Роль кредита в организации и регулирование денежного оборота

Банковский  кредит имеет четко очерченные экономические  границы, устанавливаемые для отдельного предприятия в зависимости от материального процесса производства, постоянной возобновляемости кругооборота средств в хозяйстве, величины стоимости продукции, произведенной предприятием согласно плану. 
С помощью кредита осуществляется: 
распределение и перераспределение совокупного общественного продукта и национального дохода; 
мобилизация денежных рредств, постоянно высвобождающихся в процессе кругооборота, и их использование на цели кредитования; 
удовлетворение потребностей хозяйства в средствах в форме банковских ссуд, подлежащих возврату в определенный, вытекающий из плана производства и реализации продукции арок; 
организация денежного оборота в стране как в форме движения наличных денег, так и через безналичные расчеты; экономия посредством кредитных операций наличных денег; 
контроль рублем за хозяйственной и финансовой деятельностью предприятий. 
Структура оборотных средств по источникам их формирования за последние годы заметно изменилась. Раздвинулись границы банковского кредитования, возросла роль кредита в формировании оборотных средств предприятий, увеличилась доля кредита в общей сумме оборотных средств. 
В общей сумме оборотных средств промышленности на долю кредитов банка приходится свыше 50%. Большую роль играют заемные средства в формировании оборотных средств в сельском хозяйстве, где они занимают более 55%. Значительный удельный вес кредиты имеют в торговых организациях. В покрытии нормативных запасов товаров для текущего товарооборота размер долевого участия по розничным государственным торговым организациям составляет 48%, по специализированным оптовым организациям — 65, а в системе потребительской кооперации — соответственно 85 и 90%. 
Кредитные отношения в период развитого социализма непрерывно совершенствуются. Растут абсолютные и относительные суммы кредитов, направляемые в сферу производства, укрепляются принципы социалистического кредита, возрастает роль кредита в экономии материальных, трудовых и денежных ресурсов. Банк может многое сделать в деле соблюдения предприятиями строжайшего режиме экономии. С одной стороны, он поощряет в процессе организации денежного оборота и кредитования проведение мер по экономии указанных ресурсов, с другой — пресекает в доступных ему формах расточительство, неправомерное накопление запасов, производственный брак, выпуск недоброкачественной продукции, так как кредит несовместим с бесхозяйственностью. 
Важным вопросом является экономия трудовых ресурсов. Учреждения банка содействуют проведению мер по ускорению роста производительности труда прежде всего за счет его механизации не только в основных производствах, но и на вспомогательных погрузочно-разгрузочных и ремонтных работах, где может быть широко применена так называемая малая механизация, затраты на которую могут покрываться как средствами фонда развития, так и ссудами банка. 
Банк следит за соблюдением штатной численности персонала предприятия, устанавливает, происходит ли выполнение и перевыполнение планов производства за счет роста численности или за счет роста производительности труда, и в зависимости от этого определяет соответствующий режим отношений по использованию утвержденного предприятию фонда заработной платы.

  Общие принципиальные черты  денежного оборота  можно характеризовать  следующим образом:

а) денежный оборот — это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, объединений, государственных, час

  тных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в их функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

б) денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных  форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом  стоимости общественного продукта и национального богатства;  
в) денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами — производством, распределением, обменом и потреблением;  
г) регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, то есть авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;  
д) научное регулирование и прогнозирование денеж

  ного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.

Денежный  оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно  связан с товарным обращением как  его материальной основой и с  движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности  банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов народного хозяйства.  
Правильная организация денежного оборота — условие рационального управления эффективностью общественного производства. Денежный оборот отражает как положительные итоги процесса воспроизводства, так и его отрицательные моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации  
управления денежным оборотом Центральным (Национальным) банком, который является единым кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства.  
Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота. Во-первых, все предприятия (объединения), организации и учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банке, проводить расчеты через банк преимущественно в безналичной форме. Во-вторых, банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и наличноденежных расчетов с соответствующим

  контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в наличной форме или  использование для проведения безналичных  расчетов. В-третьих, во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском обороте — только государственные денежные знаки.

Находящаяся в обороте денежная масса вступает в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств. При этом разграничение денежного оборота  на безналичный и налично-денежный связано с решением задачи по регулированию совокупной денежной массы. В настоящее время главным методом регулирования денежного оборота, используемым центральными банками, является проведение ими кредитных, инвестиционных и валютных операций на денежном рынке.

Денежный  оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка: на объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом — основу для определения возможного объема банковских кредитов.