Анализ депозитного рынка 5 развитых и 5 развивающихся стран

Анализ депозитного  рынка 5 развитых и 5 развивающихся стран.

 

В данной работе будет проведен сравнительный анализ рынка депозитов 5ти развитых и 5ти развивающихся стран  мира.

Целью своей работы мы ставим сравнение и выявление различий и сходств между депозитными рынками развитых и развивающихся стран.

Соответственно, мы выдвигаем гипотезу: депозиты в развитых странах имеют более привлекательные условия. Эта гипотеза объясняет развитость банковского сектора, ведь имея лучшие условия, банки имеют больше привлеченных ресурсов, а значит и большую ликвидность.

В соответствии с целями, перед нами встают задачи:

1. Рассмотреть рынок депозитов каждой страны в отдельности;
2. Провести сопоставительный анализ условий депозитов, как среди стран одного уровня развитости,  так и сравнить развитые и развивающиеся страны;
3. Сделать выводы.

 

1. Страны, выбранные нами:

 

Развитые  страны	Развивающиеся страны
1. Австралия	1. Армения
2. Кипр	2. Молдавия
3. Словакия	3. Пакистан
4. Словения	4. Узбекистан
5. Турция	5. Таджикистан

 

2. Источники данных.

 

В каждой стране есть свои коммерческие банки, которые занимаются предоставлением  услуг как физическим, так и  юридическим лицам. Услуги могут  быть разными: кредиты, депозиты и так  далее. В качестве источника данных, мы решили взять по одному крупному банку из каждой, выбранной нами, страны и рассмотреть предлагаемые ими депозиты. В каждом банке мы старались выбирать наиболее схожие по срокам и суммам вкладов депозиты для того, чтобы анализ был точнее. Во всех странах мы рассматривали рынок срочных депозитов для физических лиц, так как они являются наиболее привлекательными для банков и оказывают большее влияние на его ликвидность. Еще одним условием выбора равниваемого депозита является валюта, ммы выбираем Евро, как наиболее распространенную.

 

• Австралия - CommonwealthBank of Australia

• Кипр –  Bank of Cyprus

 

 

 

• Словакия –  VolksBank Slovensko

 

 

• Словения – Nova Ljubljanska banka (NLB)

 

 

• Турция – Garanti Bank

• Армения – ЗАО "Америабанк"

 

 

• Молдавия –  COMERŢBANK

 

 

• Пакистан – SindhBank

 

• Узбекистан – Банк «Кишлоккурилишбанк»

 

 

• Таджикистан – ФоноБанк

 

 

3. Сопоставительный анализ

 

1. Развитые станы мира

 

Для начала рассмотрим депозиты, предлагаемые в каждой стране, по отдельности. Так как в большей части, выбранных нами стран, существует возможность вкладов в Евро, поэтому именно эту валюту мы возьмем за основную. Исключение составляет лишь Австралия, где валютой является австралийский доллар.

 

Австралия.

 

Процентные ставки по срочным  депозитам в Австралии варьируются  в зависимости от срока и суммы вклада. Особенно выгодные условия предоставляются вкладчикам, чьи вклады превышают 500 000$. Минимальная сумма вклада 5000$.

Условия вкладов:

 

Период	Начисляемые проценты для вкладов от 10 000$ до 49 999$	Начисляемые проценты для вкладов от 50 000$ до 499 999$	Выплата процентов
60 месяцев	5,60%годовых	5,70% годовых	ежегодно
36-47 месяцев	5,20% годовых	5,30% годовых	Ежегодно
12 месяцев	4,90% годовых	5,00% годовых	В конце периода
5 месяцев	5,20% годовых	5,30% годовых	В конце периода
3 месяца	5,40% годовых	5,50% годовых	В конце перода

 

Для вкладов от 5 000$ до 500 000$:

 

Период	Начисляемые проценты	Выплата процентов
12 месяцев	4,80% годовых	Ежемесячно или за полгода
5 месяцев	5,20% годовых	Ежемесячно
3 месяца	5,40%годовых	ежемесячно

При досрочном снятии денег, накладывается штраф.

 

Таким образом, в Австралийском  банке:

Минимальная сумма  вклада	5 000$
Максимальная  сумма вклада	5 000 000$
Минимальный период вклада	3 месяца
Максимальный  период вклада	60 месяцев (5 лет)
Минимальный процент	4,80% годовых
Максимальный  процент	5,70 % годовых

  

Наблюдается зависимость, что  минимальные проценты получают при  среднем сроке вклада, а максимальный процент при максимальной сумме  и максимальном сроке вклада.

 

Кипр.

 

На кипрее особенностью является то, что депозиты различают «по  цветам»: оранжевый – для детей, зеленый – постоянные сбережения, синий – сбережения в удобное время и красный – то, что осталось.

1. Условия «оранжевого» депозита – для детей:

Депозит открывается на имя  несовершеннолетнего лица. Срочный депозит, высокие процентные ставки. Каждый месяц на счет переводится определенная в договоре сумма. Процентная ставка корректируется каждый год. При сроке хранения более 6 лет, ребенок 3 раза может подать заявку на получение студенческой ссуды, равной количеству денег на счета по пониженной процентной ставке 0,50%.

• Первоначальный взнос: от € 30 до € 500.
• Ежемесячное пополнение: от € 30 до € 500 (этот показатель не фиксированный, по желанию, он может быть изменен в любую сторону).
• По наступлении 18 лет, деньги со счета должны быть сняты (иное условие снятия денег только по решению суда).
• Процентная ставка 4.50%.

2. Условия «зеленого» депозита – постоянные сбережения.

• Каждый месяц на счет зачисляется фиксированная сумма от € 30 до € 500  (может быть изменена).
• Первоначальный взнос не требуется.
• Снятие денег со счета до двух раз в год бесплатно без какого-либо предварительного уведомления.
• При наличии достаточной суммы денег, с «зеленого» счета они могут быть переведены на любой другой счет владельца. 
• Вся сумма может быть снята со счета по истечении 12 месяцев.
• Процентная ставка счета 3,00%. При снятии более чем 1/3 со счета, процентная ставка снижается на 0,75%

3. Условия «синего» депозита – сбережения в удобное время.

Удобен для людей без постоянного дохода. В течение первых 6 месяцев вкладчик может вносить на счет столько, сколько захочет и тогда, когда захочет. Если в последующие 6 месяцев ему удалось удвоить накопленную сумму, то он получает бонусные проценты.

• Первоначальный взнос: € 30.
• Максимальная сумма взноса: € 2000 в месяц.
• Вся сумма может быть снята по истечении 12 месяцев.
• Процентная ставка: 2,75%.
• Бонусная процентная ставка: 3,25%.

4. Условия «красного» депозита – то, что осталось.

При наличии у вкладчика  расчетного счета, он может в договоре указать минимальную сумму, которая  может на нем храниться. Как только эта сумма будет превышена, разница  будет автоматически переведена на «красный» депозит.

• Первоначальный взнос: € 30.
• Есть возможность бесплатного снятия денег до 4х раз в год.
• Сумма снятия не более 10% от счета.
• Невозможно перевести деньги с «красного» счета обратно на расчетный счет.
• Первое снятие денег возможно только по истечении 12 месяцев.
• Процентная ставка: 3,00%.

 

Таким образом, о депозитах  на Кипре можно сказать следующее:

Минимальная сумма  вклада	€ 30
Максимальная  сумма вклада	€ 2000 (может быть изменена)
Минимальный период вклада	12 месяцев
Максимальный  период вклада	Не указано
Минимальный процент	2,25% годовых
Максимальный  процент	4,50 % годовых

 

В июле 2011 года объем депозитов в кипрских банках сократился на 0,1% по сравнению с июнем, при том, что в греческих банках, работающих на Кипре этот же показатель уменьшился на 2,2%, достигнув соответственно 56 млрд и 7,7 млрд евро.

В целом в банковской системе  острова сумма депозитов выросла  на 0,5%, в основном за счет увеличения объемов вкладов в «третьи» банки  на 9,1% до 7,4 млрд евро.

Bank of Cyprus и Marfin Popular Bank потеряли 0,4 и 0,7% депозитной массы соответственно. При этом тот же показатель в Hellenic Bank вырос на 0,3%. Банки Кипра боятся, что дальнейшее понижение суверенных рейтингов страны вызовет массовый отток средств.

Эти сведения говорят о  том, что население доверяет больше мелким банкам, нежели крупным [18]. Однако, иностранные вкладчики не теряют доверия банкам Кипра [19]. 

 

Словакия.

 

Срочные депозиты предназначены для физических и юридических лиц и ведутся в евро и иностранной валюте.

Условия:

• Срок: 
• В евро фиксированный срок 1, 2, 3, 5, 6, 9, 12, 13 и 24 месяцев
• В иностранной валюте фиксированный срок: 1, 3, 6 и 12 месяцев
• Возможность автоматического продления;
• Возможность досрочного снятия денег;
• Вознаграждение:
• ежеквартально
• ежемесячно.
• Минимальный остаток:
• 331 EUR
• 940 SKK (словацкая крона)

* Обменный курс 1 EUR = 30,1260 SKK

• При использовании счета через Интернет, комиссия 0,1%
• При открытии счета процентная ставка 2,2%, которая в последствии корректируется каждые полгода.
• Бесплатное открытие и ведение депозитного счета
• Сумма вклада:
• Минимальный депозит от 1 000 евро
• Максимальный депозит в 100 000 евро
• Пополнение: Без ограничений
• Возможно полное или частичное снятие средств.