Электронные деньги как вид денег. Понятие, функции

    В электронный кошелек помещаются не деньги, а их электронная стоимость. Деньги остались в банке или в  той компании, которая выдала этот кошелек. В данном случае его следует  рассматривать как предоплаченный финансовый продукт. Тем более что  именно в этой форме наше законодательство дает ему право на существование (Указание Банка России от 3 июля 1998 г. № 277-У "О порядке выдачи регистрационных  свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов"). В таких  случаях следует говорить об электронных  платежах или электронной стоимости  как электронном эквиваленте  обычных денежных средств, помещаемой на платежную карту или в электронный  кошелек на жестком диске компьютера.

    Таким образом, понятия "электронные деньги" или "электронная платежная система" являются юридически неверными, правильнее в данном случае говорить "электронное  средство учета" или "электронная  система учета" соответственно.

    Очевидно, что электронные деньги – это  очень гибкий инструмент, позволяющий  расширить сферу применения наличных денег.

    Стоимость транзакции с использованием электронных  денег и их обработка и учет значительно меньше стоимости обработки  традиционных денег, кредитных карт и чеков, а также других средств  платежа. Обработка электронных  денег проще, и их использование  может серьезно изменить структуру  банков и сократить персонал.

    Электронные деньги, в отличие от чековых и  кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той  или иной степени), так как не требуют  при их использовании удостоверения  личности и кредитоспособности плательщика.

    В отличие от традиционных наличных денег  оплата с помощью электронных  денег не требует присутствия  плательщика и получателя, так  как передача может производиться  дистанционно по Интернету или по телефону.

    Однако  наряду с преимуществами электронных  денег существует множество проблем. Основные из них – юридические (например, связанные с определением электронных  денег, уплатой налогов) и проблемы мошенничества при электронных  платежах. Решать эти проблемы придется непременно, так как будущее за передовыми достижениями мировой науки. 
 
 
 
 

    Список используемых  источников 

1. Ануреев С. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 288 с.
2. Генкин А.С. Юридический статус электронных денег и электронных платежных систем // Бизнес и банки. – 2009. №15.
3. Достов В. Общее описание функционирования системы PayCash / http://demo.paycash.ru/
4. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. – М.: ИНФРА–М , 2004. – 856 с.
5. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. – 123 с.
6. Смирнов С.Н. Электронный бизнес: Лекции МГУ / под ред. Лугачева М.И. – М: ДМК Пресс/Компания АйТи, 2003. – 240 с.
7. Хитров А. Что такое WebMoney и где их взять? // Миллион. – 2010. №7. – С. 20-25.
8. Директива № 2000/48/EC от 18.09.2000 г. "О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью".
9. Указание Банка России от 3 июля 1998 г. № 277-У "О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов".
10. http://www.emoney.ru/
11. http://www.kommersant.ru/
12. http://www.creditsmoney.ru/