Валютно-обменные операции по законодательству в Российской Федерации

Потребность в валютно-обменных операциях высока, доходность по этим операциям достаточно привлекательна для бизнеса, однако законодательство ставит жесткие требования для возможности осуществления подобных операций. "Порог" вхождения в валютно-обменный бизнес достаточно высок, и поэтому многие коммерческие организации не могут попасть на легальный валютный рынок в качестве субъектов, получающих прибыль с подобных операций.  
Именно поэтому появляются экономические аналоги валютно-обменных операций.

Под экономическим аналогом валютно-обменных операций понимается комплекс различных финансовых операций, действий и приемов, осуществляемых различными небанковскими организациями (организациями, не имеющими лицензии ЦБ РФ), которые по своей экономической  сути схожи с валютно-обменными  операциями, однако юридически таковыми не являются.

Выделяются 2 вида экономических аналогов валютно-обменных операций:

1) деятельность букмекерских  контор, осуществляющих прием ставок  на рост или падение курса  валюты;

2) "обмен валют" на  виртуальных счетах (в Интернете)  Интернет-платежных систем; сами  Интернет-платежные системы - экономический  аналог расчетно-платежных банковских  операций.

Деятельность букмекерских контор, осуществляющих прием ставок на рост или падение курса валюты. Обычно деятельность букмекерских контор, тотализаторов и иных подобных организаций лицензируется. Лицензии по данному виду деятельности выдаются Государственным комитетом РФ по физической культуре и спорту. Получить лицензию на тотализатор или букмекерскую деятельность намного проще, чем лицензию в банковской или финансовой сфере.

Букмекерская контора (тотализатор) принимает ставки на различные события  от лиц, выразивших согласие заключить  пари с букмекером (тотализатором). Букмекерская контора, тотализатор  разрабатывает и утверждает собственные основополагающие правила и принципы деятельности обычно в виде внутрифирменных документов (стандарты, положения, приказы, инструкции и т.д.).

"Безналичный обмен  валют" на виртуальных счетах  Интернет-платежных систем.

В Интернете функционирует  достаточно много расчетно-платежных  систем, которые на коммерческой основе занимаются расчетными операциями. Помимо расчетно-платежных систем, функционирующих  как подразделение кредитной  организации (при наличии лицензии ЦБ РФ на банковские операции), существуют (и активно развиваются) расчетно-платежные  системы, которые де-юре не занимаются расчетными (банковскими) операциями. Расчетно-платежные системы разрабатывают  и утверждают различные правила, инструкции, публичные договоры, резолюции, кодексы этики и иные подобные документы, однако это лишь внутрифирменная  документация, а не законодательные  документы.

В заключение можно отметить следующее: наличие жестких законодательных рамок (в частности в сфере валютнообменных операций) не всегда позволяет государству осуществлять контроль в данной сфере. При наличии высокого уровня доходности могут быть разработаны и внедрены в финансовую сферу деятельности экономически схожие институты, которые де-юре не являются таковыми, но по своей экономической сути напоминают их и, что самое главное, выполняют запросы клиентов, осуществляя подобные операции. Подобные экономические аналоги (в частности экономические аналоги валютно-обменных операций) захватывают и достаточно эффективно обслуживают часть рынка финансовых услуг.  

Заключение.

Подводя итоги следует  сказать.

1. С введением Закона "О  валютном регулировании и валютном  контроле в РФ"  начался новый  этап развития экономики.

2. Устанавливая основополагающие  положения валютного законодательства  Правительство России возлагает  большую часть ответственности  на самую высокоорганизованную  экономическую систему - банковскую.

3. Однако, для более эффективной  организации валютного контроля  в  стране  необходимо  тесное  взаимодействие всех органов  и агентов валютного контроля. Это взаимодействие должно проявляться  как в совместном создании  новых нормативных актов,  так  и в активном внедрении этих  актов в жизнь,  в обмене  важной для  всех субъектов  валютного  регулирования   информацией  о хозяйствующих  объектах, совершающих валютные  операции.

Валютный контроль на данном  этапе  становления  экономики  нашей страны конечно же необходим,  но хочется верить,  что благоприятный  инвестиционный климат все же установится в России. В этом случае экономика страны  может получить  вместо бегства приток капиталов.

Список  использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным    голосованием 12.12.1993 г
2. Гражданский кодекс Российской Федерации ГК РФ) (части первая, вторая ,третья и четвертая) (с изм. и доп.  от 01.09.2008 г.)
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) (с изм. и доп. от 30.04.2008г.)
4. Трудовой кодекс Российской Федерации (с изм. и доп. от 22.07.2008г.)
5. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 08.04.2008 № 46-ФЗ).
6. Федеральный Закон «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002  № 86-ФЗ  (в последней редакции ФЗ от 26.04.2007  № 139 - ФЗ).
7. Федеральный Закон «0 кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004г.
8. Федеральный Закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» N 40- Ф3 от 25.02.1999 г. (ред. 01.12.07)
9. Федеральный закон  от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред от 13.03.2007г.)
10. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (ред. от 22.07.2008г.)
11. Положения ЦБ РФ от 16 июня 1999 г. N 77-п "О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж" (ред. от  30.03.2004г.)

12. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. - М.: Институт экономики РАН, 2007.
13. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.
14. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. - М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДЕКА», 2007.
15. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб: Питер, 2008.
16. Доллан Э.Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 2007.
17. Лаврушин О.И. «Банковское дело.», Экспресс курс-учебное пособие, издание 2, 2007
18. Мастепанова Д.А. Методология управления устойчивостью банковского сектора российской экономики. – М., 2006.
19. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2006.
20. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. - М.: Финансы и статистика, 2004.
21. Роде Э. «Банки, биржи, валюты современного капитализма» М.: Финансы и статистика 2006.
22. Финансово-кредитный словарь М.: Финансы и статистика 2004.

23. http://www.cbr.ru/
24. http://www.bankir.ru
25. http://www.fn.nn.ru
26. http://www.rbc.ru