Деньги и денежная система

В январе-июле 2010 года продолжилось снижение инфляции. На замедление роста цен повлияли низкий уровень спроса  и сохранявшийся отрицательным разрыв выпуска1, укрепление рубля.

В августе 2010 года по отношению к  декабрю предыдущего года инфляция составила 5,4% по сравнению с 8,1% в сопоставимый период 2009 года, базовая инфляция – 3,1% по сравнению с 6,8%. В годовом выражении в августе потребительские цены повысились на 6,1% (в августе 2009 года – на 11,6%), товары и услуги, учитываемые при расчете базовой инфляции, подорожали оценочно на 4,7% (на 11,7%).

Замедлилось повышение цен на основные группы потребительских товаров и услуг. Самым заметным было снижение темпов прироста цен на непродовольственные товары – до 2,5% по сравнению с 7,6% в январе-августе 2009 года. Замедление роста цен на продовольственные товары без плодоовощной продукции составило 1,7 процентного пункта (до 4,1%). Услуги населению подорожали на 7,3%, что на 3,6 процентного пункта меньше соответствующего показателя в 2009 году.

В августе отмечено ускорение  инфляции. В определенной мере это связано с действием краткосрочных волатильных факторов, в частности ускорением роста цен на продовольствие вследствие неблагоприятных погодных условий. Возможно, что ускорение инфляции продолжится до конца 2010 года и по итогам года потребительские цены могут возрасти на 7-8% (за 2009 год – на 8,8%).

В 2010 году реализация денежно-кредитной  политики происходит в условиях, когда  основные последствия наиболее острой фазы мирового финансово-экономического кризиса преодолены, но российская экономика еще не вышла на траекторию устойчиво го роста. Масштабные антикризисные меры, принятые Правительством Российской Федерации и Банком России в 2008-2009 годах, позволили преодолеть дефицит ликвидности и не допустить дестабилизации функционирования банковской системы. Наметившееся улучшение основных макроэкономических показателей и индикаторов финансовой системы позволило Банку России приступить к постепенному сворачиванию мер, которые были введены им в острую фазу кризиса. Вместе с тем неустойчивое восстановление экономической активности и медленный рост банковского кредитования определяют задачу поддержания и расширения совокупного спроса.

в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных  расчетов.

Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью» . Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют. [6]

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема - мировой финансовый кризис и вызванная  в связи с ним экономическая  нестабильность. Формирование в ближайшем  будущем «современной самостоятельной  финансовой системы, способной противостоять  любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить .

Нельзя не отметить, что решение  проблем экономики страны, в том  числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Велика вероятность того, что  кризис будет продолжительным. Правительство  учитывает эти факторы при  выработке и реализации антикризисных  мер и исходит из необходимости  сохранения необходимого объема накопленных  финансовых ресурсов для решения  как антикризисных задач, так  и задач стратегического развития в последующие годы.

Политика валютного курса Банка  России в 2010-2012 гг будет направлена на сглаживание колебаний курса  рубля. В этот период основной задачей  Банк России является создание условий  для реализации модели денежно-кредитной  политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого  вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной  политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и  обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией  экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых  ее областей (секторов, отраслей, видов  деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий:

Установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего монетарного  инструментария для контроля над  уровнем инфляции;

Применение этого монетарного  инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец  отчетного периода с запланированным  и анализ эффективности проведенной  монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной  политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег. [10]

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для  роста сбережений населения, повышения  инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут  обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств  может быть недостаточно для модернизации экономики.Будут задействованы наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Будут выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов. Будет модернизирована система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра». [16]

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста  страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные  процессы, включая повышение энергоэффективности  экономики.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание  рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую  необходимо решить как можно раньше.

В таблице 1 (Приложение 1) представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

В прочитанной мной экономической  литературе я наткнулась на следующее  мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

Я думаю, что такие «налоги» есть в каждой стране в большей или  меньшей степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и свои способы решения  этих проблем.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Исходя из вышеизложенной темы, можно сделать такие выводы:

• Первые бумажные деньги появились в Китае, до того, как они стали деньгами, товар обменивался на золото и серебро.
• Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличные деньги представляют собой монеты, банковские билеты и казначейские билеты. Безналичные деньги- средства на счетах в банках, различные вклады, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.
• Чек – это переводной вексель, который появился на рубеже XVI-XVII в.в.    в Великобритании и Голландии.
• Деньги выполняют несколько функций: деньги, как мера стоимости; деньги, как средство обращения; деньги, как средство накопления, сбережения и образования сокровищ; деньги, как средство платежа.

Из этого следует, что  деньгами можно распоряжаться как  захочется. Деньги можно обменять на какой-либо товар, положить их в банк, брать товар в кредит и не платить  всю сумму – деньги будут выступать, как средство платежа, мера стоимости  и сбережением.

Существует спрос и  предложение на деньги . Кейнсианская теория спроса на деньги выделяет три  мотива:

• транссакционный метод;
• мотив предосторожности;
• спекулятивный метод.

Предложение денег, включает наличность вне банковской системы  и депозиты, которые экономические  агенты при необходимости могут  использовать для сделок.

Денежная система- это  форма организации денежного  обращения в стране т.е. движение денег в наличной и безналичной  форме.

Различают два типа денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. В свою очередь биметаллизм делится  на три вида:

- система «хромающей»  валюты;

- система параллельной  валюты;

- система двойной валюты.

Три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт;
• золотослитковый стандарт;
• золотодевизный стандарт.

Денежная система состоит  из ряда элементов:

• наименование денежной единицы;
• порядок обеспечения денежных знаков;
• эмиссионный механизм;
• структура денежной массы в обороте;
• порядок прогнозирования и планирования;
• механизм денежно-кредитного регулирования;
• порядок установления валютного курса;
• порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Структурными элементами денежной системы являются:

• наименование денежной системы (червонец и рубль в России);
• порядок обеспечения денежных знаков (золото, драгоценности, ценные бумаги);
• эмиссионный механизм (выпуск денег в оборот и их изъятие из оборота);
• структура денежной массы в обороте (соотношение между наличной и безналичной денежной массой);

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Конституция РФ // Справочная правовая система «Консультант Плюс». 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс»;
3. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
4. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. - 2006. - N 7-8.
5. Амосов А.И. Эволюция денежной системы России // Вопр. истории. - 2005. - N 8. - С.86-95.
6. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России / С.Андрюшин, В.Бурлачков // Вопросы экономики. - 2008. - N 11. - С.38-50.
7. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального кризиса / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - N 6. - С.69-87.
8. Войтов А.Г. Деньги: учеб. пособие. - М., 2002. - 237с.
9. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.;
10. Гамза В.А. Инфляция в России: аналитические материалы // Банки и кредит. -2006. - № 9.- с. 58-70;
11. Денежные реформы в России: История и современность.М.: Древлехранилище,2004.-280 с.
12. Крылов В. Целевая ориентация денежно-кредитной политики в условиях современной России / Крылов В., Топунова И. // Маркетинг. - 2004. - N 4. - С.23-34.
13. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2008. - 559 с.;
14. Лукша Н. Эволюция бимонетарных систем в странах с переходной экономикой // Вопросы экономики. - 2005. - N 3. - С.72-82.
15. Мартыненко В.В. Денежные власти и функции денег//Большой бизнес – 2010. - №3. - с. 44-56
16. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов. // Официальный сайт ЦБ РФ. 
17. Рогова О. Денежно-кредитная система и экономический рост // Экономист. - 2006. - N 3. - С.34-40.
18. Спицин С.Ф. Совершенствование исполнения денежно-кредитной политики // ЭКО. - 2008. - N 6. - С.165-171.
19. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2009: , М.:Росстат, 2009.- 455 с.;
20. Юров А.В. Деньги вчера, сегодня, завтра // Деньги и кредит. - 2010. - N 7. - С.3-12.