Роль денег в современной экономике

     В обороте постоянно находились и не предъявлялись к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспечения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото. Такая возможность была использована в России в 1897 г. следующим образом. Указом от 29 августа 1897 г. было определено, что золотое обеспечение банкнот должно составлять не менее половины выпущенных в обращение кредитных билетов, если сумма последних не превышает 600 млн. руб.; все кредитные билеты, выпущенные сверх этой суммы, должны были полностью обеспечиваться золотом. Однако это означает, что 300 млн. руб. могли выпускаться без золотого обеспечения. О значении возможного выпуска в обращение не обеспеченных золотом кредитных денег (билетов) свидетельствует тот факт, что совокупная масса денег в обращении (без низкопробной серебряной и медной монеты) составляла в 1900-1914 гг. 1-2 млрд. руб.

     В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс превращения  денежных знаков в самостоятельную  разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь  с золотом.

     Впоследствии  при проведении в России в 1922-1924 гг. денежной реформы связь денежных знаков с золотом была частично сохранена. Это проявилось в установлении фиксированного золотого содержания денежной единицы  и в обеспечении денежных знаков золотом и драгоценными металлами в размере 25% суммы выпущенных в обращение банкнот. До 1992 г. в России сохранялась еще связь денежных знаков с золотом в виде фиксированного золотого содержания денежной единицы (рубля), но в соответствии с законом Российской Федерации от 26 сентября 1992 г. «О денежной системе РФ» размер золотого обеспечения банковских билетов уже не фиксируется. Тем самым был практически завершен процесс отделения денежных знаков от золота.

     Такой процесс охватил все страны мира, в которых повсеместно был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное золотое содержание денежной единицы. Этим завершился переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении широко распространяются кредитные деньги (банкноты). В обороте применяются и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.

     Бумажные  деньги. К ним относятся такие  денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для  покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и  других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для  платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся  в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.⁷

     Важнейший недостаток бумажных денег состоит  в том, что они поступают в  оборот без необходимой увязки с  потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег  обусловлен потребностью в средствах  для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным  чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности».

     Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в  значительной мере устраняться благодаря  применению кредитных денег.

     Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются  из бумаги, но выпуск в обращение  кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования  и др.). Предоставляя ссуду, банк может  выдать заемщику свои банкноты: после  истечения срока пользования  ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения  ссудной задолженности. Часть возникшей  ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций  и др.).

     Выпуск  в обращение банкнот и их изъятие  из оборота происходят на основе кредитных  операций, выполняемых в связи  с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и  получении доходов государством.

     Связь между выдачей наличных денег  из касс банка и предоставлением  ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной  задолженности проявляется не в  каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег  и их поступлениям в кассы банка.

     Особенностью  кредитных денег является то, что  их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым  служат определенные виды запасов, а  погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому  может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

     При нарушении связи с потребностями  оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в  бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения  в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.⁸

     Увязка  оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении  каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному  хозяйству. Если, например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду  и использовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить ссуду наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений.

     Наличные  деньги в кассу банка могут  быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей  при получении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных  перечислений).

     Наиболее  существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска  в обращение. Так, банкноты выпускаются  в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой  увязки.

     Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется  в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом  их преимуществ, к числу которых относится в первую Очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

     Особенностью  денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях  путем записей по счетам участников расчетных операций, В подобных операциях  происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.⁹

     Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные  организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕГ ПРИ РАЗНЫХ МОДЕЛЯХ                                           ЭКОНОМИКИ

     Результаты  применения и воздействие денег  на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют  их роль. Разностороннее использование  денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями  не для собственных нужд, а для  других потребителей, которым она  продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает  форму товара; между участниками  процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. 
 

1. Роль денег  в воспроизводственном процессе

     Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет  снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых  уровень издержек выше, вынуждены  либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования  направлен, следовательно, на повышение  эффективности производства, на снижение уровня издержек.¹⁰

     Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они  выполняют функцию средства обращения, или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или  оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров  и услуг, что вынуждает изготовителей  снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это  направлено на повышение эффективности  производства.

     Сомнительной  представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых  видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и  качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит  от объема выполняемых ими перевозок).

     Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.¹¹

     Повышается  роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая  и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой  мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением  роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении  можно выделить расширение бартерных  операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

     При существовании платежного кризиса  сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением  роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

     Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

     С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого  вида продукции и совокупного  их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов  продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

     Без использования денег, лишь по различным  натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и  совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет  сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов  с издержками на ее производство, оценить  выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются  предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли  и повышение эффективности производства.