Характерстики ЦБ РФ

Государственный банк Российской Империи был основан  в 1860 году в процессе реорганизации  российской банковской системы, проводимой императором Александром II. Целью создания Государственного банка являлось краткосрочное коммерческое кредитование «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». В его функции входили

• учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг, покупка и продажа золота и серебра,
• получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей,
• прием вкладов,
• выдача ссуд и
• покупка государственных бумаг за свой счет.

Вплоть  до 1894 года Государственный банк представлял  собой надстроечную вспомогательную  структуру при Министерстве финансов и занимался финансированием  царской казны.  

После Японской войны Госбанк получил эмиссионное право, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. Национализация банковской системы России в 1917 году и слияние коммерческих банков в единый Народный банк оставили за ним лишь одну задачу - эмиссию бумажных денег. 

С осени 1918 года Народный банк стал финансировать  народное хозяйство и заниматься сметно-бюджетной работой. Таким  образом, в течение двух лет изменилась сама сущность Народного банка: из банка  он трансформировался в орган, который  обслуживал в основном бюджетные  операции. 

И лишь к лету 1927 года Госбанк получил  функции, аналогичные функциям современного Центрального банка, куда входило руководство  всей кредитной системой. Это означало, что Госбанк должен был наблюдать  за деятельностью остальных кредитных  учреждений, в то время как прочие банки должны были хранить свободные  средства и кредитоваться только в Госбанке.

В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер и сформировались основные функции Госбанка советского типа:

- плановое кредитование  хозяйства;

- организация  денежного обращения и расчетов;

- кассовое исполнение  государственного бюджета;

- осуществление  международных расчетов. 

2 декабря  1990 года был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены  функции банка в области организации  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности и регулирования  деятельности акционерных и кооперативных  банков. 

Такая краткая эволюция возникновения  Банка России позволяет определить следующие основные этапы его  развития: 

1 этап (1860 –1900): функционирование Государственного  банка как структуры Минфина  для финансирования царской казны  и поддержки прочих коммерческих  банков; 

2 этап (1900 –1917): Государственный банк как  эмиссионный центр и кредитор  коммерческих банков; 

3 этап (1917 –1920): организация Народного  банка, обслуживающего бюджет (утеря  банком своих функций) – упразднение  банка; 

4 этап (1921 – 1926): формирование Государственного  банка СССР для целей развития  промышленности, сельского хозяйства  и товарооборота через кредитование; 

5 этап (1927 – 1969): получение Государственным  банком функций руководства кредитной  системой, назначение его органом  денежно-кредитного регулирования  (денежного обращения и краткосрочного  кредитования); 

6 этап (1970 – 1990): в связи с образованием  спецбанков Госбанк СССР стал  выполнять функции банка банков, назначен единым эмиссионным  центром страны; 

7 этап (1990 – настоящее время): образование  Банка России, которому были переданы  активы и пассивы Госбанка  СССР и определены функции  в области организации и регулирования  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности, эмиссии денег и  определения курса рубля. 

Таким образом, наблюдается переход деятельности Центрального банка России с коммерческой основы, когда он был вынужден кредитовать юридических лиц с целью развития секторов экономики, к исключительно регулятивной и контрольно-наблюдательной функции. 
 

На сегодняшний  день Центральный Банк РФ – верхний уровень банковской системы.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России являются

• регулирование денежного обращения,
• проведение единой денежно-кредитной политики,
• защита интересов вкладчиков, банков,
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений,
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций^[2], организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации,
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
• выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Организационная структура Банка  России.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят:

1. центральный аппарат,
2. территориальные учреждения,
3. расчетно-кассовые центры,
4. вычислительные центры,
5. полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Национальные  банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать  решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства  без разрешения Совета директоров Банка  России.

Задачи  и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  директоров. В настоящее время  ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться  по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высшим  органом Банка  России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета 

Совет директоров выполняет следующие  функции:    

1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой государственной денежно-кредитной политики;     

2)  утверждает  годовой  отчет  Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;    

3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;    

4) определяет  структуру Банка России;    

5) принимает  решения:

• ü о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
• ü об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;
• ü о величине резервных требований;
• ü об изменении процентных ставок Банка России;
• ü об определении лимитов операций на открытом рынке;
• ü об участии в международных организациях;
• ü об участии  в  капиталах  организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• ü о купле и продаже недвижимости для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• ü о применении прямых количественных ограничений;
• ü о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;
• ü о порядке формирования резервов кредитными организациями;

     6)  утверждает  внутреннюю  структуру  Банка  России;    

7) определяет  условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.