В этой связи одна из главных проблем  экономики Казахстана состоит не только в общем объеме кредитной эмиссии, но и в том, что эмитированные кредиты в значительной части выдаются на цели, противоречащие экономической природе кредита: на покрытие дефицитов финансов государственных предприятий и правительственного бюджета. Каждое восьмое предприятие закончило 1992 г. с убытками, каждое второе - в бытовом обслуживании, каждое третье - в торговле и коммунальном хозяйстве. Значительная часть предоставляемых предприятиям кредитов превращалась в многотысячные зарплаты. К примеру, в начале 1993 г. выплата заработной платы рабочих и служащих обеспечивалось за счет эмиссии денег Национального банка.

     В последние годы в условиях либерализации цен и нарастания кризисных явлений в экономике усилилось давление со стороны министерств и предприятий государственного сектора на Национальный банк республики в части разрешения предоставления банковских кредитов, причем, как правило, на льготной основе. Такое положение препятствует стабилизации экономики и обеспечению устойчивости функционирования финансово-кредитной системы республики.

    Таким образом, как свидетельствуют результаты анализа, экономические процессы, происходящие в условиях перехода к рынку и глобальной либерализации цен, начиная с января 1992г., определили новые тенденции в развитии денежного оборота и кредитных отношений Республики Казахстан. Все это вызвало весьма противоречивые явления в развитии кредитных отношений, обусловленные началом вхождения Казахстана в рынок.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      Сущность кредита заключается  в том, что он представляет  собой совокупность денежных  средств, которые передаются во  временное пользование на возвратной  основе, за оплату в виде процента. Как любое экономическое явление кредит имеет ряд особенностей: ссудный капитал рассматривается как капитал, т.е. - это собственность, которую владелец передает заемщику, точнее не сам капитал, а правом на его временное использование; ссудный капитал является своеобразным товаром; ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения, т.е. плата за использование этого ресурса возвращается через определенное время; ссудный капитал имеет особенности движения, на стадии перехода от кредитора к заемщику он обычно находится в денежной форме.

          Ссудный капитал  формируется, прежде всего, за счет временной  свободных денежных средств государства, юридических и физических лиц, а  также за счет средств временно высвобождающихся в процессе кругооборота промышленного  и торгового капиталов.

          Основными участниками  рынка ссудных капиталов является первичные инвесторы (владельцы  свободных финансовых ресурсов), специализированные посредники (кредитно-финансовые организации) и заемщики (юридические и физические лица, государства).

    Кредитные отношения основываются на строго соблюдаемых  принципах: на возвратности кредита, т.е. необходимости его своевременного возврата кредитору; на срочности кредита, т.е. соблюдение первого принципа в  срок, установленный в договоре; на платности кредита - необходимости оплаты права пользования кредитом в виде ссудного процента; на обеспеченности кредитов, т.е. на обеспечение защиты имущественных прав кредита; на целевом характере кредита - необходимости целевого использования средств.

    В заключение необходимо отметить роль кредита в становлении рыночных отношений в Казахстане. Кредит концентрирует свободные денежные средства и направляет их в отрасли или регионы,  которые нуждаются в финансовых ресурсах, выполняя тем самым перераспределительную функцию. Путем ускорения оборачиваемости капитала экономит издержки. Обеспечивает концентрацию капитала, тем самым обеспечивая экономическую стабильность. Воздействует на ускорение товарного и денежного обращения, вводит и укрепляет систему безналичных расчетов. Стимулирует развитие научно-технического прогресса.

          Развитие кредитных  отношений является необходимым  условием вступления Казахстана как  полноправного члены в мировой  рынок.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 1995. – 296с.
2. Архипов А.И., Нестеренко А.Н. Большаков А.К. Экономика. – М. «ПРОСПЕКТ», 1998
3. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: курс лекций для студентов высших учебных заведений, 1996, с.338-351.
4. Булатов А.С., Экономика. Учебник. М.: 1997
5. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит Банки: Учебник для вузов– М.: Юнити, 2002
6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник– М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 1995.
7. Ильясов К.К. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.– Алматы: Бiлiм, 1995 – 240 с.
8. Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. – Алматы: Гылым, 1994. – 439 с.
9. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П.  Финансы. Деньги. Кредит и Банки. Изд-во «Знание», Санкт – Петербург, 2002
10. Предприниматель и право. №12 (73), май, 1997.
11. Райзберг Б.А.. Курс экономики: Учебник /Под ред.– ИНФРА-М, 1997. – 720 с.
12. Самуэльсон П. Экономика. Перевод с англ. М., Прогресс, 1964 С. 344
13. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банк. Учебник под редакции профессора–Алматы, КазГАУ, Экономика, 1999г.
14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994.
15. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р., Экономика, 1993, с.580.
16. Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование /Деньги и кредит. 1994. №5-6. с. 68-71.
17. Чепурин М.Н., Киселевой Е.А., Курс экономической теории, Киров,1994.