Центральный банк: операции и финансовый результат

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  АГЕНСТВО ДОРОЖНОГО ТРАНСПОРТА

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ  СООБЩЕНИЯ 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

На тему

«Центральный  банк: операции и

 финансовый  результат» 
 

                                                    

                                                                                                 
 

                                                                                                

                                                                                                 Выполнила:

                                                                                                 Студентка 3-го курса  

                                                                           Гр. Б3Ф   

                                                                              Газа О. Б.

                                                                                Проверила:

                                                                                       Щербакова И. А 
 

г Хабаровск  2012 г

Содержание

Введение

1. Цели, формы,  организации и функции центральных  банков.........................4

2. Пассивные  операции центральных банков.....................................................12

3. Активные операции  центральных банков.......................................................15

Заключение 

Список использованной литературы  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в  условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.  Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список  его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее  время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Актуальность  темы определяется тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно-кредитной  политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Таким образом целью данной работы является раскрыть место центрального банка в банковской системе страны, определить его роль в экономике. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Цели, формы организации  и функции центральных  банков

Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали звать эмиссионными. В конце XIX – начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны, он служит осью, центром кредитной системы. Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г., Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г., а также нормативными актами Банка России.

Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием. Уставной капитал (в размере 3 млрд. руб.) и иное имущество Центрального банка являются федеральной собственностью. Банк Росси в своей деятельности независим от Правительства РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России подотчетен лишь Государственной думе Федерального собрания РФ. Государственная дума по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя Банка России. Банк России тесно связан с Правительством РФ, участвует в разработке государственной экономической политики. Председатель Банка России или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Закон о Банке России существенно расширил полномочия Национального банковского совета − коллегиального органа Банка России. Из 12 членов Национального банковского совета два направляются Советом Федерации Федерального собрания РФ, три – Государственной думой, три – Президентом РФ, три – Правительством РФ и Председатель Банка России. С точки зрения на собственности на капитал центральные банки бывают государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, Германия, Франция, Канада, Россия); акционерные, капитал которых принадлежит частным лицам (США, Италия); смешанные, часть капитала принадлежит государству, часть – частным лицам (Бельгия).

Центральный банк независимо от принадлежности его капитала является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Степень независимости центрального банка от исполнительной власти в разных странах различна. Большей самостоятельностью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту (США, Германии, Швейцарии, Швеции, Голландии, России), меньшей – подотчетные Министерству финансов. В то же время независимость центрального банка имеет относительный характер, поскольку экономическая политика правительства не может быть успешной без согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. Поэтому в долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете, любой центральны банк в той или иной степени сочетает черты и банка, и государственного органа. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. определены цели деятельности Банка России:

1. Защита и  обеспечение устойчивости рубля;

2. Развитие и  укрепление банковской системы  Российской Федерации;

3. Обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Получение прибыли  не является целью деятельности Банка России.Для достижения целей Банк России выполняет следующие функции:

1. во  взаимодействии с правительством  РФ разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2. монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное денежное обращение;

3. является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

4. устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5. устанавливает  правила проведения банковских операций;

6. осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  РФ, если иное не установлено  федеральными законами. Посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнения бюджетов;

7. осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8. принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9. осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

10. регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии с федеральными законами;

11. осуществляет  самостоятельно или по поручение  Правительства РФ все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

12. организует  и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

13. определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами. А  также с юридическими и физическими  лицами;

14. устанавливает  правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

15. устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16. принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса РФ и организует  составление платежного баланса  РФ;

17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. Осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18. проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом и по  регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений; публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

19. исполняет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

Все вышеперечисленные  функции банка России можно сгруппировать  в пять функций, которые в основном совпадают с функциями центральных  банков промышленно развитых стран:

1. проведение  денежно-кредитной политики;

2. монопольной  эмиссии наличных денег и организации  их обращения;

3. банка  банков;

4. банка  правительства;

5. внешнеэкономическую.

Функция денежно-кредитной политики или  функция денежно-кредитного регулирования. Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Для воздействия  на денежно-кредитную сферу центральный  банк использует, прежде всего, способность  коммерческих банков увеличивать или  уменьшать депозиты, а, следовательно, денежную массу. Однако это не означает, что он может непосредственно  определять объем депозитной эмиссии и кредитных операций банков. Центральный банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. Регулируя резервную позицию банков, он может вызвать ценную реакцию сокращения или увеличения кредитов и соответственно депозитов. Суть в том, что имеется определенная взаимосвязь между размером резервов, которые банки обязаны хранить на счете в центральном банке, и кредитными операциями банков. Увеличение банковских ссуд ведет к росту депозитов и, следовательно, вызывает необходимость увеличения обязательных резервов. Уменьшение ссуд приводит к противоположному результату. Если банк не имеет возможности подержать требуемое соотношение между обязательными резервами и депозитами, он вынужден отказаться от выдачи новых кредитов или продать ценные бумаги. Если же у банков возникают избыточные («свободные») резервы (то есть сумма фактических резервов на счетах в центральном банке превышает сумму обязательных резервов), то банки могут предоставить новые ссуды и создать депозиты. Указанная зависимость получила название эффекта кредитно-депозитной мультипликации. Он означает расширение депозитов путем многократного увеличения любых новых резервов, получаемых банковской системой в целом. Данный эффект срабатывает несмотря на то, что каждый отдельный банк не может расширить депозиты в количестве, превышающем его избыточные резервы.