Банковские услуги на основе электронных систем и пластиковых карт

В-пятых, большинство как  российских, так и зарубежных банков идут по пути диверсификации своего карточного бизнеса путем присоединения  к международным системам расчетов, членстве в российских системах и  развития собственных карточных  программ. Однако такая стратегия  развития содержит в себе потенциальную  опасность приобретения оборудования для обслуживания карточек устаревших международных систем, что может  послужить в будущем тормозом во внедрении более современных  ЧИП-технологий.

В-шестых, российские банки  – эмитенты банковских карт в большинстве  своем выпускают в обращение  дебетовые карточки в связи с  особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные финансовые риски и т.д.). Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому  при выдаче даже международной кредитной  карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит суть «кредитной сделки»  под сомнение. Фактически, выпущенные российскими банками карты в  настоящее время выполняют исключительно  функцию «электронного кошелька». При этом, с развитием конкуренции  на рынке банковских карт, клиент несомненно будет работать с тем банком, который не только пользуется его деньгами, но и позволяет в случае необходимости оперативно получить определенную сумму в кредит и предлагает наиболее выгодную и удобную схему его погашения.

В-седьмых, большинство карточек, эмитируемых в России являются магнитными вследствие относительно низкой себестоимости их производства. При этом банки вкладывают огромные средства в создание дорогостоящей инфраструктуры для обслуживания этих карт. Но основным фактором, препятствующим сегодня западным странам быстро перейти к электронным картам, является развитая инфраструктура для обслуживания магнитных карт. Им нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Россия и ее банки сегодня обладают уникальной возможностью перешагнуть через этап развития традиционных, но устаревших платежных схем. И в этом отношении знаменателен факт появления на российском рынке современных микропроцессорных карточек, которые выходят на передовые рубежи не только отечественной, но и зарубежной систем расчетов.

Темпы развития карточного бизнеса в Сберегательном банке  РФ, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с  оптимизмом смотреть на будущее безналичных  расчетов в России. Причем чем более  широкие слои населения охватит  карточная программа Сбербанка, тем больше выгод она принесет как самому банку, так и его  клиентам и финансовой системе всего  государства.

Однако стимулом к использованию  пластиковых карт в России будет  сочетание двух условий: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств; пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным  по стоимости и выгодным клиенту.

Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И это действительно  так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами  и внушает большие надежды.

Список  использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [текст] : (части первая, вторая и третья) // Рос. газ. - 2008. - №153.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: федер. закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ // Вестник Банка России, 2005. - №43. - С.621.
3. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием [Текст] : положение ЦБР N 23-П // Вестник Банка России. - 2008. - № 23. – С.278.
4. Сборник законодательных актов РФ [Текст]. – М.: Юристъ, 2008. – 689 с.
5. Банковские электронные услуги [Текст] : учебное пособие для вузов / под ред. О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 261 с.
6. Быстров, Л.В. Пластиковые карты [Текст] / Л.В. Быстров. - М.: БДЦ-Пресс. – 2008. – 624 с.
7. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты [Текст] / А.И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2008. – 215 с.
8. Анч, М.В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] / М.В. Анч // Банковское дело. - 2008.- №5.
9. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках.- СПб: Питер, 2010. -  304 с. 
10. Банковские электронные услуги [Текст] : учебное пособие для вузов / под ред. О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 261 с.
11. Буйлов, М. Кредит с пластиковым покрытием [Текст] / М. Буйлов, К. Ячеистов, В. Васильева // Коммерсантъ-Деньги. - 2007. - № 9, 25-30с.
12. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» /Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2009.- 591 с.
13. Брюков В. О «Пластиковой» гордости великороссов // Банковское обозрение, №11. 2010. – с.52-59;
14. Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. - М.: Европеум-Пресс, 2009.- 123 с.;
15. Вартанов М., Быстров Л. Пластиковые карточки: прошлое, настоящее, будущее//Финансист.- 2009.- №8.-с. 90-95;
16. Васильева В. Карты решают все // Коммерсантъ - Деньги  №41, 2010. – с. 15-19;
17. Власов, О.В. Банковские пластиковые карты [Текст] / О.В. Власов // Урал-Эксперт. - 2008. - № 43. - 28-41с.
18. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты [Текст] / А.И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2008. – 215 с.
19. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 2008.- с.14-19;
20. Гусев А.И. Элитное банковское обслуживание как адаптация услуг private banking в России /А. И. Гусев; Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ, Центр ипотеч. и инвестиц. программ. - М.: Анкил, 2011.- 143 с.;
21. Завалеев В.П. Системы безналичных расчетов пластиковых карт. Принципы проведения расчетов.- М.: Центр Информационных Технологий,2011.-  210 с.;
22. Камфер Ю.А. Банковские карты: международная практика и правовое регулирование в России // Экономика и жизнь.- 2011.- 14 марта. -  с. 24-31;
23. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии.- 2005.- № 2.- с. 28-29.
24. Корпоративные пластиковые карточки [Текст] : учебное пособие / под ред. Г.Л. Макарова. - М. : Финстатинформ, 2008 . - 37 с.
25. Ларкин М. Система расчетов с использованием пластиковых карт// ЭКО.-2010.- № 1.- с.84-92;
26. Мищенко, И.С. Повышение эффективности операций с банковскими платежными картами [Текст]: автореф. дис. ... / И.С. Мищенко. – Москва, 2007. – 12-13с.
27. Новые платежные технологии: Информ.-справ. изд./Авт.-сост. Бабинова Н.В. и др. - М.: Рекон, 2011.- 269 с.
28. Орлова, Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение [Текст] / Е.В.Орлова. - М. : «Статус-Кво 97», 2008. - 92 с.
29. Основные показатели банковского сектора Новосибирской области // Эпиграф, №78. - 2009. - с. 3-7;
30. Пластиковые карточки в России [Текст]: сборник / сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2008. - 256 с.
31. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. - 261 с.
32. Рынок пластиковых карт в Европейском сообществе и России: Рабочие материалы: сборник. - М., 2009.- 54 с.;
33. Соколов Е.В. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт /Е.В. Соколов, С.И. Немтинов, А.А. Елисеев. - М.: Мелап, 2010.- 160 с.;