Банковская система России

r">Заключение

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы  России можно сделать следующие  выводы:

В структуру банковской системы  РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные  организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками  с ограниченным кругом операций), имеющие  лицензию Банка России и Центральный  Банк РФ.

К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который  контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных  организаций. Для контроля и надзора  за всеми элементами банковской системы  РФ Банк России применяет: [27]

ѕ процентные ставки по операциям  Банка России;

ѕ нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

ѕ операции на открытом рынке;

ѕ рефинансирование банков;

ѕ валютное регулирование;

ѕ установление ориентиров роста денежной массы;

ѕ прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению  к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация  банковского бизнеса, особенно  в рознице;

2. повышение профессионализма  и качества управления, в том  числе контроля рисков;

3. последовательное изменение  модели развития банков, четкое  позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход  на международные стандарты оценки  и планирования бизнеса;

5. поддержка государства  банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы  банковского регулирования и  надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными  и государственными банками;

3. риски, связанные с  непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию  кредитных портфелей и ресурсной  базы в нескольких отраслях  экономики;

5. неустойчивость показателей  прибыльности, обусловленная высокой  концентрацией бизнеса в отдельных  сегментах и высоким удельным  весом доходов от операций  с ценными бумагами;

6. понижение доверия к  банкам и спад спроса на  банковские услуги со стороны  предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая  обстановка на мировых финансовых  рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В  основном это обусловлено замедлением  мировой экономики, падения мировых  и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых  цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней  российской экономике существенно  осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а  наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие  к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость  государственной экономической  политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы  при неблагоприятных внешних  условиях требует следующих:

ѕ Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в  целях недопущения вывода активов;

ѕ Уменьшение разрыва между  темпами роста кредитов и депозитов;

ѕ Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для  текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом  на более низкий уровень ликвидности; [23]

ѕ Системное реформирование банковского сектора следует  проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

ѕ Банк России должен участвовать  в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а  не сводить свою денежно-кредитную  политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

ѕ Разработать концепцию  российского банковского права  и планово реализовать её в  виде системы нормативных актов;

ѕ Банковское сообщество совместно  с регулятором должно построить  современный организованный рынок  межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а  не откладываться "мертвым" капиталом  в Банке России.

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора в  первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада. Нарастает  динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью  конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Также 2008 год выявил ряд  дисбалансов в экономике России, трансформация банковской системы  под воздействием кризиса уже  началась. В ходе этого можно перечислить  основные черты: [20; 6]

ѕ Системные валютные риски  и связанные с ними шоки ликвидности  будут способствовать процессам  слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

ѕ Перераспределению активов  в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

ѕ Формирование трехуровневой  системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

ѕ Рекапитализация банковского  сектора с опорой на участие государства  и компаний-партнеров.

ѕ Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования.

Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" // Справочно-правовая система "Гарант".

2. Федеральный Закон  от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках  и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

3. "Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк  Российской Федерации, 2008 г.

4. Федеральный закон  от 28 октября 2008 г. "О дополнительных  мерах для укрепления стабильности  банковской системы в период  до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая  система "Гарант"

5. Банковская система  РФ. Учебное пособие / Под ред.  Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006. - 123с.

6. Банковское дело: учебник для студентов вузов  / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки.  Функции и понятия

7. Батракова Л.Г.  Экономический анализ деятельности  коммерческого банка: Учебник  для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

8. Братко А.В.  Центральный банк в банковской  системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

9. Ведев А.; Лаврентьева  И.; Шарипова Е. Российская банковская  система. Кризис и перспективы  развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

10. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с. [406 - 503 Банковская система и ЦБ]

11. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ИКЦ  "МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская  система РФ разбор дефолта  98 года]

12. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб.  и доп. / под ред. В.В. Иванова,  Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во  Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития  банковской системы РФ]

13. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов;  под ред. засл. деят. науки РФ  д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с. [356 - элементы и признаки банковской  системы, функции банков, особенности  банковской системы РФ, хорошая  таблица, примеры банковских систем

14. Кураков, Лев;  Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий.  Современные банковские системы.  Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

15. Национальная  экономика: учебник / под ред.  П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813 с. - (Homo faber) [545 - 559]

16. Никольский Д.В.  Состояние и перспективы развития  банковского сектора в России // Банковское дело. 2008, №4.

17. Беляев М.С., Ермаков  С.В. Банковское регулирование  в России. От прошлого к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10

18. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция в  банковском секторе России // "Ведомости". 2008. № 24. C.2 - 9.

19. Воронин Д.В.  Развитие банковского сектора  России в первом полугодии  2007 г. // Банковское дело, 2007, №10, 14-18.

20. Денежно-кредитная  политика Банка России: актуальные  аспекты // "Деньги и кредит". 2008. №5. С.3-8

21. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы  развитых стран и совершенствование  денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. № 7.2008. C.35 - 38.

22. Масленников  В.В., Соколов Ю.Л. Национальная  банковская система // "Финансист", 2008, №12, С.3-9.

23. Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2008 год // Деньги и  кредит, 2007, №9, С.3-21

24. Смирнов Е.Е.  Изменение законодательной базы  финансовой сферы в условиях  кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8

25. Банковская система  в октябре 2008 г. // ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm, 2008

26. Орлова Н., Антиинфляционная  политика: мифы и реальность // "Банковское  обозрение", 2008, http://bo.bdc.ru/2008/8

27. О Центральном  Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

28. Сергиевский  В., Банковская система России  в 2009: новые реалии и новые  риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf

29. Ставка рефинансирования  Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.

30. Тюрикова А., Банковские  и финансовые потрясения 2008 год  // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.