Проблемы функционирования банковской системы в период кризиса

     Можно сделать вывод, что основным методом  управления проблемными кредитами  в банковской системе является реструктуризация задолженности, которая должна позволить  многим заемщикам, оказавшимся в  настоящее время в трудном  финансовом положении, продолжать исполнять  свои обязательства. Их значительную часть  составляют корпоративные заемщики, оказавшиеся не в состоянии платить  главным образом по краткосрочным  долгам из-за ухудшения условий рефинансирования.

     За счет мобилизации внутренних ресурсов обеспечивается быстрый рост банковских активов без потери суверенитета. Капитализация активов, развитие рефинансирования и другие меры позволят банковской системе уже к  2012-2013 гг.  эффективно справляться с экономическими и социальными задачами. Снятие ограничений на  развитие внутренней ресурсной базы и снижение банковских рисков будут стимулировать опережающий по сравнению с ростом ВВП рост банковских активов.

     По  оценкам специалистов, при таком развитии событий к 2020 г. национальный финансовый сектор будет характеризоваться приемлемым уровнем финансового суверенитета. К 2020 г. банки смогут опираться на ресурсы населения и мощных национальных компаний, работающих в различных секторах экономики. Более того, снижение зависимости от внешних источников ресурсов и  сбалансированная макроэкономическая политика существенно снижают вероятность возникновения кризисных явлений в банковском секторе в период 2009-2020 гг. даже в условиях внешней нестабильности. 
 
 
 
 

     Таблица 4 – Ситуация в  банковском секторе  в 2008-2020 гг.

 

Источник: «Эксперт РА». Режим доступа: http://www.raexpert.ru/strategy/conception/part2/5/ 

     С учётом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объёмы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования и другое, также будет способствовать активизации операций кредитных организаций.

     По  прогнозам, кредитный портфель банков к 2015 году достигнет 60,1 трлн. руб. Для  успешного развития в ближайшие 3-5 лет банковской системе РФ необходимо минимизировать негативное влияние  плохих кредитов, увеличить капитал, создать оптимальную структуру  ресурсной базы. Внедрение образовательного кредитования при условии государственной поддержки этой системы будет иметь социально-экономические последствия уже к 2013 году.

     Однако  существуют факторы, сдерживающие развитие банковской системы – обстоятельства, как внутреннего, так и внешнего характера. К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.

     К внешним сдерживающим факторам можно  отнести невысокие темпы структурных  преобразований в экономике, низкая ликвидность, ограниченные ресурсные  возможности банков, прежде всего  дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень  доверия к банкам со стороны населения, высокие риски кредитования. Высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики препятствует наращиванию кредитной активности банков. По мнению самих банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.

     Наряду  с перечисленными факторами существуют такие проблемы, как необходимость  дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путём расширения круга инструментов управления ликвидностью.³⁰

     Основными результатами развития банковского  сектора будут существенное повышение  его роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости. При этом показатели российского  банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений. 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Банковская  система является ключевым элементом  денежно-кредитной системы, и во всех странах признается важнейшим  фактором развития экономики, способствующим развитию всего государства. От состояния  банковской системы России во многом зависят перспективы устойчивого  развития страны, ее положение на международной  арене, благополучие граждан. Банки  относят к числу наиболее регулируемых организаций и учреждений. Это  связано с ролью финансовых институтов как кровеносной системы экономики. Надежность и независимость банковской системы является одной из основ  экономической безопасности, независимости  самого государства.

     Россия  стала далеко не первой страной, столкнувшейся  в 2008 – 2009гг. с масштабным экономическим  кризисом и кризисом банковской системы  в частности. Экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал  ряд других процессов, происходивших  как в самой стране, так и  за ее пределами, последствия которых  постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что  мы имеем сейчас. Глобальная финансовая  система  претерпевает  принципиальные  изменения.

     В начале кризиса государство предприняло  своевременные экстренные меры по поддержанию  стабильности финансово-кредитной  системы. В конце 2008 г. была определена и сейчас  разрабатывается  большая  среднесрочная  программа по развитию банковского сектора до 2020 года,  призванная  минимизировать  негативное воздействие внешних факторов  на  экономику страны.  Итогом  всех  принятых  мер должно  стать проведение качественной и эффективной антикризисной политики в банковском секторе.

     Совершенной российскую банковскую систему, думается, не сможет назвать даже оптимист. Требуют  своего решения следующие проблемы:

       – реструктуризация банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

     – рекапитализация банков и принципиальный поворот во взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

     – повышение внимания банков к ограничению кредитных рисков;

     – восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

     Реализация  этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы, пережившей экономический кризис, и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

     В данной работе изучены основные понятия, функции и структура банковской системы России. Выявлены основные проблемы банковской системы, которые особенно остро проявились в период экономического кризиса 2008 года. В результате проделанной работы проанализировано состояние банковской системы РФ в этот период, рассмотрены антикризисные меры, принятые правительством, продемонстрированы перспективы развития банковской системы в посткризисный период.

     Таким образом, можно сделать следующий вывод.

     Банковская  система России серьёзно пострадала в период экономического кризиса 2008-2010 гг. Однако, вовремя принятые антикризисные  меры помогли в настоящий момент частично вывести экономику страны из «паутины мирового кризиса». В дальнейшем времени ожидается экономический  рост России и развитие банковской системы на мировом уровне.

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

     …одного автора

1. Дубинчин, А.М. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях // Хозяйство и право. – М., 1998, № 2. – с. 84–88.
2. Белоглазова, Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
3. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Жукова Е. Ф., М: ЮНИТИ, 2002. – 405 с.
4. Шестаков, А. В. Банковская система РФ: Учебное пособие. – М.:МГИУ, 2006. – 240 с.
5. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. –  2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 671с.
6. Владимирова, М. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Под ред. Владимировой М. А. – «КноРус», 2007. – 288 с.

     …двух авторов

1. Поляков, В. П. Основы денежного обращения и кредита. / Под ред. В. П. Полякова, Л. А. Московиной – М.: Инфра-М., 2005. – 354 с.
2. Платонов,  В. Банковское дело: стратегическое руководство,/ Под. ред. Платонова В., Хиггинса М. – М.: «Консалтбанкир»,2001. – 564 с.

     …трёх и более авторов

     1. Дробозина, Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; под редакцией проф. Л. А. Дробозиной – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000. – 479 с.

     2. Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред.  засл. деят. науки РФ, д-ра экономических наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 560 с.

     Энциклопедии  и словари

1. Современный экономический словарь. / Под ред. Б. А. Райзберга – М.: ИНФРА-М, 2006г. – 495 с.

     Нормативные документы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2006 Г.). – Правовая Система Гарант, 2008 г.

     Электронные ресурсы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности".

     Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/

     2. Федеральный закон от 1 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)". Режим доступа: http://nalog.consultant.ru/doc37570

3. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит –  2009. – № 3. Режим доступа: http://www.council.gov.ru/kom_home/kom_fin/pub/item298.html
4. Мировой кризис. Финансово-аналитический блог.  Режим доступа:http:www.mirkrizis.ru/finansovyj-krizis-i-budushhee-rossijskoj-bankovskoj-sistemy/
5. Российская газета. Документы. Режим доступа: http://www.rg.ru/2009/03/20/programma-antikrisis-dok.html
6. Сайт председателя правительства РФ В.Путина. Режим доступа: http://premier.gov.ru/anticrisis/1/print/
7. Электронное научное издание «Устойчивое инновационное развитие: проектирование и управление» www.rypravlenie.ru.  Режим доступа: http://rupravlenie.ru/wp-content/uploads/2009/10/1_Petrov_The_Russian_Bank_ System.pdf
8. Источник: statbanker. Режим доступа: http://www.statbanker.ru/news/54.shtm
9. Выступление на XХ съезде Ассоциации российских банков (Председатель Банка России С.М. Игнатьев). // Данные Интернет-портала Банка России cbr.ru. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/print.asp?file=Ignatiev_XX_arb.htm
10. Источник: http://www.export.by Портал информационной поддержки экспорта. Режим доступа: http://www.export.by/?act=s_docs&mode=view&id=7488&type=&doc=64
11. ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=ref_quest_312.htm