r">Заключение
В итоге исследования, основных
направлений развития банковской системы
России можно сделать следующие
выводы:
В структуру банковской системы
РФ включены все кредитные организации
(банки и небанковские кредитные
организации, которые, исходя из содержания
их деятельности, можно назвать банками
с ограниченным кругом операций), имеющие
лицензию Банка России и Центральный
Банк РФ.
К основным принципам организации
банковской системы России относятся
двухуровневая структура, осуществление
банковского регулирования и
надзора центральным банком, универсальность
деловых банков, коммерческая направленность
деятельности банков.
В банковской системе РФ
Центральный банк - элемент, который
контролирует и регулирует деятельность
остальных элементов - кредитных
организаций. Для контроля и надзора
за всеми элементами банковской системы
РФ Банк России применяет: [27]
ѕ процентные ставки по операциям
Банка России;
ѕ нормативы обязательных
резервов, депонированных в ЦБ РФ;
ѕ операции на открытом рынке;
ѕ рефинансирование банков;
ѕ валютное регулирование;
ѕ установление ориентиров
роста денежной массы;
ѕ прямые количественные ограничения.
На процесс развития банковской
системы также влияет совокупность
факторов как внешних по отношению
к банковской системе, так и внутренних.
Основными позитивными факторами, влияющими
на развитие российских банков, и отмечаемыми
большинством рейтинговых агентств, сегодня
являются:
1. растущая диверсификация
банковского бизнеса, особенно
в рознице;
2. повышение профессионализма
и качества управления, в том
числе контроля рисков;
3. последовательное изменение
модели развития банков, четкое
позиционирование себя на рынке;
4. постепенный переход
на международные стандарты оценки
и планирования бизнеса;
5. поддержка государства
банковского бизнеса.
К негативным факторам можно
отнести:
1. несовершенство системы
банковского регулирования и
надзора;
2. рост расслоения банков,
увеличение разрыва между частными
и государственными банками;
3. риски, связанные с
непрозрачностью структуры собственности;
4. значительную концентрацию
кредитных портфелей и ресурсной
базы в нескольких отраслях
экономики;
5. неустойчивость показателей
прибыльности, обусловленная высокой
концентрацией бизнеса в отдельных
сегментах и высоким удельным
весом доходов от операций
с ценными бумагами;
6. понижение доверия к
банкам и спад спроса на
банковские услуги со стороны
предприятий и населения;
7. неблагоприятная экономическая
обстановка на мировых финансовых
рынках;
Как видно, негативных факторов,
влияющих на развитие российской банковской
системы больше чем позитивных. В
основном это обусловлено замедлением
мировой экономики, падения мировых
и российских индексов фондовых рынков,
уход иностранного капитала из российской
экономики и снижением мировых
цен на нефть.
Кризисные процессы в сегодняшней
российской экономике существенно
осложняют положение в банковском
секторе России. Возможности получения
надежной прибыли относительно сокращаются.
Финансовые затруднения банковских
партнеров и клиентов, кризис неплатежей
осложняют положение банков, а
наименее устойчивых из них приводят
к банкротству. Аферы со средствами
населения подрывают доверие
к финансовым институтам. Инфляционные
всплески, нестабильность, слабая предсказуемость
государственной экономической
политики повышают риск не только производственных
инвестиций, но и любых долгосрочных
процессов.
Для устранения негативных
факторов и развития банковской системы
при неблагоприятных внешних
условиях требует следующих:
ѕ Обеспечение прозрачных
условий вывода с рынка наименее
эффективных игроков, проведение по
всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных
банков и корпораций с тщательным
контролем за их осуществлением в
целях недопущения вывода активов;
ѕ Уменьшение разрыва между
темпами роста кредитов и депозитов;
ѕ Поддержание государством
уровня ликвидности, необходимое для
текущей структуры банковской системы,
либо принятие мер для ее укрупнения
и капитализации с выходом
на более низкий уровень ликвидности;
[23]
ѕ Системное реформирование
банковского сектора следует
проводить исключительно на основе
подготовленных совместно с банковским
сообществом 15-летней стратегии развития
и пятилетнего плана конкретных
мероприятий, ежегодно корректируемых
в соответствии с макроэкономической
ситуацией;
ѕ Банк России должен участвовать
в подготовке и реализации национальной
политики по экономическому росту, а
не сводить свою денежно-кредитную
политику лишь к снижению инфляции,
её искусственное подавление тормозит
экономический рост;
ѕ Разработать концепцию
российского банковского права
и планово реализовать её в
виде системы нормативных актов;
ѕ Банковское сообщество совместно
с регулятором должно построить
современный организованный рынок
межбанковского кредитования, т.к. излишняя
ликвидность крупнейших банков должна
поглощаться банковской системой, а
не откладываться "мертвым" капиталом
в Банке России.
Важнейшими направлениями
развития банковского сектора в
первой половине 2008 г. стали расширение
сети филиалов по всей стране, установление
связей с банковскими учреждениями
ближнего зарубежья, стремление выйти
на финансовые рынки Запада. Нарастает
динамизм изменений в банковской
сфере, что связано с нестабильностью
конъюнктуры кредитного рынка, усилением
межбанковской конкуренции, расслоением
среди банковских учреждений.
Также 2008 год выявил ряд
дисбалансов в экономике России,
трансформация банковской системы
под воздействием кризиса уже
началась. В ходе этого можно перечислить
основные черты: [20; 6]
ѕ Системные валютные риски
и связанные с ними шоки ликвидности
будут способствовать процессам
слияний и поглощений, концентрации
банковского сектора.
ѕ Перераспределению активов
в банковском и реальном секторах
к государственным банкам и компаниям.
ѕ Формирование трехуровневой
системы партнерских связей, обеспечивающих
перераспределение ликвидности: госбанк
- частный банк-партнер - предприятие-партнер.
ѕ Рекапитализация банковского
сектора с опорой на участие государства
и компаний-партнеров.
ѕ Высокие риски кредитования
будут стимулировать развитие проектного
инвестирования.
Список использованных
источников и литературы
1. Федеральный закон от
10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке
РФ (Банке России)" // Справочно-правовая
система "Гарант".
2. Федеральный Закон
от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках
и банковской деятельности" //
Справочно-правовая система "Гарант".
3. "Основные направления
единой государственной денежно-кредитной
политики на 2009 год и период 2010
и 2011 годов" // Центральный банк
Российской Федерации, 2008 г.
4. Федеральный закон
от 28 октября 2008 г. "О дополнительных
мерах для укрепления стабильности
банковской системы в период
до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая
система "Гарант"
5. Банковская система
РФ. Учебное пособие / Под ред.
Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006. - 123с.
6. Банковское дело:
учебник для студентов вузов
/ под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.
- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,
2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки.
Функции и понятия
7. Батракова Л.Г.
Экономический анализ деятельности
коммерческого банка: Учебник
для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.
8. Братко А.В.
Центральный банк в банковской
системе России Учебник /. М.: Юрайт,
2007 - 179 с.
9. Ведев А.; Лаврентьева
И.; Шарипова Е. Российская банковская
система. Кризис и перспективы
развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,
10. Деньги, кредит,
банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой:
Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с. [406 -
503 Банковская система и ЦБ]
11. Деньги, кредит,
банки: Учебное пособие. - М.: ИКЦ
"МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская
система РФ разбор дефолта
98 года]
12. Деньги, кредит,
банки: учеб. - 2-е изд., перераб.
и доп. / под ред. В.В. Иванова,
Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во
Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития
банковской системы РФ]
13. Деньги, кредит,
банки: учебник / кол. авторов;
под ред. засл. деят. науки РФ
д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина.
- 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с.
[356 - элементы и признаки банковской
системы, функции банков, особенности
банковской системы РФ, хорошая
таблица, примеры банковских систем
14. Кураков, Лев;
Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий.
Современные банковские системы.
Учебное пособие - Екатеринбург:
Несси-Пресс, 2008. - 192 с
15. Национальная
экономика: учебник / под ред.
П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813
с. - (Homo faber) [545 - 559]
16. Никольский Д.В.
Состояние и перспективы развития
банковского сектора в России
// Банковское дело. 2008, №4.
17. Беляев М.С., Ермаков
С.В. Банковское регулирование
в России. От прошлого к будущему
// Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10
18. Валитов Ш.М.,
Кириченко Е.Г. Конкуренция в
банковском секторе России // "Ведомости".
2008. № 24. C.2 - 9.
19. Воронин Д.В.
Развитие банковского сектора
России в первом полугодии
2007 г. // Банковское дело, 2007, №10, 14-18.
20. Денежно-кредитная
политика Банка России: актуальные
аспекты // "Деньги и кредит".
2008. №5. С.3-8
21. Ильясов C.М., Бацына
C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы
развитых стран и совершенствование
денежно-кредитной политики России
// Деньги и кредит. № 7.2008. C.35 - 38.
22. Масленников
В.В., Соколов Ю.Л. Национальная
банковская система // "Финансист",
2008, №12, С.3-9.
23. Основные направления
единой государственной денежно-кредитной
политики на 2008 год // Деньги и
кредит, 2007, №9, С.3-21
24. Смирнов Е.Е.
Изменение законодательной базы
финансовой сферы в условиях
кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8
25. Банковская система
в октябре 2008 г. // ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm,
2008
26. Орлова Н., Антиинфляционная
политика: мифы и реальность // "Банковское
обозрение", 2008, http://bo.bdc.ru/2008/8
27. О Центральном
Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации,
2008
28. Сергиевский
В., Банковская система России
в 2009: новые реалии и новые
риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf
29. Ставка рефинансирования
Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru,
2008.
30. Тюрикова А., Банковские
и финансовые потрясения 2008 год
// ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html,
2008.