Автор: Пользователь скрыл имя, 25 Сентября 2011 в 21:21, курсовая работа
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.
Введение
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.
Для
Беларуси эта тема особенно актуальна.
Отечественным банкам, как и всей
нашей экономике, не повезло во многих
отношениях. Долгие годы административное,
зачастую непрофессиональное мышление
подменяло экономический
Банковская система (БС) — форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.
Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятие и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.
В истории развития БС различных стран известно несколько их видов:
В
противоположность
Таблица 1.1. Сравнение централизованной и рыночной банковской системы
Централизованная банковская система | Рыночная банковская
система |
По типу собственности | |
Государство – единственный собственник на банки | Многообразие форм собственности |
По степени монополизации | |
Монополия государства на формирование банков | Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк |
По количеству уровней системы | |
Одноуровневая банковская система | Двухуровневая банковская система |
По характеру системы управления | |
Централизованная (вертикальная) схема управления | Децентрализованная (горизонтальная) схема управления |
По характеру банковской политики | |
Политика единого банка | Политика множества банков |
По характеру взаимоотношений банков с государством | |
Государство отвечает по обязательствам банков | Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства |
По характеру подчиненности | |
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности | НБУ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству |
По выполнению эмиссионной и кредитной операции | |
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции) | Эмиссионные операции сосредоточены только в НБУ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки |
По способу назначения руководителей банка | |
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления | Руководитель НБУ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом |
Источник:
[12, стр. 56]
1.2.Уровни банковской системы
Современная
классическая банковская система представлена
двумя уровнями. Верхний уровень
системы представлен
На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды и др.).
К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
В
условиях рынка банки, прежде всего,
нуждаются в широкой и
1.3.Задачи и функции банковской системы
Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо, прежде всего, рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:
Упорядочение
и рационализацию денежного оборота.
Как это следует из функции
аккумуляции временно свободных
ресурсов, банки являются собирателями
временно свободных денежных ресурсов
для их последующего направления
тем хозяйствующим субъектам, которые
нуждаются в дополнительных ассигнованиях.
Собранные по крупицам временно свободные
денежные средства как мелкие денежные
потоки превращаются банками в огромные
потоки денежных ресурсов. Их концентрация,
направление на удовлетворение потребностей
производства и обращения сверх
имеющихся в их распоряжении источников
составляет важнейший атрибут их
соприкосновения и
Упорядочение и рационализация денежного оборота достигается не только вследствие расчетов, организуемых банком, внедрения наиболее совершенных и экономичных форм платежей, но и посредством более рационального использования ресурсов предприятия. По денежным средствам, помещенным в банк, предприятия и граждане могут получать определенный процент по вкладам, бесплатные другие услуги.
Важно рассматривать банковскую деятельность не только саму по себе, но и в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена, не отгорожен «китайской стеной» от народного хозяйства, воспроизводственного процесса в целом. Его роль, поэтому невозможно представить изолированно от влияния на экономику в целом, от того, как банки, предоставляя свой продукт, помогают хозяйству в его развитии. Было бы, например, проблематичным рассматривать роль банка с позиции только массы платежных средств, предоставляемых на макро- и микро уровнях. Размер выпущенных в обращение денег свидетельствует лишь о выполняемой банком операции, без которой не состоялся бы обмен, замедлился ход производства и обращения продукта. Выпуск платежных средств - важная характеристика банковской деятельности
Стабильность денежной единицы, соответствие ее массы потребностям народного хозяйства является важнейшим показателем сбалансированной денежной политики банков, важнейшим компонентом того, насколько деятельность банков отвечает их назначению в экономике. Банки, хотя и работают, как отмечалось ранее, в сфере обмена, но не ради его как такового, последний неотделим от производства, распределения и потребления общественного продукта. Роль банка, воспроизводимая на макроэкономическом уровне, не может быть, поэтому раскрыта в полной мере без учета его воздействия на экономику в целом. Банк, будучи институтом обмена, работает не только на него, но и на конечные цели потребителей банковских услуг.
При
оценке роли банка важно видеть и
его общественное назначение. Банк
с позиции собственности
На прибыль работает другой уровень банковской системы – коммерческие банки, чаще всего выступающие как акционерные, паевые, кооперативные, частные банки. Общественное назначение данного типа банков проявляется в том смысле, что они работают не ради своей собственной прибыли, а, прежде всего ради прибыли их клиентов. Не надо забывать, что банки возникли вследствие определенного общественного интереса — заинтересованности хозяйства в функционировании особого института, удовлетворяющего потребности в платежах и ресурсах, сохранности капиталов. Рожденные интересами народного хозяйства, банки изначально обязаны осуществлять деятельность в соответствии с общественными интересами. Попытка проводить политику, не отвечающую общественным потребностям и интересам, всегда приводила к падению банков, их уходу с экономической арены. В распоряжении государства (правительства) всегда находились инструменты, с помощью которых банки лишались лицензий, их деятельность постепенно свертывалась. [12, стр. 45]
Дело
не только в том историческом процессе,
который определяет общественную миссию
банка. Банк, будучи одним из экономических
субъектов производства, является «гражданином»
той страны, того общества, в котором
он живет и развивается. Гражданская
позиция банка вольно или невольно
всегда проявляется в его
Таким образом, банковская система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, функционирующих в системе. Роль как банков, так и банковской системы в целом весьма важна в развитии государства. Ведь деньги, являясь средством обмена и т.д. создаются банками. Поэтому система должна быть весьма устойчивой и стимулировать развитие экономики.
Правовые
основы деятельности банковской системы
Республики Беларусь определены Банковским
кодексом Республики Беларусь, другими
законодательными и нормативными актами,
действующими на территории Республики
Беларусь. Действия законов распространяется
на кредитные учреждения, расположенные
на территории Республики Беларусь. Банковская
система Республики Беларусь является
двухуровневой и состоит из Национального
банка Республики Беларусь коммерческих
банков.
2.1 Национальный банк Республики Беларусь
Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь.