Термины

Предложение денег. Банковская система  и депозитный мультипликатор

Основные  формулы:

rr = (норма обязательных резервов), здесь R   -

обязательные  резервы, D (Deposits, вклады) — общая сумма вкладов. Эта сумма 
распределяется на обязательные резервы , избыточные резервы фактические 
резервы   = +  и выданные банком кредиты :

    = + + К. Максимальный объем кредитов, который имеет право выдать банк, - это его максимальные кредитные возможности: = - = (1-rr), rr - норма обязательных резервов.

Банковский (депозитный) мультипликатор mult =

показывает, во сколько раз максимально банковская система может увеличить количество денег в экономике при полном использовании кредитных возможностей (т. е. при отсутствии у банков избыточных резервов, = ) и при отсутствии наличных денег вне банковской системы.

Если первоначально  в банк попало ., то данный банк может создать новых денег, вся банковская  система: • mult В новых денег, так что с учетом первоначальной суммы денег всего будет D + К    • mult В = D mult В 

1. деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
2. кругооборот доходов и продуктов – поток товаров и услуг, которыми обмениваются фирмы и домашние хозяйства, уравновешенный соответствующим потоком денежных платежей, совершаемых в качестве компенсации за эти товары и услуги.
3. валовой национальный продукт – оценка суммарной стоимости всех готовых товаров и услуг, произведённых в экономической системе.
4. национальный доход – суммарный доход, полученный семейными хозяйствами, включая всю заработную плату, ренту, процентные выплаты и прибыль. В модели кругооборота национальный доход и национальный продукт равны.
5. уравнение обмена MV=PQ, где M – денежная масса, или денежное предложение; P – уровень текущих цен; Q – реальный национальный продукт; V – скорость обращения.
6. скорость обращения – это то количество оборотов, которое совершает одноимённая денежная единица (# рубль) в течение года с тем, чтобы реализовать весь произведённый за год ВВП.
7. финансовые рынки – совокупность институтов, которые перемещают денежные средства из рук собственников в руки заёмщиков.
8. прямое финансирование – перемещение денежных средств из рук собственников в руки заёмщиков, минуя финансовых посредников, через куплю-продажу ценных бумаг.
9. финансирование путем получения займов (debt finance) – любое соглашение, согласно которому фирма получает денежные средства для осуществления инвестиций в обмен на обязательства выплатить эти средства в будущем с оговорённым процентом, причем права на долю собственности на фирму кредитор не получает.
10. косвенное финансирование – перемещение денежных средств от собственников к заёмщикам через посредников, среди которых преобладают коммерческие банки.
11. финансовые посредники – особые институты (#банки, взаимные фонды, страховые компании), через которые при косвенном финансировании перемещаются средства от семейных хозяйств к фирмам.
12. чистые налоги (net taxes) – разность между доходом правительства, полученным от взимания налогов, и правительственными трансфертными платежами.
13. государственные закупки товаров и услуг – платежи за товары и услуг, а также заработная плата всех государственных служащих.
14. государственные расходы - платежи государства за все приобретённые им товары и услуги, а также заработная плата всех государственных служащих.
15. "утечки" (leakages) – часть национального дохода, которая не используется домашними хозяйствами для покупки потребительских товаров внутри страны (#сбережения, чистые налоги, расходы на покрытие импорта).
16. эволюционный подход к происхождению денег – происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.
17. рационалистический подход к происхождению денег – объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена.
18. натуральный обмен – непосредственный обмен продуктами при потребностей обмениваемых сторон.
19. бартер случайный - обмен товаров или услуг при разовом (случайном) совпадении потребностей обмениваемых сторон.
20. бартер организованный – бартерная система при наличии специально отведённых мест торговли, при которой индивиды обмениваются на постоянной основе.
21. товарные деньги – реальные товары, такие как скот, зерно, имеющие реальную меновую стоимость, совпадающую с потребительной стоимостью.
22. цена – денежное выражение стоимости.
23. масштаб цен – масштаб, с помощью которого выражаются цены и стоимости; весовое количество металла (золота или серебра), которое официально принято за единицу национальной валюты.
24. стоимость денег – свойство быть результатом человеческого труда (по К. Марксу).
25. полезность денег – свойство товара, заключающееся в способности удовлетворять потребности (по К. Марксу).
26. паритет покупательной способности – равенство курсов двух валют, через приравнивание цен внутреннего рынка по одноимённой товарной группе.
27. клиринг – операция взаимозачёта обязательств двух клиентов, которую проводит банк на основе платёжных и расчётных документов.
28. СКВ – валюта государств, которые имеют большой удельный вес в мировом промышленном производстве и торговле.
29. национальная валюта – (в РФ) рублёвые средства, находящиеся в обращении и изъятых из него, средства на счетах в банках и кредитных учреждениях в РФ, рублёвые средства на счетах за пределами РФ, которые можно использовать в расчётах между странами.
30. иностранная валюта – банкноты и монеты иностранных государств, находящиеся в обороте или изъятые из него, подлежащие обмену средства на счетах в иностранной валюте в РФ.
31. валютные интервенции – совокупность действий ЦБ по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке с целью согласования спроса и предложения, воздействия на курс доллара и через него на курс рубля.
32. фальсификация денег – процесс преобразования денежного знака, в соответствие с которым он становится более простым и устойчивым, а в последствии позволяет государству получать эмиссионный доход за счёт выпуска денежных средств, в которых не содержится ни грамма драгоценных металлов.
33. билонная монета – монета, представляющая собой сплав серебра (не менее 500 долей) и меди. Её стоимость не определяется золотом.
34. электрум - естественный сплав серебра и золота (25-45% серебра).
35. лигатурная масса – денежная масса, содержащая полноценные и неполноценные деньги.
36. внутренняя стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на создание денег; ее величина определяется издержками производства денег.
37. номинальная стоимость денег – стоимость, указанная на деньгах, её устанавливает государство.
38. реальная стоимость денег – количество товаров и услуг, которое можно купить за данное количество денег.
39. сеньораж – монопольное право государства на выпуск денежных средств.
40. эмиссионный доход - доход государства от выпуска денежных знаков (государство обладает монополией на выпуск денежных знаков) в виде разницы между ценой изготовления и ценой, указанной на монете.
41. монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости размены на драгоценные металлы.
42. биметаллизм – денежная система, основанная на использовании двух благородных металлов (чаще золота и серебра) для чеканки монет при наличии официально установленного золотого и серебряного паритета этих денежных средств.
43. классическая банкнота – долговое обязательство банка, билет ЦБ, выпущенный с обязательствами на самого себя. Раньше банкнота – полноценные деньги, обязательна к размену на золото.
44. тезаврация – 1) накопление населением денег путём изъятия их из обращения. 2) накопление частными лицами золота в виде богатства, сокровищ. 3) создание золотого запаса страны.
45. закон Грешама – закон, по которому любой тип денег, который становится более ценным в каком-либо ином качестве, чем деньги, исчезает из обращения. («Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие»).
46. демонетизация золота - процесс, в результате которого золото утрачивало функцию денег.
47. банкнота – долговое обязательство банка, билет ЦБ, выпущенный с обязательствами на самого себя.
48. чек – платёжное средство, безусловный письменный приказ чекодателя банку о выплате держателю указанной суммы.
49. вексель - ценная бумага, разновидность долгового обязательства строго установленной формы, дающая бесспорное право владельцу (векселедержателю) требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы.
50. ликвидность денег – (по Кейне) ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества. Имущество, издержки обмена которого на любое другое имущество равны нулю, является абсолютно ликвидным.
51. срочный депозит – депозит, приносящий процент, срок возврата по которому наступает в какой-то установленный в будущем момент времени, причём дата особо оговаривается.
52. трансакционный депозит - счёт, средства с которого могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам с помощью чеков или электронных денежных переводов.
53. фидуциарные денежные системы - современные бумажно-денежные системы, основанные на принципе функционирования неразменных денежных знаков. Устойчивость денег в этих системах определяется не золотым запасом, а способностью денежных властей для поддержания устойчивости национальных денег придерживаться основных правил денежной эмиссии.
54. счета НАУ – счета для платежей с помощью приказов о списании средств со сберегательного счёта.
55. однодневные РЕПО - активы, которые возникают при продаже коммерческим банком клиентам ценных бумаг Казначейства при условии выкупа их по более высокой цене на следующий день.
56. срочные РЕПО – активы, которые возникают при продаже коммерческим банком клиентам ценных бумаг Казначейства при условии выкупа их по более высокой цене в будущем на определённую дату.
57. однодневные займы в евродолларах – краткосрочные ликвидные активы, служащие для операций с долларовыми фондами, находящимися на балансах депозитных институтов вне США.
58. срочные займы в евродолларах – долларовые активы, которые размещены в финансовых центрах за пределами США для продажи всем желающим. Поступление долларов на счёт покупателей из этих центров произойдёт на определённую дату в будущем.
59. денежная база в широком определении - включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги с учётом остатков средств кредитных организаций, остатки обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями БР, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций, депозиты банков, размещённые в БР, а также иные обязательства БР по операциям с кредитными организациями в валюте РФ.
60. наличные деньги в обращении - металлические монеты и бумажные деньги.
61. безналичные средства - деньги, денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой.
62. фидуциарная эмиссия – выпуск в обращение денег, не обеспеченных золотым запасом.