Неполноценные деньги

      Заместители полноценных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

      К ним относятся:

• металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов – меди, алюминия;
• знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

     Таким образом, полноценные деньги – это  действительные деньги, в роли которых  выступал сам денежный товар, имеющий  собственную стоимость.

     Неполноценные деньги – это заменители полноценных, денежные знаки, собственная стоимость  которых незначительна и, как  правило, не соответствует номинальной.

     Полноценные деньги находились в обращении благодаря  собственной стоимости, а неполноценные  обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом).

     Покупательная способность неполноценных денег  определяется исключительно рыночными  условиями, при этом их внутренняя стоимость  не оказывает на нее никакого воздействия.

     При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения  функцию мировых денег могли  выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию  мировых денег выполняют отдельные  свободно конвертируемые, а также  коллективные валюты (международные  единицы типа СДР, евро и т. п.). Неполноценные  деньги выполняют функцию – деньги как средство платежа².

     Выделяются  два обширных класса неполноценных  денег – кредитные и бумажные, между которыми есть существенные различия.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Бумажные  деньги, их особенности.

      Бумажные  деньги являются знаками, представителями  полноценных денег. Бумажные деньги возникли металлического обращения  и появились в обороте как  заменители серебряных или золотых  монет. Объективная возможность  обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции  денег как средства обращения, где  деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности  в действительность представляет собой  длительный исторический процесс, который  охватывает следующие этапы:

1. Этап–стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2. Этап–сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
3. Этап–выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.³

     Первые бумажные деньги появились  в Китае в ХII в.н.э., в Европе и Америке – в конце ХVIIв., в России – в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не меняют, так как они – символы, знаки стоимости. Возможность свободного обращения их определяется авторитетам той организации, которая санкционировала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в лице казначейства или министерства финансов.

     Разница между номинальной стоимостью  выпущенных бумажных денег и  стоимостью их выпуска образует  эмиссионный доход. Сущность бумажных  денег (казначейских билетов)  заключается в том, что это  – денежные знаки, выпускаемые  для покрытия бюджетного дефицита  и обычно не разменные на метал.  Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

     Поскольку бумажные деньги обычно  выпускаются для финансирования  государства, покрытие бюджетного  дефицита, размеры их эмиссий⁴ зависят от потребностей государства  в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.

     Бумажные деньги не пригодны  к выполнению функций  сокровища,  и излишек их  не может сам  уйти из обращения. Попав в  обращение, бумажные деньги заставляют  в каналах обращения, переполняя  их, и обесцениваются. Таким образом,  неустойчивость присуща бумажным  деньгам по самой их природе. 

   Особенности бумажных  денег заключаются  в следующем. Во-первых, они лишены собственной стоимости и наделены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают роль представителя денег в обращении. Во-вторых, выполняют функции денег как средства обращения и средства платежа. В-третьих, эмитентом бумажных денег является государство, так как разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и затрат на их выпуск образует эмиссионный доход государства, который является существенным источником государственных поступлений.

      В начале бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми  монетами с целью их внедрения  в оборот, они свободно обменивались  на золото. В дальнейшем рост  дефицита бюджета вызывал расширение  выпуска бумажных денег в зависимости  от увеличения расходов государства,  а не от масштаба цен. А  отсутствие золотого обмена не  давало возможности им уйти  из обращения. С учетом того, что государство постоянно испытывает  недостаток в деньгах, оно вынуждено  увеличивать выпуск бумажных  денег без учета товарного  и платежного оборота. В результате  это приводило к тому, что в  каналы денежного обращения поступала  все большая масса денег, которая  в связи с отсутствием стихийного  механизма их изъятия застревала  в обращении и переполняла  его. В итоге бумажные деньги  обесценились. Таким образом, в  самой природе бумажных денег  содержится их неустойчивость. В  этом их главный недостаток.

Бумажные  деньги выполняют две функции:

1. средства обращения; При прямом товарообмене (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средство обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.
2. средства платежа. Функции денег как средство платежа  Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую,     несвязанную со встречным движением товаров, схему движения(Т-ДО-Т).

Товар - срочное долговое обязательство –  деньги.

Неустойчивость  бумажных денег вызвана следующими причинами:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее  типичным является инфляционное обеспечение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, но могут быть и другие причины. Недостатки присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Кредитные деньги

     Кредитными  деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, которые возникли взамен золота на основе кредита.

     Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и развитию роста производства. Они возникают не только как знаки  золота, но и как знаки кредита.

     Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы  существования.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок действительными  деньгами.

     Изначально  экономическое значение кредитных  денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности  товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

     Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение  денежного капитала (Д – Т –  Д), поэтому денежный капитал выступает  в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги (банкноты) также изготавливаются  из бумаги, но их выпуск в обращении  производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Иными словами, выпуск в  обращение банкнот и их изъятие  из оборота происходят на основе кредитных  операций, выполняемых в связи  с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и  получении доходов государством. Главная особенность кредитных  денег заключается в том, что  их выпуск в обращении увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение  ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых  заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  – наиболее важное преимущество кредитных  денег. Если происходит нарушение связи  с потребностями оборота, кредитные  деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты.

     Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1) не  имеют собственной внутренней  стоимости; 

2) являются  знаками стоимости товаров в  обращении; 

3) являются  неполноценными деньгами;

4) их  представительская стоимость и  покупательская способность определяется  ПТОД;

5) кредитные  деньги, как и бумажные, могут  обесцениваться, если их выпуск  превышает ПТОД.

     Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1) По  природе. Кредитные деньги имеют  кредитную природу, она обусловлена  тем, что деньги выпускаются  на основе кредитных операций, т.е. они служат не только  знаками стоимости, но и знаками  кредита.

2) По  эмитенту (выпускающий). Кредитные деньги  в качестве эмитента имеют  банки. А бумажные деньги –  государство, казначейство.

3) По  обеспеченности. Бумажные деньги  ничем не обеспечены. Кредитные  деньги имеют кредитное обеспечение.  Характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются.

4) По  характеру эмиссии (выпуск). Бумажные  деньги выпускаются в порядке  безвозвратного финансирования. Кредитные  деньги – в порядке кредитования  с возвратом в банк при погашении  ссуды.

5) По  происхождению. Бумажные деньги  из функции средства обращения,  кредитные деньги – средства  платежа.

6) По  характеру обращения. Бумажные  деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть  и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

     Особенностью  кредитных денег является то, что  их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами  производства и реализации продукции. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение  ссуд происходит  при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может  достигаться увязка объема платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.