Банковская система России

Автор: Пользователь скрыл имя, 12 Марта 2012 в 18:09, реферат

Описание работы

1. Этапы реформирования банковской системы России
2. Тенденции и проблемы развития банковской системы России
3. Структура современной банковской системы России

Работа содержит 1 файл

лекции 3 БД.doc

— 130.50 Кб (Скачать)

2.                   Незначительные, в сравнении с банковскими системами развитых стран, объемы ресурсов и активных операций банков. Доля объема активов российской банковской системы в ВВП не превышает 61%, тогда как в большинстве ведущих стран мира указанное соотношение достигает 200-300%. Это свидетельствует об относительной еще слабости россий­ской банковской системы, ограниченных возможностях кредито­вания реального сектора экономики, необходимости защиты го­сударством российского банковского сектора от конкуренции иностранных банков на национальном рынке банковских услуг.

3.                   Несбалансированная структура банковских ресурсов и банковских активов;

4.                   Наличие значительного числа малых и средних банков – высокий уровень концентрации капитала и банковских операций. Так, около 85% банков имеют среднюю величину активов от 0,05 до 0,6 млрд.руб. и 1,6% - от 51 до 370 млрд.руб. Доля пяти крупнейших госбанков1 в общих активах банковского сектора за последние полтора года фактически не изменилась и по-прежнему составляет около 44%.У всего лишь 200 наиболее крупных банков (из 1200) сконцентрировано 89,6% всех активов банковской системы России. Соответственно, у оставшихся 1000 банков страны сосредоточено всего лишь 10,4% активов банковской системы.

5.                   Проблема доступности банковских услуг в регионах (неравномерность географического размещения банков по стране). По данным Ассоциации российских банков в настоящее время в России на 100 тыс. человек приходится менее 14 точек банковского обслуживания, в то время как этот показатель составляет 33,2, во Франции – 43,8, в Италии – 56,5, Германии – 58.

6.                   Низкая эффективность использования банковских ресурсов.

 

Вопрос 3. Структура современной банковской системы России

 

Банковская система России включает в себя (без учета вспомогательных организаций):

       Банк России;

       Агентство страхования вкладов (АСВ) как элемент верхнего уровня банковской системы. Агентство - это государственная корпорация;

 

       Отечественные коммерческие банки и небанковские кредитные организации (НКО);

       Филиалы и иные территориально удаленные подразделения Отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;

       Зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;

       Российские загранбанки и их филиалы за рубежом;

       Действующие в России дочерние банки (и НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;

       Действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ.

Центральный банк России (ЦБР). Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: 1) Конституцией Российской Федерации; 2) Законом о Центральном банке России; 3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

Функции и полномочия Центрального банка России (Банка России) регламентируются Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым целями деятельности Банка России являются:

1.       Защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.       Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3.       Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Особо отмечается, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

ЦБР и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому органу власти.

Высшим органом управления Центрального банка России является совет директоров (председатель+12 членов правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные функции совета директоров ЦБР:

                   утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Государственной Думе;

                   взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;

                   утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;

                   принятие решений:
а) о величине резервных требований;
б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;
в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР;
г) об определении лимитов на открытом рынке;
д) об участии в деятельности международных организаций;
е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;
ж) о контроле над объемом денежной массы;
з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

Уставный капитал Центрального банка России - 3 млрд. руб. За счёт своей прибыли ЦБР формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок формирования определяет Совет директоров.

ЦБР выполняет функцию советника правительства по финансовым вопросам и вопросам денежного кредитного обращения. Государственная Дума и Президент РФ контролируют деятельность ЦБР и принимают участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

ЦБР не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений.

Структура управления ЦБР образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

 

Институциональные характеристики банковского сектора

 

Таблица 1.

 

Количественные характеристики кредитных организаций России (едuнuц)

 

Показатель

1.01.06

1.01.07

1.01.08

1.07.08

1.08.08

Зарегистрировано кредитных организаций

1409

1345

1296

1258

1253

Банком России и другими органами

Действующие кредитные организации

 

 

 

 

 

(кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций)

1253

1189

1136

1125

1124

Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

154

155

157

129

124

Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте

827

803

754

747

745

Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии

301

287

300

302

303

 

Таблица 2

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам

 

 

1.01.06

1.01.07

1.01.08

1.07.08

1.08.08

 

кол-во

в %к

кол-во

в %к

Кол-во

в %к

кол-во

в %к

кол-во

в %к

 

КО,

итогу

КО,

итогу

КО,

итогу

КО,

итогу

ко,

итогу

 

единиц

 

единиц

 

единиц

 

единиц

 

единиц

 

Центральный федеральный округ

714

57,0

673

56,6

632

55,6

627

55,7

627

55,8

в том числе г. Москва и

646

51,6

607

51,1

568

50,0

563

50,0

563

50,1

Московская область

Северо-западный федеральный

84

6,7

80

6,7

81

7,1

81

7,2

81

7,2

округ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Южный федеральный округ

128

10,2

124

10,4

118

10,4

117

10,4

116

10,3

Приволжский федеральный округ

146

11,7

139

11,7

134

11,8

133

11,8

133

11,8

Уральский федеральный округ

67

5,3

65

5,5

63

5,5

62

5,5

62

5,5

Сибирский федеральный округ

71

5,7

68

5,7

68

6,0

67

6,0

67

6,0

Дальневосточный федеральный округ

43

3,4

40

3,4

40

3,5

38

3,4

38

3,4

Российская Федерация

1253

100,0

1189

100,0

1136

100

1125

100,0

1124

100,0

 

 

 

Т а б л и ц а 3

Динамика состояния банковского сектора российской экономики   (в % к ВВП)

 

Показатели

1 янввря

1 января

1 января

1 января

1 января

1 января

1 янввря

 

 

 

1999 г.

2000 г.

2003 г.

2004 г.

2005 г.

2007 г.

2008 г.

Активы

 

 

39,8

32,9

38,3

42,3

42,6

52,3

61,4

Кредиты и прочие разме-

11,4

9,2

14,7

17,1

18,8

35,1

43,2

размещенные средства, предос-

 

 

 

 

 

 

 

предоставленные нефНШIIIСОВЫМ

 

 

 

 

 

 

 

предприятиям и органи-

 

 

 

 

 

 

 

зациям

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В том числе в % к сово-

28,5

28,0

38,4

40,5

44,1

67,2

70,5

купным активам банков-

 

 

 

 

 

 

 

ской системы

 

 

 

 

 

 

 

 

Пассивы

 

 

39,8

32,9

38,3

42,3

42,6

52,3

61,4

Собственные средства

2,9

3,5

5,4

6,2

5,7

6,3

8,1

Средства предприятий и

10,7

9,7

10,1

10,5

11,9

17,0

20,5

организаций

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Депозиты населения

7,6

6,2

9,5

11,5

11,8

14,1

15,6

ВВП, млрд. руб.

 

4823

7306

13243

17048

21625

26883

32989

Информация о работе Банковская система России