Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Метою утворення та функціонування фінансового ринку є акумулювання та ефективне розміщення заощаджень в економіці, стан якої, у свою чергу, значною мірою зумовлений ефективністю переливу інвестиційних коштів від  тих, хто має заощадження, до тих, у кого на даний момент є потреба в капіталі. Структура фр. 1) грошовий ринок – обліковий, міжбанківський, валютний. 2) Ринок капіталів – кредитний, цінних паперів.

 

 

9. Відносна вартість грошей.

Відносна вартість грошей не є константою — вона змінюється в часовому просторі.

Вартість грошей — визначається їх купівельною спроможністю, а ціною тієї чи іншої грошової одиниці є або процентна ставка, або її валютний курс.

Відносна вартість грошей у функції засобу обігу визначається опосередковано як їхня купівельна спроможність. Їх цінність порівнюється з вартістю товарів і послуг, які можна на них купити. 1. У ф-ї засібу обігу – їх купівельна спроможність прирівнюється з вартістю товарів та послуг, які на них можна купити.

Підвищення вартості грошей = підвищення куп спроможн = Зниження заг рівня цін.

Вартість грошей може визначатися одним із показників:

• на основі індексу роздрібних цін;
• на основі індексу оптових цін;
• через дефлятор валового національного продукту (тобто порівняння номінальної та реальної величин ВВП).

Відносна вартість грошей у функції нагромадження, що використовуються у формі фінансових активів (облігацій, акцій, інших цінних паперів), визначається нормою процента, яка є платою за зберігання грошей саме в одній із форм.

Норма процента — показник вартості банківських грошей.

2. у ф-ї нагромадження:  у формі фін. Активів і дорівнює  нормі % - плата за збереження  грошей в одній із форм.

 

10. Готівковий і безготівковий грошовий оборот: визначення і порівняльна характеристика.

Залежно від форм грошей гр.оборот поділяється на готівковий і безготівковий.

Готівковий обіг –  грощі рахуються поза банками. На оборот цих грошей впливають прямі його субєтки.

Безготівковий обіг –  гроші переміщ. за рахунками в  банках, не виходячи за межі банк. системи.Це створює можливість контролювати його, а отже впливати на відносини ек.субєків, не тільки їм самим, а й третім особам – банкам.Держава може впливати на весь безготівковий гр. оборот, а отже на процеси сусп.відтворення в цілому.

У цьому головна перевага безготівк. Об над готівк, тому вміру закінчення перехідного до ринкової ек.періоду, забезпеч.правової бази розвитку її приватного сектора розширюватиметься сфера безготів.обороту і звужуватиметься готівкова.

 

11. Гривня - національна грошова одиниця України: загальна характеристика і елементизахисту.

З 2 вересня 1996 року в Україні вводиться в обіг національна валюта ГРИВНЯ. Загальна характеристика захистних елементів.

Елементи захисту  банкноти:

Папір, який має  декілька шарів.

Зображення, номінал, зазначення серії, номеру

Суміщене зображення (ромбик)

Захисна кодована смужка (всередині слоїв паперу), стрічка з металів.

Мікротекст (на зах стрічці, біля портрету, біля ромб, на зворотній стороні

Рельєфні елементи (знаки для сліпих)

Надпис НБУ

Латентне зображення (приховане)

Номінал на гербі

Специфічні  фарби на купюрі, на світлі фарба  міняє свої відтінки

Спеціальні  способи печаті

Орловський  друк(один колір змінюється на інший)

Веселковий  друк (на звороті - зверху)

Високий друк (не рівні цифри номеру)

Специфічні  фарби, які видно при ультрафіолеті, інфракрасний

Волокна вставленні в поверхню банкноти

Магнітні функції

Антисканерна  сітка, при скануванні – муар –  розмив зображення

 

12. Грошова реформа в Україні 1996 року.

Розпочалася реформа в січні 1992 р. випуском у готівковий обіг  купоно-карбованця, а закінчилася у вересні 1996 р. випуском в обіг гривні, тобто тривала майже 5 років. Якщо взяти до уваги вжиті за цей період заходи і досягнуті результати, то можна виділити три етапи реформи.

Перший етап(січень-листопад 1992 р.)В грошовий обіг з 10 січня 1992 р. було запроваджено купоно-карбованець і забезпечено його функціонування. В той час це було єдино можливим кроком забезпечення хоча б відносного збалансування грошового обігу та відповідного обслуговування товарного ринку. На цьому етапі Уряд України розпочав формувати власний емісійний механізм і отримав можливість самостійно забезпечувати потреби обороту в грошовій масі

Другий етап(листопад 1992 р. - серпень 1996 р.)7 листопада 1992 р. Президент України підписав  Указ "Про реформу грошової системи України", за яким з 12.11.1992 р. купоно-карбованець було впроваджено і у сферу безготівкового обігу. Функції рубля в грошовому обігу на території України припинилися. Український карбованець остаточно закріпився в обороті як єдина національна, хоч і тимчасова, валюта, а також були створені економічні і фінансові передумови для її стабільного функціонування, насамперед як засобу обігу та засобу платежу.

Третій етап(2-16 вересня 1996 р.)Успішно була проведена грошова реформа, в результаті якої була введена в оборот постійна грошова одиниця - гривня. Головним досягненням було дотримання стабільності грошового, споживчого й валютного ринків.

Підводячи підсумок, необхідно  зазначити що в Україні була проведена широкомасштабна грошова реформа, яка за своїм характером можебути віднесена до структурних реформ. Головним досягненням було утримання стабільності грошового,  споживчого й валового ринків, що сприяло цілеспрямованому розвитку економіки України. Грошова реформа (1992 - 1996рр.) в Україні, це надзвичайна подія для молодої, незалежної держави, в результаті якої створено власну національну валюту, як один із невід'ємних атрибутів державності.

 

13. Грошова система України: загальна характеристика, суперечності і проблеми становлення.

Становлення України  як незалежної, суверенної держави  обумовило необхідність створення  власної національної грошової системи.

 Національна грошова  система - це встановлена державою форма організації грошового обороту в країні, включаючи порядок емісії національних грошових знаків. Вона регулюється законами держави та іншими юридичними актами. Національна грошова система України складалася поступово:за  характером регулювання вона є перехідною від паперово-грошової, якою була в чистому вигляді протягом 1991-1993 рр., до системи кредитного обігу, від неринкової до ринкової, від закритої до відкритої. За короткий строк, що минув після проголошення незалежності України, досягнуто помітних успіхів у просуванні вказаним шляхом. Кредитно ринковий характер сучасної грошової системи України формувався поступово в процесі ринкової трансформації її економіки,розвитку грошового ринку та його інфраструктури. Організаційно-правові засади створення грошової системи України були закладені в Законі України "Про банки і банківську діяльність" від 20 березня 1991 року. Цей закон надавав монопольне право Національному банку України здійснювати емісію грошей на території України та організовувати їх обіг, забезпечувати стабільність грошей, проводити єдину грошово-кредитну політику. Однак було б помилковим важати, що з прийняттям цього закону почала функціонувати власна грошова система. Оскільки до кінця 1991року Україна входила до складу СРСР, не мала власного емісійного центру.Тому першим практичним кроком щодо створення власної грошової системи можна вважати вихід України зі складу СРСР, коли 10 січня 1992 року були запроваджені українські кугїоно-карбованці багаторазового користування як доповнення до карбованцевої грошової маси.  Таким чином в січні 1992 року розпочалася грошова реформа в Україні,  яка закінчилася у вересні 1996р. введенням в обіг гривні, тобто реформа тривала майже 5 років.

 

14. Грошовий обіг і грошовий оборот: поняття, значення, структура.

Грошовий оборот - явище макроекономічного порядку. Він обслуговує кругооборот усього сукупного капіталу суспільства на всіх стадіях суспільного відтворення: у виробництві, розподілі, обміні і споживанні. Тому нерідко його називають сукупним грошовим оборотом.Грошовий оборот є складовою частиною платіжного обороту, тобто процесу безперервного руху засобів платежу в країні. Грошовий оборот включає в себе грошовий обіг. Обіг грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних фізичних чи юридичних осіб до інших. Безготівкові грошові знаки не знаходяться в обігу, тому що кожна нова угода вимагає нового запису на банківських рахунках. Поняття "грошовий обіг" відноситься тільки до частини грошового обороту – готівково-грошового обороту.

Грошовий оборот складається з окремих каналів руху грошей між:

• центральним банком країни і комерційними банками;•  комерційними банками;

• підприємствами і організаціями;•  банками і господарюючими суб'єктами;

• господарюючими суб'єктами і населенням;• фінансовими інститутами і населенням.

На кожній із цих ділянок  можуть мати місце зустрічні грошові  вимоги між суб'єктами обороту, що створює  можливість їх взаємного погашення (заліку). Залік зменшує обсяг  грошового обороту і потребу  в реальних грошах для його обслуговування.

Економічною основою  грошового обороту є процес суспільного  відтворення. Суб'єкти цього процесу  постійно одержують грошові доходи від реалізації належних їм ресурсів чи виготовлених ними продуктів, що спричинює  відповідні грошові потоки. Водночас потоки руху грошей є не тільки результатом відтворювального процесу, а й важливою передумовою його успішного здійснення. Надмірні затримки в русі грошей неминуче викликають гальмування товарних потоків, погіршення кон'юнктури ринків, посилення стагнації виробництва.

Грошовий обіг – це сектор грошового обороту в якому гроші рухаючись обслуговують сферу обміну. Грошовий обіг не є простим повторенням обігу товарів і підпорядковується своєму специфічному закону. Сутність його полягає в тому, що протягом даного періоду для обігу необхідна лише певна, об'єктивно обумовлена маса купівельних і платіжних засобів. Якщо формалізувати суть цього закону, то вона може бути виражена рівнянням: Мф = Мн, де Мф - фактична маса грошей в обігу, а Мн - об'єктивно необхідна для обігу їх маса. Якщо Мф перевищує Мн - значить в обігу з'явилися зайві гроші, і навпаки, якщо Мф менше від Мн - їх нестача.

Структура грошового  обороту за економічним змістом: 1)Сектор грошового обігу, 2) Фінансово-кредитний сектор - Фіскально-бюджетний

Оборот, Кредитний оборот

За  формою грошей виділяють готівковий обіг,безготівковий обіг

Інструкція  Національного Банку України  № 22 «Про безготівкові розрахунки в  Україні»

В безготівковому обігу потрібні обов’язково посередники  з одного боку + рух інструментів

Готівковий обіг – такий грошовий обіг, коли гроші є в наявності, і тому не потрібні посередники

Швидкість: безготівковийКонтрольованість: безготівковий

Ширина  охоплення: готівковийСуми грошей: безготівковий

Частіше відбуваються транзакції: в готівковому

• Прямі адміністративні методи – ліміти, обмеження.
• Непрямі методи впливу на грошовий оборот – облікова ставка, прогнозування, підкріплення каси готівкою.Таргетування – це процес встановлення і досягнення певних цільових орієнтирів (в безготівковому обігу) грошової маси.

 

15. Грошові агрегати: структура та особливості побудови.

Сукупність грошей у  всіх формах, що знаходь в економ обороті на визначений момент часу визначає величину грошової маси

V = M/PQ

Грошова маса -  показник запасу.

Грошовий агрегати – визначене законодавством, відповідно до ступеню ліквідності, спецефічне угрупування ліквідних активів, які можуть служити альтернативними вимірниками грош маси

Формування  грош агрегатів має такі концепції:

• Грош маса, навіть у вузькому розумінні включає не тільки готівку, а й депозити
• В суму грош масу вкл. Вклади, депозити і цінні папери
• Грош маса поділ на ту, що знаходь в обігу, і ту, що слугує для накопичення.

 Принципи побудови  агрегатів:

1. Принцип матрьошки: кожен наступний більший агрегат включає в себе попередній агрегат + деяка сума активів
2. Із зростанням індексу агрегату ліквідність спадає
3. Із зростанням індексу агрегату контрольованість зростає

М₀ – готівка, «гарячі гроші», гроші поза банком

М₁= М₀ + кошти на поточних рахунках (грошова маса в вузькому розумінні)