Банки России

     банки на основе акционирования. К моменту принятия этих  законов  в  стране

     насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных  банков с 2293 филиалами.

        Новая банковская система складывалась  достаточно сложно и противоречиво.

     К началу 1992 г. действовало уже 1414 коммерческих банков, из них 767  были

     созданы на базе бывших специализированных банков и  646  вновь  образованы.

     Но, по сути, основная их часть состояла из мелких банков — 1037, или 73% от

     общего  числа банков (уставный капитал от 5 до 25 млн. руб.). Крупных банков

     (уставный  капитал более 200 млн.  руб.)  было  24,  или  2%  от  их  общего

     количества. Основными крупными банками  стали  Сбербанк  и  Внешэкономбанк.

     Особенностью  банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой

     не  в последнюю очередь стали недостаточная квалификация, нехватка капитала,

     неверная  процентная политика, высокий риск и низкая  ликвидность.  Все  это

     приводило к большому числу банкротств.

        К 1994 г. банковскую систему  можно было считать  вполне  сложившейся.  В

     ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539  филиалами

     и  414  кредитных  учреждений.  География  же  расположения   этих   банков

     практически не  изменилась  с  1990  г.  —  основная  часть  приходится  на

     Центральный район — 43,6%, причем лидером остается  Москва,  где  действует

     37,3% банков. На Северном Кавказе —13,4% .всех банков, в Западной Сибири  —

     8%, в Поволжье — 7,4%., на Урале  — 7,3%,  на  Дальнем  Востоке   —  5,1%,  в

     Восточной Сибири — 3,3%. Наименее насыщенным районом  оказался  Центрально-

     Черноземный — 1,5% от общего количества  банков.  Увеличился  и  совокупный

     капитал банков, он составил 968 млрд. руб.  Говоря о специализации  банков,

     надо  отметить, что  почти  все  они  в  своей  основе  универсальные,  лишь

     некоторые из них, которые создавались либо как «карманные»,  либо  на  базе

     специализированных  банков,   отличаются   по   направлению   деятельности.

     Примерами   являются    Нефтехимбанк,    Промстройбанк,    Россель-хозбанк,

     Агропромбанк. Особенностью 1994 г. стало создание первых ипотечных  банков,

     занимающихся  предоставлением долгосрочного  кредита под залог  недвижимости.

     Среди них можно назвать Московский ипотечный  акционерный  банк,  ипотечный

     Стандартбанк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.

         Следующие годы ничего особенно нового в развитие банковской системы  не

     принесли. Сначала продолжился рост количества банков — в 1995 г.  их  стало

     2517, а с 1996 г. началось их сокращение: 1 января 1996 г.  —  2295,  на  1

     октября 1996 г.  —  2030,  а  на  1  октября  1997  г.  —  1764.  При этом

     зарегистрированных  банков стало больше — 2558. Сокращение идет не только за

     счет  снижения темпов роста банков. В 1994  г.,  например,  было  560  вновь

     открытых  банков, в 1995  г.  —  81,  в  1996  г.  —  28.;  Второй  причиной

     уменьшения  количества  действующих банков  становятся   их   банкротство,

     ухудшение финансового положения. С каждым  годом  растет  число  отозванных

     лицензий. Если до 1994 г. было отозвано  420  лицензий,  то  только  за  10

     месяцев 1997 г. — 793. Особенно резко снижается количество  паевых,  мелких

     банков (в 1996 г. их число уменьшилось на 100 с 1314 до 1214)  и  банков  с

     иностранным участием (см. табл. 8.1).

        Но, несмотря на это, структура  коммерческих банков в стране  не меняется.

     До  настоящего времени характерными остаются те же тенденции:

        1. Преобладают мелкие и  средние   банки.  Половина  коммерческих  банков

     имеет уставный капитал менее 1 млн. ЭКЮ. Среди  наиболее крупных  банков  по

     совокупным  активам можно назвать Сбербанк,  «Онексимбанк»,  «Внешторгбанк»,

     «Инкомбанк», «СБС-Агро», «Менатеп».

        2. По форме  собственности   банки  делятся  на  паевые  (в  1997  г.  их

     насчитывалось 1157), акционерные — 872 и смешанные  — 152.

        3. Основная часть банков все  так же сосредоточена в Центральном  районе —

     855 банков. Из них в Москве — 729, в Московской области — 40,  на  Северном

     Кавказе — 201, в Северном районе — 42, Северо-западном — 58,  Волго-Вятском

     — 54, Уральском    —    120,    Западно-Сибирском    —    132,    Восточно-

     Сибирском — 55, Дальневосточном — 80.  Наименьшее  количество  банков  — в

     Центрально-Черноземном  районе— 22 банка.

        4. Увеличивается количество  филиалов,  представительств, причем как   на

     территории  России, так и за рубежом. В 1997 г. за рубежом было 15  филиалов

     и 312 представительств.

        5. Для Российской Федерации характерны  универсальные банки,  практически

     не  развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

        6. Основной целью банковской системы  выступает кредитование экономики   в

     лице  трех  экономических   агентов   —   населения,   предпринимателей   и

     государства.  В этом плане отечественная банковская система далеко  отстает

     от  западной. Кредитованием населения    занимается    практически    только

     Сберегательный  банк.  Кредитование   предприятий   занимает   сравнительно

     небольшое место в операциях коммерческих банков. В  1997 г. объем  кредитов

     составил 286 трлн. руб. В совокупных активах  кредитные  вложения  составили

     44%, при этом доля  экономики   —  35%.  Банки,  имеющие  наибольший  вес  в

     кредитовании, правило, — отраслевые. К ним относятся — «Альфа», «Империал»,

     «Донинвест», «Ростра-банк», «Менатеп» и др.

        На долю государства приходится 154 трлн руб. — 31% активов. Причем  нужно

     отметить, что если до  1996  г.  вклады  в  государственные  ценные  бумаги

     преобладали в активах, то в  настоящее  время  наметилась  тенденция  к  их

     снижению. Наиболее крупным кредитором Правительства  выступает  Сбербанк  и

     Оргбанк.

        7. В структуре пассивных операций  основную долю занимают рублевые  вклады

     населения — 140 трлн руб. и юридических лиц — 89 трлн руб.  В  целом  объем

     вкладов составил 413 трлн руб. На долю срочных  вкладов приходится небольшая

     доля  — 38 трлн руб., из них на юридических  лиц  всего  8,7  трлн  руб.  На

     валютные  вклады — 98 трлн руб. [3; с. 575-578]

     Основные  этапы развития Банков в Челябинской  области

        В конце XIX – начале ХХ в.  территория  современной  Челябинской   области

     входила в  состав  Оренбургской  губернии  и  являлась  одним  из  основных

     сельскохозяйственных   и   металлургических   регионов    страны,    важным

     перевалочным  пунктом на торговых путях из Европы  в  Азию.  Недостаточность

     собственных средств у развивавшихся  предприятий  привела  к  появлению  на

     территории  губернии широкой сети кредитных  учреждений. Первыми из них  были

     городские   общественные   банки,   которые   учреждались   для    развития

     промышленности   и   торговли   в   городах,   а   также   для   проведения

     благотворительных мероприятий местной городской  думой  и  действовали  под

     наблюдением и надзором последней. Такие банки были открыты 17 февраля  1866

     года  в г. Троицке и 8 февраля 1867 г. –  в г. Челябинске.

            В период экономического подъема  в 1890-е  гг.  в  Челябинском   уезде

     резко увеличился  выпуск  промышленной  и  сельскохозяйственной  продукции,

     вырос товарооборот, возникли новые предприятия. В городе получили  развитие

     чайная  и хлебная  торговля,  мукомольное  производство,  росли  предприятия

     пищевой,   кожевенной   и    химической    (мыловарение)    промышленности.

     Экономическому   подъему    во    многом    способствовало    строительство

     Транссибирской  железнодорожной магистрали  и  усиливавшееся  переселение  в

     Сибирь. Именно тогда в Челябинске 5 (17) июля 1893 г.  открылось  отделение

     Государственного  банка, которому в середине 1890-х гг. был присвоен  статус

     отделения III разряда.

        Для проведения  операций  с   населением  в  1894  году  при   Челябинском

     отделении была открыта сберегательная касса, в которую  принимались  вклады

     от 25 копеек до 100 рублей.  Один  гражданин  мог  открывать  на  свое  имя

     несколько вкладов, но при этом их общая сумма  не должна была превышать 1000

     рублей. Если данное условие нарушалось, то сумма переводилась в  процентные

     государственные бумаги, сохраняемые в Сберкассе  без начисления процентов.

        Из   5   крупнейших   петербургских   банковских   монополий,   игравших

     первостепенную  роль в системе финансового капитала России, три  к  1915  г.

     имели свои учреждения или представителей на Южном  Урале.  В  Челябинске  в

     1923-1926 гг.  открываются:  комиссионерство  Торгово-Промышленного  банка;

     отделение    Центрального    сельскохозяйственного     банка;     агентство

     Всероссийского   кооперативного   банка;   касса   Уральского    областного

     коммунального банка;  Общество  взаимного  кредита.  В  1923  г.  создаются

     Государственные трудовые  сберегательные  кассы  в  Челябинске,  Златоусте,

     Троицке и на станции  Бишкиль  Чебаркульского  района.  В  ноябре  1927  г.

     ликвидируется Челябинское отделение  Торгово-Промышленного  банка,  на  его

     основе  создается отделение Банка долгосрочного кредитования.

        В 1934 г. (17 января) Уральская область  была  упразднена.  В  результате

     Свердловская, Обско-Иртышская и Челябинская  области стали  самостоятельными

     административно-территориальными единицами. В связи с этим на базе  бывшего

     отделения 28 февраля 1934 г.  организована  Челябинская  областная  контора

     Государственного  банка СССР. Она активно  участвовала  в  решении  основной