Банковская система России

     Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

     Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации – проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

     Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

     Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров – высшего органа Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.  С 24 июня 2009 года пост председателя ЦБ России уже третий срок занимает С. М. Игнатьев.

     Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст.4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [3], в соответствии с которой Банк России:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение  о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

15) устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16) принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

     Банк России ежегодно совместно с Правительством РФ разрабатывает Основные направления единой государственной кредитно-денежной политики. Этот документ состоит из двух разделов. В первом рассматриваются итоги развития экономики и приведения денежно-кредитной политики за предыдущий год. Во втором разделе устанавливаются цели кредитно-денежной политики на предстоящий год. Особое внимание уделяется перспективам макроэкономического развития страны в целом, а также бюджетной и валютной политике, развитию системы финансовых рынков.

     Снижение  темпов инфляции – конечная  цель денежно-кредитной политики [8, с. 559]. Традиционной промежуточной целью избирается поддержание темпов роста денежной массы (агрегат М2) на уровне, адекватном достижению конечной цели – установленных темпов инфляции. Так, В зависимости от вариантов прогноза темп прироста денежного агрегата М2 в 2012 году может составить 12 – 20%, в 2013 году – 16 – 19%, в 2014 году – 17 – 20%, а уровень инфляции прогнозируется в 2012 году до 5 – 6%, в 2013 году – до 4,5 – 5,5%, в 2014 году – до 4 – 5% [6].

     Воздействие  Банка России на денежную массу осуществляется путем регулирования ликвидности банковской системы и контролем за ростом денежной массы [8, с.559]. Для этого, согласно ст. 35 Закона о Банке России, применяются различные инструменты и методы  денежно-кредитной политики [3]:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных  организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций  от своего имени.

     Выполнение  ЦБ его основных функций предполагает  необходимость контроля и надзора  над деятельностью кредитных организаций. Главной целью банковского регулирования надзора является – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

     Основными направлениями, по которым Банк России осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций, и надзор за ними являются:

- регламентация  обязательных экономических нормативов кредитных организаций (минимального размера капитала, норматив ликвидности и т. д.), порядка формирования резервов для покрытия рисков;

- регистрация эмиссии  ценных бумаг кредитных организаций;

- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведение бухучета, составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

- регистрация и лицензирование  деятельности кредитных организаций;

- надзор за соблюдением банковского законодательства, проверка деятельности кредитных организаций.

     Функции ЦБ реализуются через операции, которые он выполняет. Все операции делятся на пассивные – по привлечению средств и активные – по размещению денежных средств. К пассивным операциям относятся: эмиссия банкнот; вклады кредитных учреждений, правительства и иностранных банков; капитал и резервы. Активные операции ЦБ состоят из учетно-ссудных операций, включающих покупку казначейских векселей и обязательств; переучет коммерческих векселей; ломбардный кредит, то есть кредит под залог ценных бумаг; инвестиции в государственные ценные бумаги[10,с.60].

     К активным  статьям баланса ЦБ относятся: драгоценные металлы; средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов; кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям – резидентам и нерезидентам; ценные бумаги, включая государственные бумаги; прочие активы. К пассивным статьям относятся: наличные деньги в обращении; средства на счетах в ЦБ, в том числе Правительства РФ, кредитных организаций – резидентов и нерезидентов, средства в расчетах; капитал; прочие пассивы. Как и в любом балансе, активы ЦБ должны быть равны пассивам.

                                                                                                                    Таблица 1

Баланс ЦБ РФ на 1 марта 2012 года [10, с.62]

Актив	Млн. руб.	Пассив	Млн. руб.
1.Драгоценные металлы	1 557 563	1.Наличные деньги в обращении	6 464 652
2.Средства и ценные бумаги в иностранной валюте	13 115 133	2.Средства на счетах из них: Правительства РФ Кредитных организаций-резидентов	8 056 827     4 798 485   1 297 071
3.Кредиты и депозиты	1 707 359	3.Средства в расчетах	34 268
4.Ценные бумаги из них: долговые обязательства Правительства РФ	424 306       327 177	4.Прочие пассивы	167 632
5.Требования к МВФ	549861	5.Обязательства перед  МВФ	438 436
Прочие активы	1 042 950	Капитал	3 235 357
Итого по активу	18 567 185	Итого по пассиву	18 567 185

 

     Центральный банк – эмиссионный банк. Поэтому важнейшей статьей баланса считает статья «Наличные деньги в обращении». Величина этого показателя зависит от трех активных операций Банка России: объема золотовалютных резервов, масштабов рефинансирования коммерческих банков и величины бюджетного дефицита. Можно сказать, что размер эмиссии зависит от перечисленных активных операций: покупки золота и иностранной валюты, кредитования коммерческих банков и расходов государства. По этим каналам эмиссионные ресурсы Центрального банка поступают в денежное обращение.

     В целом в пассиве отражается предложение денег (совокупное денежное предложение), а в активе – спрос на денежную массу (со стороны банков и государства). Осуществляя активные и пассивные операции, Центральный банк имеет возможность влиять на спрос и предложение денег и таким образом косвенно воздействовать на общественное производство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ

     Универсальные  и специализированные коммерческие  банки выступают вторым ярусом банковской системы России.

     Коммерческий банк как кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлекать во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещать денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

-открывать и вести  банковские счета физических и юридических лиц [2].

     При этом  для осуществления своей деятельности  банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.

     Количество коммерческих банков в стране постоянно меняется. В последнее время наметилась явная тенденция на уменьшение их числа.  Согласно официальным данным, на 1 марта 2011 года количество коммерческих банков составляло 1083, на 1 декабря 2011 года их число уменьшилось до 1055, а на текущий момент в России функционирует 1047 коммерческих банка [4, с.105]. Ряд экспертов полагают, что в ближайшие годы число коммерческих банков в стране сократится до 500-600 [14, с. 22].

    В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на начало 2011 года количество мелких коммерческих банков в России, размер уставного капитала которых не превышает 150 млн. руб., составляло 40,1 %  в общем числе кредитных организаций, в конце 2011 года их число сократилось до 35,4%, а на 1 марта 2012 года число мелких банков уменьшилось до 31,7% [4, с.109].

     Что же  касается количества средних и крупных коммерческих банков, то согласно банковской статистике, их число возросло с 59,9% на начало 2011 года до 64,6% на конец 2011 года. На 1 марта 2012 года их насчитывается уже 68,2% от общего числа кредитных организаций [4, с.110].

     Таким образом, налицо тенденция укрупнения банковского сектора [13].

     Основное  место расположения коммерческих  банков является Москва и Московская область. На 1 апреля 2012 года здесь сконцентрировано 52,3% от общего числа кредитных организаций [5, с. 5].

     Коммерческие  банки в России могут быть образованы на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, то есть в форме АО (акционерное общество – ЗАО или ОАО), ООО (общество с ограниченной ответственностью) и ОДО (общество с дополнительной ответственностью) [11, с. 433].

     Для коммерческих банков с генеральной лицензией величина уставного капитала должна составлять 5 млн. евро, для банков с суженой лицензией – 1 млн. евро, для филиалов иностранных банков – 10 млн. евро.