая залогом, отдавалась в собственность кредитору, и уже он давал гарантию, что в случае исполнения обязательства вернет вещь обратно.

     Еще позднее был сделан следующий шаг в развитии института залога: вещь  отдавалась в собственность, а только во владение кредитору. А еще позднее стало ясно, что выгоднее всего оставлять вещь у должника без права отчуждения. 
 

   Залог  в  настоящий  период  занимает  особое  место  среди  способов

обеспечения исполнения  гражданско-правовых  обязательств.  Это  обусловлено тем, что современному периоду нашей экономики присущ ряд негативных  явлений, таких как  падение   производства,   повсеместные   неплатежи   за поставленные  товары,  выполненные  работы  или  оказанные  услуги.  Поэтому именно залог становится  основой  прочности  отношений  между  кредитором  и должником,  так  как  гарантирует  удовлетворение  имущественных  требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства. Это  обстоятельство дает залогу значительное  преимущество  перед  другими  гражданско-правовыми способами обеспечения обязательств.

    В своей курсовой работе я  бы хотела подробнее осветить  непосредственно само понятие  залога, его предмет, виды, а также  реализацию прав залогодержателя. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

I.Основные положения о залоге

1.Понятие  залога

  Понятие договора залога дано в п. 1 ст. 334  ГК  РФ.  В  силу  залога

кредитор  по  обеспеченному  залогом  обязательству  (залогодержатель)  имеет право  в  случае  неисполнения  должником   этого   обязательства   получить удовлетворение из  стоимости  заложенного  имущества  преимущественно  перед другими   кредиторами   лица,    которому    принадлежит    это    имущество( залогодателя), за изъятиями, установленными законом. ¹

    Помимо Гражданского  кодекса  РФ  регулирование  залоговых  отношений производится Законом Российской Федерации ''О залоге'' от 29.05.92 № 2872  –1.

   Залог является одним из способов обеспечения обязательств, предусмотренных действующим законодательством. В гражданском праве под способом обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов.

   Установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право обратить взыскания на предмет залога делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств.

     Особенность залога в сравнении  с большинством других способов  обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что он носит вещно-правовой характер. Поручительство, задаток неустойка, банковская гарантия– это способы обеспечения исполнения обязательств, не имеющих характера вещно-правовых отношений.  В этих случаях кредитор верит личности должника либо лица, которое становится дополнительным (акцессорным) должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником обязательства в рамках соответствующей конструкции обеспечения исполнения. Залог же обладает чертами, которые позволяют рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.

     Основания возникновения залога  предусмотрены в ст. 3 Законе “О залоге” и ст. 334 п. 3 ГК РФ. Статья 3 “Закона о залоге” говорит, что “закон возникает в силу договора или закона. Закон, предусматривающий возникновение залога, должен содержать указание на то, в силу какого обязательства и какое именно имущество должно признаваться находящимся в залоге”.²

   Согласно ст. 343 ГК залогодатель  или залогодержатель в зависимости  от того, у кого из них находится  заложенное имущество, обязан  страховать за счет залогодателя  заложенное имущество в полной  его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества. В договоре могут быть установлено другое соотношение  обязанностей сторон. В любом случае, риск случайной гибели заложенного имущества лежит на залогодателе, если иное не предусмотрено договором. В случае заклада имущества залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему имущества. Единственное основание, по которому закладодержатель освобождается от ответственности за повреждение или утрату предмета залога, - это отсутствие его вины (ст. 401 ГК РФ), если только договор залога не был заключен при осуществлении предпринимательской деятельности. При этом залогодержатель отвечает за утрату и повреждение имущества в размере его действительной, а не залоговой стоимости, т.к. действительная стоимость предмета залога, как правило, выше его залоговой стоимости. Предмет залога в случае его утраты или повреждения может быть заменен или восстановлен, но это не обязательно. Вообще же гибель имущества влечет за собой прекращение залогового права (ст. 352 ГК и ст. 34 Закона о залоге). В том же случае, если же предмет залога не поврежден или не утрачен, то залогодатель не вправе заменять предмет залога без согласия залогодержателя (если иное не предусмотрено договором).

Что касается пользования и распоряжения залогом, то возможны два случая: имущество  служит только в качестве залога и  иное его использование невозможно; имущество не исключается из гражданского оборота и продолжает использоваться в соответствии с его потребительскими свойствами.

Распоряжаться предметом залога может только залогодатель, поскольку именно он является собственником  имущества, но залогодержатель, не имея такого же права, может ограничивать распоряжение залогодателя имуществом. Иными словами, по общему правилу, залогодатель может распоряжаться предметом залога только с разрешения залогодержателя, если иное, естественно, не предусмотрено договором. При этом п. 2 ст. 346 ГК устанавливает, что соглашение, ограничивающее право залогодателя передать заложенное имущество по наследству, ничтожно.

Залогодатель  имеет право также пользоваться заложенным имуществом, если оно находится  у него, в том числе извлекать  из него плоды и доходы. Но это  право может быть ограничено договором  или существом залога (например, при использовании “твердого” залога). Если же имущество передается залогодержателю, то он может пользоваться предметом залога только в случае специального указания на это в договоре, и при этом регулярно предоставлять залогодателю отчет о пользовании заложенным имуществом. Иногда на залогодателя договором может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя. 

2 . Предмет залога 

   В соответствии со ст. 336 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных  с личностью кредитора. Кроме того, залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания  (перечень содержится в Приложении 1 к ГПК), может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка дает возможность запретить в законе залог практически любого имущества. В Законе о залоге же указывалось лишь, что предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем. Эта формулировка неудачна, т.к. даже то имущество, на которое не допускается обращение взыскания, может быть отчуждено добровольно, но при этом такое отчуждение не будет реализацией права залога, а лишь средством погашения обязательства.

        К исключениям в смысле ст. 336 относятся: имущество изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. К таковым, в частности, относятся требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования об алиментах; права, уступка которых запрещена законом.

     Кроме того, часть первая ГК содержит положение о возможности расширения круга объектов гражданских прав, которые немогут быть предметом залога. В соответствии с п.2 ст 336 залог отдельных видов имущества, в часности имущества граждан, на  которых не допускается обращение взыскания может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка дает возможность запретить в законе  (но только в законе) залог практически любого имущества, поскольку часть первая ГК не устанавливает критерий, на основании которого имущество  может быть объявлено незалогоспособным. Перечень  имущества граждан, на  которое  не  может быть  обращено взыскание, содержится  в приложении 1 к ГПК.

     Согласно  ст. 6 Закона “О залоге” предметом залога могло быть всякое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отсуждено залогодателем. В силу этой формулировки получается, что предметом залога может быть имущество граждан, на которое нельзя обратить взыскание. Ведь добровольно это имущество может быть гражданами отсуждено. Но даже если представить себе такую ситуацию, что гражданин, который заложил свой дом, попадающий под признаки, указанные в п.1 Приложения 1 ГПК, при наступлении срока неисполнения обеспеченного таким залогом обязательства добровольно  продает его, то это не означает реализации залогового права кредитора. Добровольная продажа дома в таком слечае будет представлять из себя только способ нахождения должником средств для погашения основного обязательства, но вовсе не реализацию залогового обязательства.

     Следует также обратить внимание и еще  на одно  немаловажное  обстоятельство. Статья 336 первой части ГК упоминает в качестве имущества, на которое неможет быть  обращено  взыскание только имущество граждан. Ранее в числе имущества, на которое не может быть обращено взыскание, фигурировало  также имущество юридических лиц. Так, в соответствии со ст. 98 ГК 1964г. здания, сооружения, оборудование и  другое имущество, относящееся к основным средствам  государственных организаций не могло быть предметом залога и на них не могло обращаться  взыскание по претензиям кредиторов. Аналогичные правила устанавливались в отношении собственности колхозов, иных кооперативных организаций,  профсоюзов и иных общественных  организаций. В настоящее время эти ограничения утратили силу.