Кредит и его формы

stify">Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков,  являются высокие риски кредитования российских предприятий.  Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности,  узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают  недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.

Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются

-           отсутствие реальной ответственности заемщиков за  убыточные результаты деятельности и возврат кредитов;

-           недостатки в инвестиционной и денежно-кредитной политике, проводимой государственными органами;

-           взаимная безответственность субъектов кредитных отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов;

-           отсутствие условий экономического стимулирования банков для вложения кредитов в сферу материального производства, развитой системы страхования банковских депозитов;

-           недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога). Но также можно сказать, что сейчас особое место занимают коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным направлением финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке, да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.

 

Список использованных источников

 

1.        О применении к кредитным организациям мер воздействия  за нарушения пруденциальных норм деятельности. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59

2.        О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций. Инструкция Банка России от 12 июля 1999г. № 84–И

3.        Об обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И

4.        О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Положение Банка России от 5 января 1998 г. №14–П

5.        Банки и не банковские кредитные организации и их операции. Учебник под редакцией академика Е.Ф. Жукова. 2005 г.

6.        Банковское дело под редакцией Е.Ф. Жукова и Н.Д. Эриашвили 2006 г.

7.        Денежное обращение и банки. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001 г.

8.        Банки и банковское дело. Под редакцией А.И. Балабанов, В.А. Боровкова,  О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. 2007 г.

9.          Деньги, кредит, банки. Н.Н. Стародубова, Е.Н. Овчинников. ЧелГУ 2007г.