Экономическая сущность и структура денежного оборота

     Главный организатор системы расчетов - банковская система, выступающая к тому же посредником  в осуществлении безналичных  расчетов между различными хозяйствующими субъектами. Причем роль отдельных  звеньев банковской системы в этом процессе неодинакова.

     Коммерческие  банки, генерирующие преобладающую  часть платежных средств в  народном хозяйстве, а именно безналичные  деньги и, в существенной доле, - квазиденьги (срочные и сберегательные вклады), организуют и проводят расчеты в нефинансовом секторе как самом массовом и обширном, а также расчеты по поручению друг друга. Центральный банк играет ведущую роль в организации системы расчетов.

     Прямо или косвенно система расчетов вовлекает  в свою орбиту все население страны, все предприятия, организации, учреждения. Число субъектов расчетов достигает десятки миллионов, а в международных масштабах - миллиардах.

     Поэтому для улучшения техники расчетов становится необходимой в рамках все страны идентификация участников расчетов в виде идентификационных номеров налогоплательщика (ИНН), банковских идентификационных кодов (БИКов) и т.п. Единообразная система идентификации и индексации адресатов бумажных документов или направляемых по электронным каналам связи сообщений является важным условием сокращения количества ошибок и задержек в их обработке. Весьма актуально разрабатывать стратегию и маркетинг в сфере оказания расчетных услуг, учитывающих особенности различных групп клиентов. В банковской практике это находит выражение в специфике расчетно-кассового обслуживания особо важных клиентов, крупнейших корпораций, средних и мелких фирм, частных лиц с последующей классификацией их деятельности по отраслям, регионам и т.д. В то же время для обеспечения надежности системы, защиты интересов всех групп участников расчетов требуется надзор со стороны государственного органа, которым является центральный банк.

     Расчеты характеризуются, с одной стороны, постоянством их проведения. Ни один вид  других банковских услуг не оказывается  столь постоянно, как расчетные: платежи совершаются, по сути, круглосуточно - ведь каждый хозяйствующий субъект инициирует и получает платежи. С другой стороны, расчеты отличаются большим разнообразием, во-первых, участвующих в них субъектов, о чем сказано выше, во-вторых, объектов расчетов, в-третьих, используемых платежных средств, в четверых, сумм платежей.

     Постоянный  характер предоставления расчетных  услуг и обширная география платежей обусловливают необходимость соблюдения их надежности, безопасности, точности, своевременности, относительно невысокой стоимости, большой степени доверия между сторонами, участвующими в расчетах. Соблюдение этих требований достигается посредством создания широкой сети банков-корреспондентов на национальном и международном уровнях. Поскольку все банки имеют счета в центральном банке, нередко становится экономичнее проводит расчеты именно через него, нежели расширять корреспондентскую сеть и рассредоточивать в последней свои ликвидные средства. Стабильность осуществления расчетов открывает большие возможности для моделирования систем, отвечающих потребностям разнообразных участников, а также для стандартизации системы, типизации и развития так называемых стандартизированных расчетных услуг.

     В 2010 - 2012 годах Банк России будет осуществлять мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации в целях обеспечения ее эффективного и бесперебойного функционирования, способствующего устойчивому развитию банковской системы и поддержанию макроэкономической стабильности.

     Банк  России продолжит работу по участию в совершенствовании законодательства, устанавливающего организационные и правовые основы платежной системы Российской Федерации, а также по формированию в нормативной базе Банка России основных положений, определяющих функционирование платежных систем.

     С целью создания условий для развития платежной системы Российской Федерации, повышения эффективности обработки  платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближения с международными стандартами Банк России продолжит  работу по модернизации платежных инструментов и совершенствованию правил осуществления платежей и переводов, денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики.

     Основные  мероприятия по совершенствованию  платежной системы Банка России будут связаны с комплексным преобразованием существующей платежной системы в направлении централизации ее архитектуры, предусматривающей, прежде всего централизованное управление платежной системой и осуществление расчетов в рамках единого регламента, создание комплексной нормативной базы, что будет способствовать повышению прозрачности функционирования платежной системы, сокращению текущих издержек и снижению рисков, влияющих на функционирование всей банковской системы.

     В целях реализации участниками финансовых рынков расчетов на условиях "поставка против платежа" денежными средствами, размещенными на счетах в Банке России, будет создаваться, и внедряться интерфейс системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и системы расчетов на рынке государственных ценных бумаг.

     При переводе денежных средств в бюджетную  систему Российской Федерации будет  реализован механизм передачи через  Банк России кредитными организациями  Федеральному казначейству в электронном  виде информации из платежных документов физических лиц.

     В платежной системе Банка России продолжится внедрение усовершенствованных  форматов расчетных документов, а  также международных стандартов передачи и обработки платежной  информации, прежде всего в части  форматов электронных сообщений и порядка их использования, для обеспечения участников возможностями сквозной автоматизированной обработки платежей.

     С целью ускорения осуществления  безналичных расчетов через Банк России будет организован электронный  документооборот между его клиентами в части направления запросов и ответов для подтверждения правильности реквизитов расчетных документов.

     Банком  России будет продолжена работа по развитию розничных платежных услуг  банковского сектора и повышению  финансовой грамотности населения  в Российской Федерации в сфере розничных платежных услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      Деньги  играют исключительно важную роль в  рыночной экономике. Без денег и  денежного обращения рынок не сможет существовать. Денежное обращение - главное звено экономики, по нему можно судить о благосостоянии общества. И государство стремится обеспечить в стране качественный денежный оборот. Основной задачей государственного регулирования в области денежной политики сводится к поддержанию необходимого объема денег в обращении, позволяющего удерживать равновесие на денежном рынке. А это в свою очередь предупреждает инфляцию.

      Денежное  обращение России функционирует  в нелегких условиях, характеризуемых  определенным продолжением кризисных  процессов в  экономике и банковской системе, деформацией платежной системы страны. Одна из характерных форм проявления кризиса платежей, его социальная составляющая — задержка выдачи заработной платы работникам, сопровождающаяся ухудшением их материального положения, ограничением объема платежеспособного спроса на товары и услуги и приводящая к нарастанию социальной напряженности в обществе. Сохраняются неплатежи, широко применяется бартер, иностранная валюта используется для накопления, сбережения, а также обслуживает очень значительную часть криминальной и теневой деятельности, применяются денежные суррогаты.

    Развитие  платежной системы России невозможно только за счет улучшения дел в  области наличного обращения. Значительная составляющая в сравнении с другими  странами  наличных денег в составе  денежной массы – явление вынужденное. Внедрение в практику современных методов и инструментов безналичных расчетов  остается одной из главных задач в работе Банка России. Эта задача может быть решена только в контексте общей политики оздоровления экономики России и перехода к устойчивому росту экономики на основе тесного взаимодействия Банка России с Правительством  и другими государственными органами при согласовании и проведении единой денежно-кредитной политики.

          Несмотря на всю  важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится в безналичной форме, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы:

1. Гражданский кодекс РФ. – М.: Проспект, 2008. – 544с.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86 – ФЗ. М.: Инфа – М., 2008.
3. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями. 2002. № 195 – ФЗ. М.: Инфа – М., 2008.
4. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. -М.: Институт международного права и экономики, 2006.- 375с.
5. Банковское дело: Учебник/ Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2007.- 480 с.
6. Денежное обращение и кредит : Учебник/ Под ред. В.С. Геращенко. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.- 375 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина.-5-е изд., перераб. и доп.-  М.: Финансы и статистика, 2010.- 320 с.
8. Деньги и кредит: Учебник / Под ред.Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова и др. - М.: ЮНИТИ, 2005. – 273с.
9.   Долан Э.Д. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. - СП б., 2004. – 437с.
10. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 368 с.
11. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. -М.: ЮНИТИ, 2007. – 512с.
12. Милер Р.А., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Учеб. пособие.- М., 2008.- 567 с.
13. Михайлов Д.М. Международные расчёты и гарантии. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2006.-368 с.
14. Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть VI: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. Учеб. пособие.- М.: Инфра-М, 2006.- 296 с.
15. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ, 2005.- 359 с.
16. Поляков В.П., Московина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие.- 2-е изд., доп.-М.: Инфра-М, 1996.-192 с.
17. Ривкин К.С. Основные направления использования банковских пластиковых карточек// Финансы и кредит. 2008 .- № 3.
18. Семенов С.К. О структуре  денежной массы// Финансы и кредит.- 2008.-№ 9.-с.23-27
19. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др., Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.- М.: Инфра-М,  2007. – 285с.
20.   Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2007. – 371с.
21. Хандруев А.А. Деньги в экономике современного капитализма. -М.: Мысль, 2005. – 285с.
22.   Шенаев В.Н. Денежная и кредитная система России. - М., 2008. – 490с.
23. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.-3-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2008. – 361с.
24. Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2008. – 286с.
25. Янов В.В. Общая теория денег: Учебное пособие. – Тольятти, ПТИС, 2007. - 109с.

 
 
 
 
 
 

Приложение 1 

Система рыночных отношений 

Система рыночных отношений

 

Денежно-товарные отношения   Денежно-нетоварные отношения

 

      

 

 

Совокупный  денежный оборот

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 2

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 3

     Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота