Анализ денежной системы Республики Беларусь

     Национальный  банк осуществляет эмиссию банкнот  и монет в форме выпуска  их в обращение путем продажи  банкам, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у физических и юридических  лиц для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей своей деятельности.

     Объемы  совокупной эмиссии безналичных  денег, банкнот и монет устанавливаются  и регулируются исключительно Национальным банком в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

     Национальный  банк эмитирует белорусский рубль. Ограничение обращения белорусского рубля на территории Республики Беларусь не допускается. Выпуск в обращение других денежных единиц на территории Республики Беларусь запрещен.

     Национальный банк определяет номинал (достоинство), изображение, степени защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых  им в обращение, осуществляет публикацию описания банкнот и монет в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями.

     Национальный  банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение неэмитированных  банкнот и монет, а также хранение и при необходимости подтверждение подлинности банкнот и монет, уничтожение оригинальных и печатных форм, гипсовых моделей и эталонных чеканочных инструментов, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет.

     Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, являются единственным законным платежным средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

     Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным обязательством Национального банка и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и перевода на всей территории Республики Беларусь.

     Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из обращения выпущенных им банкнот и монет.

     Банкноты  и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Срок изъятия из обращения банкнот и монет не может быть менее одного года и не должен превышать десяти лет. При этом не допускается установление каких-либо ограничений по суммам или субъектам обмена.

     Решение об обмене банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком, на банкноты и монеты нового образца  при проведении в Республике Беларусь денежной реформы, деноминации белорусского рубля принимается Президентом Республики Беларусь.

     Национальный  банк обязан предварительно поставить  в известность Правительство  Республики Беларусь о выпуске в  обращение новых банкнот и  монет, за исключением памятных банкнот и монет.

     Национальный  банк осуществляет обмен образцами  банкнот и монет (в том числе  памятных банкнот и монет) с центральными (национальными) банками иностранных  государств.

     Национальный  банк без ограничений производит замену ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет в соответствии с установленными им правилами.

     Национальный  банк создает резервный фонд банкнот  и монет и распоряжается этим фондом.

     Национальный  банк имеет право выпускать в  качестве объектов коллекционирования памятные банкноты, а также памятные и слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных и недрагоценных металлов. Памятные банкноты, а также памятные и слитковые (инвестиционные) монеты могут обращаться как в качестве законного платежного средства, так и в качестве предметов коллекционирования по стоимости, отличающейся от номинальной.

     Национальный  банк вправе осуществлять вывоз из Республики Беларусь памятных и слитковых (инвестиционных) монет без наличия  разрешения, а их вывоз в целях  реализации на международном рынке – без наличия лицензии на экспорт.

     Национальный банк Республики Беларусь выполняет в  сфере наличного денежного оборота  следующие функции:⁸

     1) обеспечивает устойчивость белорусского  рубля;

     2) разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику в области наличного денежного обращения, направленную на защиту устойчивости рубля, взаимодействуя при этом с Правительством Республики Беларусь;

     3) обладает эмиссионной функцией, т.е. монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

     4) несет ответственность за покупюрный  состав денежного обращения;

     5) устанавливает: порядок ведения  кассовых операций, порядок работы  банков с денежной наличностью,  формы отчетности о работе  банков с денежной наличностью  и сроки ее представления, а  также меры ответственности за их нарушение; правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей; правила осуществления эмиссионно-кассовых операций; правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

Правовые  основы безналичного денежного обращения 

     Платежи на территории Республике Беларусь осуществляются, как указывалось, в форме наличных или безналичных расчетов. Считается, что вторая форма расчетов появилась значительно позднее первой. Ее становление и развитие напрямую связано с развитием хозяйственного оборота в государстве, возникновением и функционированием банков и иных кредитных организаций. Исследователями установлено, что раньше чем в других странах безналичные расчеты (посредством векселей и чеков) получили распространение в Великобритании. Здесь уже в 1775г. функционировали первые специальные межбанковские организации (клиринговые палаты), осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам посредством взаимозачета, т.е. зачета взаимных требований нескольких субъектов.

     Безналичные расчеты представляют собой расчеты между субъектами без использования наличных денег (денежных купюр), посредством перечисления денежных средств по счетам в банковских организациях в целях зачетов взаимных требований. В условиях рыночной экономики безналичные расчеты играют важную роль в ускорении оборачиваемости средств, снижении издержек обращения и т.п. Следовательно от эффективно организованной и упорядоченной с помощью норм права системы безналичных расчетов напрямую зависит не только состояние денежно-кредитной системы, но и в целом экономики государства.

     Правовые  основы безналичных расчетов в Республике Беларусь закреплены финансовым и гражданским  законодательством. К основным источникам правового регулирования безналичного денежного обращения относятся  Гражданский кодекс Республики Беларусь и Банковский кодекс Республики Беларусь.

     Согласно  ст. 231 Банковского кодекса Республики Беларусь расчеты могут проводиться  в безналичной или наличной форме.

     Под расчетами в безналичной форме  понимаются расчеты между физическими  и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

     Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.⁹

     Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций.

     Платежные инструкции могут быть выданы посредством:

     - представления расчетных документов (платежного поручения, платежного  требования, платежного требования-поручения);

     - использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций (чека, банковской пластиковой карточки, других инструментов);

     - представления и использования  иных документов и инструментов  в случаях, предусмотренных Национальным  банком.

     Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода.

     Требования  к форме и содержанию платежных  инструкций и порядку осуществления  операций при проведении расчетов в безналичной форме устанавливаются Национальным банком.

     Основанием  для проведения банком расчетов в  безналичной форме является заключенный  между ним и клиентом договор (договор банковского вклада (депозита), договор текущего (расчетного) банковского счета, договор корреспондентского счета или иной договор), если обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена нормативными правовыми актами Национального банка.

     Обязательства, вытекающие из заключенного между банком и клиентом договора, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из договора, заключенного между клиентом и его контрагентом, для исполнения которого осуществляется банковский перевод (далее – основной договор). Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом обязательств сторон по нему, в том числе и при наличии ссылки на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение сторонами своих обязательств по основному договору, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, а также вмешиваться в отношения сторон основного договора.

     Банк  вправе отказать клиенту в проведении расчетов в безналичной форме  в случае:

     - отсутствия между банком и клиентом заключенного договора, за исключением случая, когда обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций установлена нормативными правовыми актами Национального банка;

     - если заключенным договором проведение  расчетов в данной форме не предусмотрено;

     - отсутствия у клиента достаточной  суммы средств в валюте платежа,  если у него не имеется кредитного  договора.

     Банк  отказывает в проведении расчетов в  безналичной форме в случае:

     - если по решению уполномоченного  государственного органа (должностного лица) на денежные средства, находящиеся на счете клиента, наложен арест или приостановлены операции по счету (в этом случае расчеты в безналичной форме могут быть проведены не ранее исполнения соответствующего решения уполномоченного государственного органа (должностного лица));

     - если исполнение (акцепт) платежных  инструкций является нарушением  законодательства Республики Беларусь  со стороны банка;

     - если форма и содержание платежных  инструкций не соответствуют  требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, либо у банка имеются обоснованные доводы считать, что платежные инструкции не являются подлинными.

     После принятия решения об отказе в проведении расчетов в безналичной форме  банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором.¹⁰

     Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

     Если  счета плательщика и бенефициара  открыты в одном банке либо если бенефициар не имеет счета в банке и ему банком-отправителем выдаются наличные денежные средства, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

     Бенефициар  при расчетах платежными поручениями  не имеет права требовать от банка-отправителя  осуществления платежа.