Центральный Банк РФ: его функции и политика

        Федеральное агентство железнодорожного транспорта

     Государственное образовательное учреждение высшего

                         профессионального образования

    Иркутский государственный университет путей сообщения 
 
 
 

    

       Кафедра «Мировой экономики и экономической теории» 
 
 
 

                    Курсовая работа

                  По дисциплине: «Экономическая  теория»

На  тему: «Центральный Банк РФ: его функции  и политика» 
 
 
 
 
 
 

                                                               Выполнила: студентка гр. Б-07-1

                                                                                      Шифр: И-07-Б-066

                                                                                       Тарбеева Е.В.

                                                               Научный руководитель – к.э.н, доцент

          Лисичникова Р.Н. 
 
 
 
 
 

                                  Иркутск, 2009 г

                                        Содержание: 

     Введение……………………………………………………….....................3

Глава 1. Общая характеристика Банка России

1. Краткая история Банка России …………………………...………......5             
2. Цели, задачи, статус ЦБ РФ …………………...………...................... 7
3. Сущность. Организационная структура и органы управления

Центрального Банка РФ ……………………………………….…........7

Глава 2. Современная банковская система. Функции и политика

2.1 Основные  функции ЦБ РФ………………………………….………...10

2.2 Денежно-кредитная политика как важнейшее

            направление экономической политики государства ………...…… .13

     2.3 Валютная, депозитная, процентная политика ЦБ РФ………………21

2.4 Политика открытого рынка…………………………………………...25

2.5  Регулирование деятельности кредитных институтов.

       Аудит и отчетность ЦБ РФ…………………………………………...28

     Глава 3. Сценарные прогнозы Банка России на 2009-2010гг.

    Меры, принимаемые Правительством России, по

            преодолению последствий Мирового финансового кризиса....…....32

Заключение…………………………………………………………….......35

Библиографический список…………………………………………….....37 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                 Введение

    Объектом  исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации. Центральный Банк Российской Федерации («банк» происходит от итальянского «banco», означающее «стол») - государственное кредитное  учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Банк является реальной производительной силой, его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества.

    Основное  назначение Центрального Банка в  рыночной экономике – обеспечение  стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая  обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего безинфляционного развития экономики. Центральный Банк поддерживает стабильность экономики посредством регулирования предложения денег и уровня процента на денежном рынке. Центральный Банк не занимается кредитованием предприятий и населения, он имеет дело только с правительством и банками, являясь «банком банков». Он не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с последними. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности банков. Верно, однако, и другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества. Банковское дело, охватывающее описание технологии банковских операций, содержит те организационные основы, те «железные» правила ведения банковского хозяйства, которые позволяют повысить эффективность как банковской деятельности, так и экономики в целом.

      Актуальность данной темы заключается в том, что Центральный банк Российской Федерации является главным банком государства, эмиссионным центром, основным звеном кредитной системы, органом проведения денежно-кредитной политики, а также  банковского регулирования и надзора. Основными целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и поддержание стабильного курса  по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы, организация эффективной системы расчетов.

    Он  является главенствующим банком над  огромной системой коммерческих банков. Банк России выполняет множество  различных функций, без которых  государство не смогло бы нормально  функционировать. Важнейшим принципом функционирования центральных банков является их независимость от правительства. В большинстве стран Центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. Это обстоятельство имеет очень большое значение, так как в случае дефицита бюджета правительство не может обязать Центральный банк прокредитовать его расходы.

    Цель работы: рассмотреть положение Центрального Банка, определить задачи его деятельности, установить, какую роль Банк России играет в регулировании денежно-кредитной системы РФ. Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:                                                  

    1. Изучить историю становления  и определить сущность Центрального  банка России;

    2. Выявить и охарактеризовать его  основные цели, задачи и функции;

    3. Выявить особенности разработки  и реализации, рассмотреть функции кредитно-денежного регулирования и банковского надзора;

    4. Изучить перспективные планы  развития и спрогнозировать их  результаты.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

           Глава 1. Общая характеристика Банка России

                  1.1. Краткая история Банка России

    Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР.                                                                                                                                2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому  Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.                                                                       В июне 1991г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР, подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил  Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно- кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него  возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

    20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также  имущество на  территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации.                                                                                                               В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

    С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

    Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (статья 75) и Закон « О Центральном банке Российской Федерации» (статья 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

      В  1992-1995 гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы   Банк России создал систему  надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных  ценных бумаг (ГКО) и стал  принимать участие в функционировании.

    С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

    С  целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих  банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в посткризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

    В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского  надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МФСО).

    Предусматривается реализация комплекса мер, включая  обеспечение достоверного учета  и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой  информации, реализации в учете и  отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информация о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

    В декабре 2003 года был принят Федеральный  закон « О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные  основы функционирования системы обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

    В развитие положений этого закона в январе 2004 года Банк России разработал нормативные акты, которые определяют порядок оценки соответствия банком критериями допуска в систему страхования вкладов. 

                          1.2 Цели, задачи ЦБ РФ

    «Закон  о Центральном Банке РСФСР  (Банке России)» определяет статус, функции, операции Банка России. Банк России находится в собственности РСФСР, т.е. является государственным, он подчиняется высшему законодательному органу России и независим от правительства. Правительство РФ не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не несет ответственности по обязательствам правительства.

    Основными целями деятельности Банка России являются:

    - Защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательской  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

    - Развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

    - Обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов;