Ипотечные операции банка

В структуре  процентных доходов неизменно наибольшую долю занимают доходы, связанные с  получением вознаграждения по требованиям  банка к клиентам (на начало 2011 года - 51% или 7,6 млрд.тенге, на начало 2012 года - 50,5% или 5,6 млрд. тенге), а в структуре процентных расходов – расходы, связанные с выплатой вознаграждения по ценным бумагам (на начало 2011 года - 39,5% или 6,4 млрд. тенге, на начало 2012 года - 43,9% или 7,6 млрд. тенге).

Собственный капитал  по балансу ипотечных организаций по состоянию на 01.01.2011 года увеличился на 68,3%, с 18,6 млрд. тенге до 31,3 млрд. тенге. Уровень покрытия капиталом обязательств остается низким. По сравнению с 01.01.2010 года данное значение увеличилось с 30,1% до 34,2%.

Собственный капитал по балансу ипотечных организаций по состоянию на 1 января 2012 года снизился на 40,3%, с 31,3 млрд. тенге до 18,7 млрд. тенге.

На рисунке 6 представлена доля сформированных провизий по ипотечным займам за 2009 по 2011 годы.

 

 

Рисунок 6. Доля сформированных провизий по ипотечным займам⁶

 

Как видно по рисунку 6, с 2009 по 2011 года доля сформированных провизий сократилась с 20,3% до 19,0%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

На основе проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1.  Ипотечное кредитование – это залог недвижимого имущества при получении займа в банке, дающее право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.

2.  В общем виде сложившаяся система ипотечного кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы ипотечного кредитования, по существу, воспроизводит черты переходного периода от централизации к децентрализации управления экономикой, кладет основу для развития предпринимательства как в хозяйстве, так и в банковской сфере.

3.  В целях создания механизмов финансирования жилищного строительства, решения жилищных проблем широких слоев населения, снижения цен на жилье и стимулирования его строительства постановлением Правительства Республики Казахстан была одобрена концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республики Казахстан. Национальным Банком принято решение о создании оператора вторичного рынка ипотечных кредитов, осуществляющего рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные кредиты населению. В роли такого оператора выступила Казахстанская ипотечная компания.

4.  Наибольшую долю в структуре совокупных активов ипотечных организаций занимают займы юридическим и физическим лицам: в 2009 году их доля составила 85,2% (или 68,4 млрд. тенге), в 2010 году – 62,6% или 76,8 млрд.тенге; в 2011 году – 61,2% (или 60,2 млрд. тенге).

5.  Общий объем займов в 2009 году равен 846,8 млрд.тенге, в 2010 году – 704,1 млрд.тенге, а в 2011 году - 757,7 млрд.тенге. Наибольший объем приходится на долю сомнительных ипотечных займов. В 2009 году их доля составила 62,2%(или 526,9 млрд.тенге), в 2010 году - 73,5(или521,6 млрд. тенге), в 2011 году - 76,0%(или 575,5 млрд.тенге).

6.  По сравнению с данными на начало 2011 года, совокупный размер обязательств уменьшился на 11,8 млрд. тенге или на 12,9% и по состоянию на 1 января 2012 года составил 79,7 млрд. тенге.

7.  Совокупный размер доходов на начало 2011 года составил 14,9 млрд. тенге (на 01.01.2010 года – 31,9 млрд. тенге), расходов – 16,2 млрд. тенге (на 01.01.2010 года – 36,1 млрд. тенге). Таким образом, ипотечными организациями по состоянию на 01.01.2011 года был получен убыток в размере 1,3 млрд. тенге.

 

Список  использованной литературы

 

 

1. Банки и банковское дело: Учебное пособие / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб.: Питер, 2003.
2. Дистресс М. Ипотека и ипотечный кредит//Деньги и кредит. – 2009-№ 8, 78 с.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник для вузов. М., 2003, 124с.
4. Антонов М.В. Залог и кредитный риск//Банковское дело - 2005 - № 5, 120 с.
5. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И.Лаврушина.– 2–е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты. М., 2007, 82 с.
7. А. Баялбаева Развитие ипотечного кредитования в Казахстане // Финансы Казахстана. – 2005.
8. Официальный веб сайт АО «Казахстанская ипотечная компания» //www.kmc.kz
9. Киреева Г. Развитие системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан //Саясат. - 2001. - №7-8. - с.72-77.
10. Годовой отчет Агенства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций за 2010 год. //www.afn.kz
11. Годовой отчет Агенства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций за 2011 год. //www.afn.kz
12. Текущее состояние банковского сектора Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2012 года
13. Стивен С. Долгосрочная перспектива: рынок ипотечного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. – 2002. – №5.
14. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. – 2002.
15. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М., 2007г., 125с.
16. Бельгибаева К.К. «Финансово-банковская статистика» Алматы: Экономика, 2005
17. Курманалина А.К. Совершенствование механизма моделей кредитования жилья как фактор решения жилищной проблемы в Казахстане // Вестник Казну. – 2005.
18. Абсаттарова Р.К., Кемельбаева С.С. Ипотечное кредитование как способ обеспечения доступности жилья //Банки Казахстана – 2006 -№5, 120 с.

¹ П Р И М Е Ч А Н И Е – рисунок составлен автором

² П Р И М Е Ч А Н И Е – использован рисунок из []

³ П Р И М Е Ч А Н И Е – рисунок составлен автором

⁴ П Р И М Е Ч А Н И Е – использован рисунок из [12]

⁵ П Р И М Е Ч А Н И Е – рисунок составлен автором

⁶ П Р И М Е Ч А Н И Е – рисунок составлен автором