Отчет по практике в ОАО "ФинансКредитБанк"

Мохаммад  Гафари  
 
Образование: высшее, Медицинский университет, г.Тегеран, психолог  
Компания “Сепиде”, г.Тегеран – Директор Управления по внешней торговле;  
Компания “Афтобе Сабзе” г.Тегеран – менеджер отдела экспорта;  
Ирано-украинская торгово г.Тегеран - Промышленная палата – Секретарь;  
Компания “Samarat” г.Бишкек – Генеральный директор  
Член Rotary Club of Bishkek

Яссер Шуштари  
 
Образование: высшее, Лондонская Школа Экономики — Экономика;  
Трудовая деятельность:  
Коммерческий банк Кувейта — Служащий  
TWA trsnsworld Airlines Иран- Менеджер  
Кувейтский Лингафонный Иститут, Кувейт — Генеральный менеджер  
Иранский Банк Мели, Иран - Помощник Управляющего  
Грейсон Олодр энд Адамс, Великобритания, г.Лондон - Генеральный менеджер  
Британский канал Транв-Марк, Великобритания- Менеджер  
Частный предприниматель - компьютерное обеспечение, США, Сан-Диего  
Англо-Ташкентская Страховая Компания, Узбекистан, г.Ташкент — Генеральный Директор  
Компания «Рамко Трейдинг» Кыргызстан, г.Бишкек — Генеральный Директор  
ЗАО «Лондон-Бишкек Иншуренс Компани», Кыргызстан, г.Бишкек- Генеральный Директор.  
«Медицинский центр «Лондон-Бишкек», Кыргызстан, г. Бишкек - Генеральный Директор  
Страховая Компания «Лондон-Душанбе», Таджикистан, г.Душанбе  
 
Мамбеталиев Марат Мырзабекович  
 
Образование: высшее, Электротехнический институт связи Московского ордена Трудового Красного Знамени, факультет “Автоматическая электросвязь”, инженер – электросвязи;  
Трудовая деятельность:  
Фрунзенский телеграф, г.Фрунзе — инженер, старший инженер лаборатории,  
РПО электросвязи  
Производственное объединение, Республиканский центр управления, г. Фрунзе — Начальник лаборатории, Начальник цеха, Главный инженер  
ГПЭС «Кыргызстелеком», г.Бишкек - Технический директор, Первый заместитель Генерального Директора,  Первый вице-президент, Председатель Правления – Президент, Административный Директор  
 
Эргашев Анваржан Маматгазиевич

Член Совета Директоров

 

 

Корпоративным клиентам кредиты

Кредиты

Кредитная линия 

Краткое описание:  

• На развитие действующего бизнеса;
• Юридические лица;
• Действующий бизнес (не менее 12-ти месяцев);
• Срок кредитного транша: до 24 месяцев;
• Валюта кредитной линии: доллары США;
• Обеспечение: недвижимое, движимое имущество; депозит;
• Номинальная процентная  ставка:  28% годовых

Сумма кредитной  линии: от 25 000 долларов США  

 

Программа кредитования "БИЗНЕС" для физических и юридических лиц (вступает в  силу с 05.07.2012г.)

Краткое описание:

• Физические лица, работающие по патенту или без разрешительных документов;
• Индивидуальные предприниматели;
• Юридические лица;
• Действующий бизнес (не менее 6 месяцев);
• Срок кредита: до 2-х лет;
• Валюта кредита:  Сом, Доллары США;
• Обеспечение: недвижимое имущество, депозит, движимое имущество (в качестве дополнительного залога);
• Процентная  ставка: от 20% до 26% годовых

Cумма кредита:  от 1000 Долларов США или эквивалент в других валютах.

"Коллектив" - под заработанную плату (вступает  в силу с 23.07.2012г.) 

Краткое описание: Кредит для сотрудников организаций, заключивших Договор о сотрудничестве с Банком;   

 

 

 Для потребительских  целей;

• Срок кредита: до 1 года;
• Валюта кредита: Сом, Доллар США;
• Обеспечение: поручительство;
• Сумма кредита: от 10 000 до 100 000 сом;
• Номинальная процентная ставка: 28% годовых; при каждом повторном обращении ставка снижается на 0,5% годовых от предыдущей ставки;
• Источник погашения: заработная плата будущих периодов;
• Погашение ежемесячно, аннуитетными платежами;
• Короткие сроки рассмотрения;
• Минимум документов;
• Возможность полного досрочного погашения кредита

 

"Вторая  зарплата" - под заработанную плату  (вступает в силу с 23.07.2012г.)  

Краткое описание: кредит для граждан КР, сотрудников  организаций, включенных в список Банка  

 

 

 Для потребительских  целей;

• Срок кредита: до 1 года;
• Валюта кредита: Сом, Доллар США;
• Обеспечение: поручительство;
• Сумма кредита: до 6-ти месячных зарплат Заемщика, но не более 100 000 сом;
• Номинальная процентная ставка: 28% годовых; при каждом повторном обращении ставка снижается на 0,5% годовых от предыдущей ставки;
• Источник погашения: заработная плата будущих периодов;
• Погашение ежемесячно, аннуитетными платежами;
• Короткие сроки рассмотрения;
• Минимум документов;
• Возможность полного досрочного погашения кредита

 

 

 

Частным клиентам

Депозиты  для физических лиц

• Банк предоставляет возможность открытия накопительных и срочных депозитов, а также депозитов до востребования для физических лиц.  
   
  Главными преимуществами депозитов нашего банка являются:  
   
  • Возможность пополнения с любой периодичностью.  
  • Возможность частичного снятия денежных средств.  
  • По некоторым видам депозитов предусматривается ежемесячная или ежегодная капитализация.  
   
  

Открыв депозит  в нашем Банке, Вы можете быть спокойны за сохранность своих денежных средств. ОАО "ФинансКредитБанк КАБ" является участником Системы защиты депозитов в соответствии с законом КР "О защите банковских вкладов (депозитов)" и внесено в Реестр банков - участников за №17/09 от 12 августа 2009 года.

 

Кредиты

Программа кредитования "БИЗНЕС" для физических и юридических лиц (вступает в силу с 05.07.2012г.)

Краткое описание:

• Физические лица, работающие по патенту или без разрешительных документов;
• Индивидуальные предприниматели;
• Юридические лица;
• Действующий бизнес (не менее 6 месяцев);
• Срок кредита: до 2-х лет;
• Валюта кредита:  Сом, Доллары США; 
• Обеспечение кредита: недвижимое имущество, депозит, движимое имущество (в качестве дополнительного залога);
• Процентная  ставка: от 20% годовых;

Cумма кредита:  от 1000 Долларов США или эквивалент в других валютах. При заявке свыше 100 000 долларов США - предоставление документов, официально подтверждающих бизнес (применяются индивидуальные условия по кредиту)   

 

 

 “Потребительский кредит” (вступает в силу с 08.06.2012г.)   

Краткое описание:

• Физические лица;
• С косвенным подтверждением доходов;
• Срок кредита: до 2-х лет;
• Валюта кредита:  Сом, Доллары США, Евро;
• Обеспечение кредита: недвижимое имущество, депозит;
• Процентная  ставка: от 24% до 28% годовых;
• Сумма кредита: до 20 000 долларов США или эквивалент в других валютах (с подтверждением доходов);  

 

  

 

“Групповой  залоговый бизнес кредит” (вступает в силу с 10.05.2012г.) 

• Физические лица,работающие по патенту;
• Индивидуальные предприниматели;
• На развитие бизнеса, домашнего хозяйства;
• Короткие сроки оформления;
• Бизнес-консультации;
• Срок кредита: от 1 до 12 месяцев;
• Валюта кредита:  Сом, Доллары США;
• Обеспечение кредита: Товары в обороте, личное имущество, групповое поручительство(от 3 до 5 человек);
• Процентная  ставка: Валюта сом  - 3% в месяц, Доллар США -  2,5% в месяц;
• Сумма кредита: до 150 000 сом или в долларовом эквиваленте на всю группу;

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ  финансовых результатов ОАО «ФинансКредитБанк  КАБ»

На основе данных приложения №1 можно сделать следующие  выводы:

          Удельный весь собственного капитала в пассивах в пассивах составляет 22,94% , а доля привлеченных средств составляет  77,05%. Приведенные данные таблицы показывают, что в общем сумме ресурсов коммерческого банка на долю собственных средств на 30.06.2011 приходилось 15,03% и 22,94% на 30.06.12 с темпом роста в 92.76%.  Доля привлеченных средств уменьшился 84,96% до 77,05% с темпом роста 55,13%. Уменьшение рост привлеченных средств характеризует не качественную и неэффективную политику по привлечению депозитов.

  Соотношение  собственных и привлеченных средств коммерческие банки должны поддерживать в соответствии с  установленным нормативом. Этот норматив обеспечивает минимально необходимый уровень ликвидности банка. Для расчета ликвидности можно рассчитать коэффициент покрытия:

Кп = собственные средства/привлеченные  средства

250842,37/842401,29=0,297

Полученный  коэффициент показывает, что 29,7% обязательств можно покрыть за счет собственных  средств. Данный показатель промежуточного коэффициента покрытия К16 характеризует  уровень обеспеченности собственными оборотными средствами.

В целом структура  пассива банка в течение анализируемого периода были изменения. Объем совокупных депозитов клиентов в среднем  уменьшился  на 39%, произошел отток  средств  445872 тыс сом. Этот аспект является отрицательным и говорит о неэффективной политике ОАО «ФинансКредитБанк» по привлечению денежных средств, на свои счета со стороны населения, так как данные денежные ресурсы могли бы быть размешены , из чего возможно было бы получить доход. 

А так же  приозошло не большие снижение средств других банков, в структуре обязательств «ФинансКредитБанка» с 6,80%, до 5,04% на 30.06.12.

Этот аспект тоже говорит о неэффективном  политике «ФинансКредитБанка»

 

Таблица. Анализ структуры пассивов

Определение показателя	Оптимальное значение	30.06.2011	30.06.2012
К11=Капитал  /Активы	0,08-0,15	0,15	0,22
К17=Прочие обязательства/Все  обяз	минимум	0,06	0,05

 

Проведем анализ данных коэффициента банка

          Коэффициент К11 характеризует финансовую  устойчивость банка т.е показывает степень обеспеченности активов банка его собственным капиталом, за счет которого будут погашаться возможные убытки. 22% активов обеспеченны собственным капиталом. Здесь же выполняется требование Базельского комитета по расчету минимальных требований к капиталу которой составляется не менее 0,08 или 8 %.

      К17 показывает степень пассивной  устойчивости и качество управления  прочими обязательствами (штрафы, пени, неустойки). Он должен быть  минимальным.

Вывод. Банк ведет  неэффективное управление активами. Так как уменьшение активов на 40%, привело к убытку -32630,61. Это связано в связи с тем что выдаи кредит по сравнению 2011 года на меньшей количество суммы т.е 30.06.12 году выдали 408849,35, 30.06.12 874276,66 в отчетном году выдали 2 раза меньше по сравнению предыдущим годам.  

Анализ структуры  активов

Для проведения анализа активов банка сгруппируем  все статьи баланса на 4 категории:

-кассовая наличность  и приравненные к ней средства;

-инвестиции  в ценные бумаги;

-кредиты;

-основные средства.

Наимен статьи	30.06.11	30.06.12	Удел весь %		Абсолютное  изменение	Темп роста%
			30.06.2011	30.06.2012
Средства в  банках	122440,5	55130,5	10,87	8	-67310	45,1
Кредиты	874276,66	408849,35	77,63	61	-465427	46,7
Инвестиции  в цб	57677,25	186121,81	5,12	27	128444,6	322,6
Основные средства	71681,53	18563,24	6,36	2	-53118,3	25,8
Всего активы	1126076	668664,9	100	100	-457411	59,3