Перспективы применения платежных карт в России

     Однако, стимулом к использованию пластиковых  карт в России будет сочетание  двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

     Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, российские банки всё активнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удержаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт.

     Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.

     Таким Образом, в целом спектр предлагаемых банками карточек достаточно широк. Крупнейшие российские банки ведут  свою деятельность по предоставлению карточек.

     Многие  банки предпочитают диверсифицировать  свою деятельность и сочетают выпуск международных карточек с членством  в российских платежных системах. Карточки международных платежных  систем имеют пока неоспоримое преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру. Несомненно, что в России такие карточки имеют устойчивых потребителей среди организаций и граждан, часто выезжающих за границу.

     Карточки  российских систем работают пока лишь в пределах страны, однако, учитывая небольшой срок их существования и темпы развития, можно предположить, что выход на мировой уровень – дело времени. С другой стороны, даже выход карточек на бескрайние просторы России, когда их владелец получит возможность с помощью одной карточки оплатить билет, допустим, из Владивостока в Москву, а в столице с ее же помощью рассчитаться за покупки, будет означать высокий уровень развития карточной системы. И надеяться на то, что этот уровень вполне достижим, позволяет бурная деятельность действующих российских платежных систем [26].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     В заключении можно сказать, что рынок  банковских услуг претерпевает  серьезные изменения и в последние  годы приобрел  все черты динамично  развивающегося рынка пластиковых  карт.

       На рынке представлено множество типов карточек. Банки-эмитенты активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов. В результате конкурентной борьбы снижаются стоимость карты и взимаемые комиссионные за пользование ими. Возможен вариант, когда  банки распространяют свои карты в виде подарка.

       Большое значение приобрели льготы держателям карточки: скидки при оплате товаров и услуг, билетов в кассах аэрофлота, туристических путевок и  т.д.

       Современная стратегия поведения  банков предполагает предоставление  таких стимулов и цен, которые с одной стороны, не разорили бы банк, а с другой - не дали бы возможности клиентам использовать пластиковые карты банков-конкурентов. Цены в ряде случаев устанавливаются с учетом «поведения» держателей. Лучшие клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карт.

     Рассмотрев  рынок пластиковых карт в России, можно обнаружить следующие проблемы:

1) банковская карта для российского пользователя, это, прежде всего средство для снятия наличных денег;

2) удовлетворительное развитие телекоммуникационной инфраструктуры приема карт;

     Но, несмотря на проблемы, развитие российского  рынка пластиковых карт происходит стремительными темпами, о чем свидетельствуют  вышеизложенные данные. Так как сфера развития карточного бизнеса для банков прибыльна, можно выявить следующие перспективы развития:

1) необходимо развивать зарплатные проекты для того, чтобы пользователи карт убеждались в удобности оплаты товаров/услуг пластиковыми картами; важно организовывать свои (российские) платёжные системы, которые могут создавать конкуренцию мировым;

2) необходимо формировать также сегмент кредитных карт, потому как давление на рынок возрастет, в результате чего цена на кредиты упадёт, возрастёт объем платежей, соответственно будет расти и сам рынок.

     В целом же все  платежные системы будут делать основной упор на развитие дебетовых  карт, так как они проще в  обслуживании и дешевле в эксплуатации. Сегодня самыми популярными останутся карты Visa и MasterCard, так как эти системы позиционируются как самые массовые и демократичные.

       Наступает время минимизации всех документов. Сначала многих из нас перевели на работе на обслуживание по банковским картам, затем по решению Президента РФ на заседании комиссии по модернизации дали жизнь новому и очень экономичному изобретению, заимствованному с Запада – электронному удостоверению личности.               

           Прежде всего, использование такого документа дает массу преимуществ для работы государственных органов. Теперь идентифицировать личность, проверять наличие задолженности, а также оказывать медицинские услуги будет проще. Никому и в голову не придет требовать в регистратуре поликлиники полис обязательного медицинского страхования. А при приеме на работу у вас не попросят длинный список документов, который до появления единой карты по законам жанра следовало бы отксерокопировать.  Также удобно должно быть и новоиспеченным пенсионерам, которые еще находятся на службе или работают получать на одну карту заработную плату и пенсию. Вместо того, чтобы отпрашиваться с работы и бежать на почту за пенсией, теперь можно просто неспешно подойти к банкомату и снять необходимое количество наличных.  Для студентов будет удобно заносить определенную сумму на карту и пользоваться ей как проездным билетом. Ее защита также не позволит посторонним лицам сделать какие-либо операции с ней.                                             

       Первый  минус для забывчивых людей. Если вы потеряете карту, считайте, что  вам придется заново пройти все круги  ада, чтобы восстановить это чудесное изобретение. А если вспомнить, что вместе с ним вы теряете и свою заработную плату, которую будет снять без нее проблематично, а также и медицинскими услугами при потере карты (равносильно отсутствию медицинского страхового свидетельств) воспользоваться невозможно, то все выглядит не так – то уж и радужно.

       Для пенсионеров и людей, которым  трудно общаться с современной техникой использование такой карты превратится  в сплошной стресс, от которого потом  постепенно придется избавляться. Мошенники, которые уже сейчас потирают руки в предвкушении к доступу ко всем личным данным, обязательно будут пытаться изобрети новые способы мошенничества, уже учитывая возможности единой карты. В любом случае, появление нововведения позволит приблизить уровень обеспечения современными электронными услугами к каждому гражданину. Ну а в первое время внедрения и тестирования этой системы и сомневающихся граждан будет возможность отказаться от перехода на новую электронную карту и продолжать пользоваться большим и толстым пакетом документов.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»  от 3 июня 2009 года N 121-ФЗ
2. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2006.
3. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб.: Питер, 2007.
4. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. – М.: ИД ФБК-Пресс, 2007.
5. Иванов В.С., Соколов С.М. Деньги, кредит, банки. – М.: Проспект, 2006. – 848 с.
6. Банковское дело. Под редакцией Лаврушина В.И.– М.: Финансы и статистика, 2006.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н, Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
8.   Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. Пластиковые карты: Изд. 5-5, перераб., доп. – М.: БДЦ-пресс, 2008.
9. Ахмедова А. Кредит недоверия подходит к концу // Коммерсант, 2007. - № 28.
10. Гинзбург А.И. Пластиковые карты: виды, использование, безопасность.- М.: Питер, 2008.
11.       "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431) // "Вестник Банка России". – 30.03.2006. – N 17.
12. Дементьева К. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты // Электронная версия газеты «Коммерсант» www.kommersant.ru от 20.05.2009 г.
13. Лебедев С. Владельцы пластиковых карт – кто они? // Деньги и кредит, 2009. - № 2.
14.   Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2008.
15. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009.
16. Пластиковые карты. Практическая энциклопедия.//Под редакцией Семенюта О.Г.– М.: 2006.
17. Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008
18. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2007
19. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2006. - 312 с.: 20 с, (с. 24-25 170).
20. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Вузовский учебник, 2009.
21. Чернов А. Кредиты упаковывают в пластик.// Город N. 2008. №19.
22. Принципы функционирования электронных платежных систем. -  http://hashcrash.ru 
23. Универсальная электронная карта для россиян. - http://ria.ru/infografika/20110117/322732344.html
24. Краткая история пластиковых карт. - http://www.nvcard.ru/index.php/2011-02-10-13-40-18
25. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия).- http://www.hardline.ru/3/37/1492/
26. Рынок пластиковых карт в России. - http://www.bestreferat.ru/referat-204262.html