Банковская система: понятие, цели, функции комерческого и Центрального банка. Кредитно-денежная политика

    К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

инвестиционные  банки;

• сберегательные учреждения;
• ипотечные банки;
• экспортно-импортные банки;
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• инвестиционные компании, которые осуществляют денежно-кредитные операции в специализированных сферах.

    Банки также различают:

• По территориальному признаку:

- Республиканские;

- Региональные; 
- Межрегиональные;

- Местные;

- Национальные;

- Международные.

• По способности формирования уставного капитала:

- Акционерные;

- Паевые.

• По степени независимости:

- Самостоятельные;

- Дочерние;

- Сателлиты  (полностью зависимые);

- Уполномоченые (банки-агенты);

- Филиальные.

• По видам банковских операций:

1. депозитные банки — занимаются предоставлением депозитов и краткосрочных ссуд в непродолжительное время (3 -6 месяцев);

2. инвестиционные банки — мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам в виде вложений в ценные бумаги; они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;
3. ипотечные банки — специализированные банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимости, аккумулирующие средства юридических и физических лиц путем выпуска ценных бумаг (акций, облигаций). Их особенность в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала, и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании. Неуплата задолженности в срок влечет за собой потерю недвижимости;
4. сберегательные банки — банки, совершающие сберегательные и доверительные операции.

    Отдельно  можно выделить банковские услуги:

1. инкассо — по поручению клиента, банк получает деньги по чекам, векселям и т.д.;
2. аккредитив — это поручение о выплате определенной суммы лицу, при выполнении указаных условий (может быть в денежной или товарной форме);
3. переводные операции — перечисление, внесенных в банк денег, покупателю, находящемуся в другом месте;
4. доверительные операции — управление имуществом умершего в пользу наследника, хранение ценностей в сейфах, банк может выступать гарантом;
5. финансовый лизинг — это приобретение дорогостоящих машин и оборудования, и сдача их в аренду.

    Кроме того, созданы крупные международные  банки.

    Банк  международных расчетов (БМР) — межгосударственный банк, совмещающий проведение чисто коммерческих операций для центральных банков с ролью организатора и участника международного валютного содружества. Создан в 1930 г. В числе учредителей БМР — центральные банки Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции, Японии и США.

    БМР — преимущественно европейская  организация, поддерживающая тесные связи  с Федеральной резервной системой (ФРС) США.

    Согласно  уставу БМР:

1. способствует сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает дополнительные благоприятные условия международных финансовых операций;
2. действует в качестве доверенного лица при осуществлении международных финансовых операций.

    Еще одна задача БМР — использование  технического аппарата и опыта банка  для различных международных  финансовых соглашений.

    Высшим  органом БМР является собрание акционеров, созываемое ежегодно.

    Международный валютный фонд (МВФ) - международная валютно-финансовая организация со статусом специализированого учреждения ООН, действующая с 1946 г. Россия — член МВФ с 1992 г. Штаб-квартира фонда — в Вашингтоне, отделения — в Париже и Женеве. Количество государств — членов МВФ — 182.

    Официальные цели МВФ:

1. способствовать процессу сбалансированого роста международной торговли;
2. содействовать сбалансированности обменных курсов валют;
3. оказывать помощь в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами — членами, а также устанавливать валютные ограничения, препятствующие росту мировой торговли;
4. предоставлять государствам — членам финансовые ресурсы.

    Международный банк реконструкции  и развития (МБРР) — межгосударственный инвестиционный институт; одна из крупнейших международных финансовых организаций. Учрежден одновремено с МВФ (1946 г.). МБРР — специализированое финансовое учреждение ООН со штаб-квартирой в Вашингтоне (США). Количество стран — членов Банка — 180. Членами МБРР могт быть только страны, вступившие в МВФ.

    Официальные цели МБРР — содействие и помощь в реконструкции и развити экономики стран — членов Банка путем предоставления им долгосрочных кредитов и гарантий. 

    Банковская  система России — совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

    Центральный банк РФ (Банк России):

• независим от распорядительных и исполнительных органов власти;
• экономически самостоятельное учреждение;
• является юридическим лицом;
• деятельность регулируется «Законом о Центральном банке России от 26.04.1995г.»;
• подотчетен государственной думе;
• прибыль Центрального банка перечисляется в федеральный бюджет;
• освобождается от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории РФ.

    Основные  цели деятельности Банка  России:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

    Банк  России имеет право эмитировать  наличные деньги, изымая их из обращения, принимая решение о выпуске в  обращение новых банкнот и  монет. Разрабатывает и дает жизнь  единой денежно-кредитной политке. 

    Основные  инструменты и  методы:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативные обязательства резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование банков;
5. валютное регулирование;
6. установление ориентиров роста денежной массы.

    Высшим  органом Банка России является совет  директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления  его деятельности.

    Вторым  уровнем банковской системы РФ являются кредитные организации — коммерческие структуры со статусом юридического лица, у которых основным мотивом  деятельности является получение прибыли. Для осуществления своей деятельности они должны иметь лицензию Банка  России.