Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

       Найактивніше розвиватися банки  споживчого кредиту, що пов'язано зі зростанням виробництва предметів гриватого користування. Дедалі більшого значення в кредитній системі набувають страхові установи.

 

     

     15. Національна система  регулювання грошово-кредитних  відносин

     До  світової економічної кризи 1929—1933 pp. кредитна система Німеччини в цілому не регулювшіася законодавством. Перший закон про кредитну систему, прийнятий 1935 p., згодом багаторазово доповнювався різними постановами, шо зробило його в правовому сенсі дуже нечітким. Новий закон про кредитну систему було прийнято лише 1961 р.

       З 1945 р. нагляд за кредитними установами здійснювався міністерствами земель. Централізований нагляд за кредитною системою передавався Федеральному' бюро нагляду. Уряду надавалося право на закриття банків і бірж у разі банківської кризи.

     Німецький федеральний банк ("Бундесбанк") є спадкоємцем "Рейхсбанку", створеного в 1875 р.

       Після закінчення Другої світової війни діяльність "Рейхсбанку" і його філій в радянській зоні була повністю припинена. У західних зонах введена дворівнева банківська система. її особливістю було те, що в кожній із земель Німеччини виникли центральні банки на базі збережених відділень

     "Рейхсбанку". їхня діяльність координувався Банком німецьких земель (БНЗ), створеним окупаційною штадою західних країн.

       У 1957 p., відповідно до закону  про створення Німецького федерального банку, об'єднано центральні банки Банку німецьких земель. Таким чином виникла емісійна система, що існує й досі. При створенні Німецького федерального банку принцип централізації був застосований не повністю. Центральні банки земель, що підпорядковуються 'Бундесбанку", й досі мають певну організаційну самостійність.

     Німецький федеральний банк виконує такі завдання:

       управляє валютними резервами  національної економіки;

       здійснює емісію банкнот;

       контролює надання коштів кредитним  установам;

       визначає напрями фінансової  політики держави;

       здійснює розрахунково-касове обслуговування  уряду.

       До керівних органів Німецького федерального банку належать Рада центральних банків земель. Рада директорів, Правління центральних банків земель. Організаційна структура Німецького федерального банку наведена на мал 9.

     Рада  центральних банків земель — головний орган Німецького федерального банку, до неї входять: президент і віце-президент, інші члени Ради директорів і Правління центральних банків земель. До компетенції ради входить:

       визначення грошово-кредитної політики;

       розробка загальних директив  для ведення діяльності й адміністративного керівництва;

       розмежування сфери впливу Ради директорів і Правління центральних банків земель;

       координація діяльності Ради директорів і Правління центральних банків земель.

     Всі члени Ради центральних банків земель призначаються президентом країни за пропозицією Уряду (з урахуванням думки Ради центральних банків) терміном на вісім років (у деяких випадках — на коротший термін, але не менше двох років).

     З об'єднанням Німеччини, відповідно до нової редакції закону про Німецький федеральний банк, його організаційна структура була змінена згідно з державним устроєм країни й одночасно скорочена до дев'яти центральних банків. Відділення центральних банків земель розташовані у великих населених пунктах.

     Рада  директорів — центральний виконавчий орган Німецького федерального банку, що відповідає за виконання рішень Ради центральних банків земель.

     До  складу Ради директорів входить президент і віце-президент Німецького федерального банку та інші члени Ради директорів

     Правління центральних банків земель складається  із президентів і віце-президентів центршіьних банків.

     При центратьних банках земель існують  ради, які складаються з представників  банківської системи країни, підприємств і приватних осіб.

     Державним органом регулювання небанківської  фінансової сфери виступає Регулюючий орган фінансових послуг. Ця установа (створена в 2002 р.) здійснює нагляд за діяльністю кредитних установ, страхових компаній, інвестицшних фірм та інших фінансових організацій.

 

     

     16. Інфраструктура грошово-кредитної  системи

     До  складу грошово-кредитної системи  Німеччини входять усі кредитні установи, що підпадають під дію національного закону про кредитну справу.

     Грошово-кредитна система Німеччини — одна з  найрозвинутіших у Європі. Репутація  Німеччини як провідного банківського центру світу пов'язана з досконалістю національного законодавства.

     Грошово-кредитна система Німеччини має дворівневу структуру, котра подана на мал. 10.

       На першому рівні грошово-кредитної системи знаходиться Німецький федеральний банк.

     Комерційні  банки, залежно від напрямків  їхньої діяльності, поділяються на універсальні і спеціалізовані.

       До універсальних банків Німеччини  належать гросс-банки та регіональні банки.

     Гросс-банки  — комерційні банки, найбільші німецькі кредитні установи, створення яких почалося в XIX ст. Серед них виділяються  три найбільші банки — "Дойчебанк", "Дрезденбанк" і "Коммерцбанк”Всі три банки мають розгалужену мережу філій (понад 4000), які охоплюють усю Німеччину.

     Кожен гросс-банк очолює фінансово-промислову групу, яка виникла на основі його зрошування з промисловими концернами країни. Найбільшу фінансово-промислову групу має "Дойчебанк": до неї входять найпотужніші концерни таких ключових галузей економіки як електротехніка, електроніка, атомна промисловість і важке машинобудування.

     Регіональні банки — це приблизно 200 установ. їх робота здійснюється на підставі законодавства про діяльність акціонерних товариств, акціонерних командитних товариств і товариств із обмеженою відповідальністю.

       До універсальних комерційних  банків належать також філії  іноземних банків. Загальний рівень активності інших держав на фінансовому ринку Німеччини досить високий. У Німеччині представлені понад 300 іноземних кредитних установ із розвинутою мережею філій (близько 1000).

     Спеціалізовані комерційні банки Німеччини представлені іпотечними банками, Поштовим банком і Кооперативним центральним банком.

     Іпотечні  банки становлять групу з тридцяти приватних банків, які спеціалізуються  на кредитуванні земельних ділянок  і модернізації об'єктів нерухомості. Ці банки надають довготермінові кредити також на фінансування житлового будівництва й модернізацію житлових будинків, для промислових і сільськогосподарських капіталовкладень, що гарантуються шляхом видачі заставних прав на земельні ділянки. Іншим видом діяльності цих установ є надання комунальних кредитів.

     Поштовий  банк — спеціалізована комерційна банківська установа в галузі розрахунків і вкладів. Цей банк заснований на базі двох поштово-ощадних установ і чотирнадцяти поштових жиро-централей німецької федеральної пошти, він розпочав свою діяльність 1990 р.

     Кооперативні  центральні банки — банківські установи, через які здійснюються розрахункові операції між окремими кооперативними кредитними товариствами.

       До основних небанківських кредитно-фінансових  установ Німеччини належать ощадні  каси, жиро централі, кредитні товариства, гарантійні кредитні об'єднання,  ощадні будівельні каси.

     Ощадні  каси окрім прямих економічних функцій  з акумуляції заощаджень і видачі кредитів під заставу виконують  функції універсальних комерційних  банків.

     Кредитні  товариства. Близько трьох тисяч  кооперативних кредитних товариств  знаходяться в містах здебільшого  під назвою "Фольксбанк", а в сільській місцевості — під назвою "Райфайзен-банк". Сьогодні кооперативні кредитні товариства пропонують універсальний асортиментпослуг, незважаючи на те, що їхня діяльність зосереджується на одержанні безстрокових і ощадних вкладів та на видачі короткотермінових і середньотермінових кредитів своїм членам, причому обсяг довготермінових кредитів постійно збільшується.

     Ощадні  будівельні каси — кредитно-фінансові  установи, які спеціалізуються на фінансуванні будівництва житла. Головна перевага таких установ — низькі відсоткові ставки за кредитами.