Виды банковских правоотношений

Виды банковских правоотношений

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами  банковского права отношения, возникающие  по поводу или в процессе осуществления  банковской деятельности кредитными организациями.

Виды банковских правоотношений можно классифицировать по различным основаниям.

В зависимости от субъектного  состава это могут быть правоотношения:

• между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,
• между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,
• между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.

В зависимости от характера  банковских операций это могут быть:

• пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);
• активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);
• посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.

В соответствии с тремя  основными функциями, присущими  любому банку, можно выделить банковские правоотношения, направленные:

• на аккумулирование денежных средств;
• на размещение привлеченных денежных средств;
• на содействие платежному обороту.

Возможны и иные основания  классификации банковских правоотношений.

Особенности банковских правоотношений

Можно выделить две характерные  особенности банковских правоотношений, отличающих их от правоотношений иных отраслей права. Первая особенность  банковского правоотношения — его  специальный субъектный состав: одной  из сторон в таком правоотношении всегда является кредитная организация  либо Банк России. Второй особенностью выступает его связь, прямая либо косвенная, с банковской деятельностью. Прямой связь будет тогда, когда  банковское правоотношение складывается в процессе банковской деятельности как вида предпринимательской деятельности. В этом случае банковское правоотношение носит имущественный характер и  связано с денежными средствами как видом имущества. Такое правоотношение имеет неимущественный характер, если его объектом будут, к примеру, деловая репутация кредитной  организации, банковская тайна как  специфический вид информации и  т. п. Косвенная связь с банковской деятельностью проявляется в  организационных отношениях, которые  выступают необходимой предпосылкой для банковских операций и сделок. Это отношения по созданию кредитной  организации, построению банковской системы, осуществлению банковского надзора  и т. п.

На указанном разделении можно построить первую классификацию  банковских правоотношений исходя из их функциональной направленности:

Имущественные — связаны с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, ценными бумагами, драгоценными металлами, драгоценными камнями и прочими финансовыми активами;

Неимущественные:

• организационные — складываются в процессе государственной регистрации кредитной организации, лицензирования банковской деятельности, построения и обеспечения надлежащего функционирования банковской системы и системы страхования вкладов и не связаны с осуществлением банковских операций и сделок;
• функциональные — складываются в процессе банковских операций и сделок, но их объектом являются не финансовые инструменты, а неимущественные блага: деловая репутация, банковская тайна и проч.

В зависимости от субъектного  состава банковские правоотношения можно подразделить на внутрисистемные и внешне-направленные:

• внутрисистемные правоотношения складываются между субъектами банковской системы — Банком России, АСВ, банком развития, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Они могут быть:
• вертикальными — отношения между ЦБ РФ и АСВ, с одной стороны, и иными субъектами — с другой, которые связаны с исполнением публично-правовых функций;
• горизонтальными — отношения между всеми указанными субъектами в процессе банковских операций и сделок (например, корреспондентские отношения между двумя кредитными организациями, отношения по предоставлению межбанковских кредитов, проведению расчетов и т. п.);
• внешненаправленные — отношения между Банком России и высшими органами государственной власти (Президент РФ, Государственная Дума, Правительство РФ), между Банком России и международными финансовыми организациями, а также между кредитными организациями и их клиентами, Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй.