Направления совершенствования банковской системы страны

     Прекращение деятельности банка происходит путем реорганизации или ликвидации. Реорганизация – достаточно широкое понятие, которое может означать: слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.

     При  реорганизации банка права и  обязанности переходят к правопреемникам. Все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику.

     Ликвидация  коммерческого банка может происходить  как в добровольном, так и в  принудительном порядке.

     Добровольная  ликвидация может быть осуществлена только по решению общего собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все обязательства перед кредиторами. Следовательно, решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк является  неплатежеспособным.

     Принудительная ликвидация коммерческого банка может осуществляться по решению ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии за нарушение коммерческим банком банковского законодательства;  в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка и решением арбитражного суда о признание его банкротом.

     Правовой  основой прекращения деятельности банка в связи с его неплатежеспособностью являются Федеральные законы «О Центральном банке РФ (банке России)» и «О банкротстве (несостоятельности) кредитных организаций» [15, С. 65]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  СТРАНЫ

     Приоритетом государственной социально-экономической  политики является обеспечение высоких  и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского  сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики   страны [11, С. 256].

     Под реформированием банковского сектора  понимается комплекс мер, последовательно  осуществляемых органами государственной  власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными  заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.

     Вместе  с тем остался нерешенным ряд  задач. Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций [8, с. 123].

     Основными задачами развития банковского сектора являются:

1. Усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
2. Повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
3. Повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
4. Предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
5. Развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
6. Укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков [19, С. 11].

     После достижения стратегических целей, предусмотренных  на следующем этапе (2009-2015 годы) Правительство  Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского  банковского сектора на международных финансовых рынках. Основными направлениями деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России являются: совершенствование правового обеспечения банковской деятельности; формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве; повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора; развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством; повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях; развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

     В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо: создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах; обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников); повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита [20, С. 5].

     В сфере корпоративного управления в кредитных организациях особое внимание необходимо уделить: повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности; повышению эффективности систем внутреннего контроля; достижению уровня прозрачности системы корпоративного управления, который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников и управления; обеспечению прав собственников, в том числе миноритарных.

     В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса Правительство Российской Федерации и Банк России будут уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов, создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме реального времени. По вопросам, относящимся к сфере государственных финансов, Правительство Российской Федерации дополнительно уделит внимание налогообложению кредитных организаций и примет меры по совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует, при соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг. Развитие банковского сектора и динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов. Рост показателей деятельности банковского сектора станет результатом совершенствования условий функционирования банковского сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками и обеспечения транспарентности. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора [19, С. 8]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Банки в условиях рыночной экономики —  главные звенья кредитной системы. Экономические (денежные) отношения, возникающие  при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях возвратности.

     Организация же и деятельность банковских и небанковских кредитных организаций регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право.

     В последние годы активно формируется  законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов [8, С. 332].

      Перед банками в XXI в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой банки функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах.

      Необходимо  отметить основные направления преобразования банков:

1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному.
2. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.
3. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.
4. Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с учетом тенденций их развития   [13, С. 266] .

      Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.

      Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших  задач экономической реформы  в России. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур [11, С. 399].

      Таким образом, актуальность данной темы доказана, поставленные цели и задачи выполнены. Были рассмотрены и раскрыты вопросы: теоретический аспект банковской системы РФ, оценка деятельности банковской системы государства и направления совершенствования банковской системы страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Законодательные акты:

1. Конституция РФ (принята12 декабря 1993 г.). / Российская газета. 1993.  № 12. Ст. 56.

2. Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. № 86- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации». / Собрание законодательства РФ. 1995. № 4. Ст. 250.
3. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». / Собрание законодательства РФ. 1996. № 3.          Ст. 298.
4. Федеральный закон от 23 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». / Российская газета. 1999. № 3. Ст. 65.
5. Федеральный закон от 5 июля 1999 г. № 87-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций». / Российская газета. 1999. № 7. Ст. 78.
6. Федеральный закон от 24 июля 2004 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». / Собрание законодательства РФ. 2004. № 7. Ст. 93.

2. Учебники, монографии, диссертации:

7. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова,          Н.И. Валенцева. - М.: КНОРУС. 2007. - 764 с.

8. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ. 2007.- 502 с.
9. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. 2006. - 302 с.
10. Банковское дело / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ. 2006. - 455 с.
11. Банковская система России: Настольная книга банкира / Под ред. А.Г. Грязновой, О.И. Лаврушина. – М.: БиК. 2007. - 344 с.
12. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС. 2007. - 560 с.
13. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред.       К.Р. Тагирбекова. – М.: ИНФРА-М. 2004. - 455 с.
14. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред.            И.В. Пещанской. – М.: ИНФРА-М. 2006. - 234 с.
15. Реорганизация коммерческих банков / Под ред. И.В. Ларионовой. – М.: Финансы и статистика. 2004. - 256 с.
16. Технология и организация работы банка / Под ред. Ю.С. Масленченкова. – М.: ДЕКА . 2005. - 378 с.
17. Управление деятельностью  коммерческого банка  (Банковский менеджмент) / Под ред.  О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ. 2005. - 320 с.