Коммерческие и центральные банки Украины

Довольно  на высоком уровне остается концентрация валютной составляющей в балансе  банков Украины, что делает их весьма зависимыми от изменения валютных курсов. При этом основанная доля иностранной валюты в активах банка приходится на финучреждения I и II групп, и составляет 41,3 и 40,7% соответственно. В тоже время по банкам II группы за предшествующие 12 месяцев было основное увеличение валютного риска, которое составило 1,3 п.п. Однако, валютная составляющая сократилась по банкам IV группы с 32,6% до 31,3%. Рост зависимости от валютного риска в прошедшем году показали 95 банков или 54,3% от общего количества банков Украины и в основном, это прошло у банков III группы (60,0%).

 

Заключение

В первой главе  достаточно полно раскрыто понятие  «коммерческие банки». Необходимо отметить, что их действительную сущность определить весьма проблематично, из-за многообразия их функций, широкого круга операций и услуг. Разные авторы дают различные определения коммерческим банкам, из которых нелегко выбрать одно более или менее подходящее. Можно сказать, что коммерческие банки являются     многофункциональными банковскими учреждениями, оперирующими в различных секторах   рынка ссудного капитала, главной целью которых является получение прибыли.

Коммерческие  и центральные банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов.

Сфера деятельности коммерческих и центральных банков растет, а круг их операций и услуг расширяется и охватывает все новые и новые отрасли. И сейчас в странах с развитой рыночной экономикой коммерческие банки являются главным звеном кредитной системы страны

Таким образом, роль коммерческих и центральных банков достаточно велика благодаря многочисленным связям с другими секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями народного хозяйства. Их основная заслуга в рамках отдельной страны - это организация денежного оборота и накопление основного капитала. В главе подробно рассказывается и о том, как коммерческие банки оказывают влияние на денежно-кредитную политику государства.

Говоря о  современных коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что как и другие звенья кредитной   системы, эти учреждения постоянно эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренции, системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельность коммерческих банков, которые, надо отметить, обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к изменяющимся условиям кредитного рынка.

Конкуренция со стороны специализированных кредитных  учреждений и финансовых компаний промышленных корпораций в какой-то степени создает  стимулы для дальнейшего развития коммерческих банков.

Коммерческие банки активно осуществляют свою деятельность на интернациональных рынках ссудного капитала. Таким образом коммерческие и центральные банки функционируют в масштабах всего мира.

 Банки  часто выступают в роли инвесторов. Они могут финансировать проекты,  имеющие общественное социальное значение. Можно утверждать, что банки, главной целью которых является получение максимальной прибыли, в общем и целом оказывают весьма позитивное воздействие на экономику, а также социальную жизнь общества.

Многочисленность  видов коммерческих банков действительно поражает. Классификация производилась по различного рода признакам таким, как принадлежность уставного капитала и способ его формирования, территориальный характер деятельности, отраслевой признак, набор банковских операций и услуг, функциональный критерий, размер капитала и т.д. Четыре основных принципа деятельности коммерческих банков позволяют составить достаточно полную картину об их функционировании и активности.

Круг операций коммерческих и центральных банков и их услуг достаточно широк. Невозможно рассмотреть подробно все из них. Операции коммерческих банков делятся на: пассивные (операции, увеличивающие банковские ресурсы), активные (по средством которых банки размещают свои ресурсы для получения прибыли) и активно-пассивные (банковские услуги).

 Посредством  денежных расчетов коммерческие  и центральные банки  вносят  свой весомый вклад в организацию  денежного оборота страны. Банки  осуществляют безналичный расчет, без которого немыслимы расчетные  отношения между экономическими субъектами в современных условиях. Коммерческие банки открывают счета нескольких видов: текущие, бюджетные, расчетные, ссудные, депозитные и т.д.

Как и организация  денежного оборота, становление  кредитных отношений – один из важнейших вкладов коммерческих и центральных банков в функционирование народного хозяйства. Кредитные операции относятся к активным и приносят коммерческим банкам основную часть их прибыли.

 Банки  могут выступать эмитентами, инвесторами  и посредниками на рынке ценных  бумаг. Другими словами, коммерческие банки могут выпускать собственные ценные бумаги, формировать свой портфель ценных бумаг и проводить по ним посреднические операции. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность в условиях жесточайшей, постоянно усиливающейся конкуренции. В таких условиях одной из важнейших функций коммерческих банков является их инвестиционная деятельность, связанная с операциями с ценными бумагами.

 Банки  немыслимы без своей кассы.  Каждый банк имеет свою кассу.  Коммерческие банки широко практикуют в своей деятельности валютные операции. Посредством корреспондентских отношений банки экономят свои издержки, ускоряют и упрощают расчеты.

Нетрадиционные  операции или услуги включают в себя лизинг, факторинг, форфейтинг, трастовые  операции, операции с драгоценными металами, гарантии и поручительства и другие виды услуг, направленных на улучшение качества обслуживания клиентов. Выше перечисленные операции называют нетрадиционными, так как их могут осуществлять и иные спецаилизированные финансовые учреждения.

Выполняя  многочисленные операции и услуги, коммерческие банки обслуживают  государство, различные отрасли  народного хозяйства, предприятия  и организации, предпринимателей и  простых потребителей.

 

 Делая  вывод о тенденциях развития  коммерческих и центральных банков в Украине, необходимо отметить, что здесь существует ряд вопросов, требующих решения. Сохраняется необходимость грамотного ведения кредитно-денежной политики государства и создания твердой правовой базы. Перед коммерческими центральными банками встает задача завоевания и сохранения всеобщего доверия по отношению как к банкам, так и к украинской  экономике в целом. Положительные последствия будет иметь усовершенствование стратегического планирования, системы обработки информации, процесса управления рисками. Коммерческие банки должны заинтересовать в себе иностранных инвесторов, а также сделать все необходимое для выхода на международный банковский рынок, завоевания и удержания там своих твердых позиций. Особое внимание каждому банку следует уделять составу руководства и рабочего персонала. Необходимо стимулирование практики предоставления потребительских кредитов. Коммерческие банки должны быть заинтересованы в аудиторской помощи и в услугах консультантов.

Коренным  образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Список  литературы

 

1. Банковский кодекс Республики Беларусь. 2000
2. Банковское дело, 2003 – номера: 2,3; 2002 – номера: 2, 6, 9, 10
3. Банковское дело: Учебник: - 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.Т. Кроливецкой. – М.: «Финансы и статистика», 2000.
4.   Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001.
5. Деньги. Кредит. Банки. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд. перераб. и доп. М.: «Финансы и статистика», 2002
6. Основы макроэкономического анализа : учебное пособие / Косов, Н.С. Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007.
7. Экономическая теория: конспект лекций/ Кривонос Ю.Е. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2009.
8. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
9. Экономическая теория: учеб. пособие для вузов / Л.А. Исаева, Г.Г. Романова, Л.Р. Шурипа, И.В. Родионова, С.В. Гук. – Владивосток: Мор. гос. ун-т, 2006.
10. Макроэкономика: конспект лекций/ Фролова Т.А. Таганрог: ТРТУ, 2006.
11. «Курс экономики»: Учеб. Пособие/ Под ред. Профессора Б.А. Райзберга. М.: «ИНФРА-М», Москва, 1999.
12. Сайт «Информационно-аналитический портал «Независимого банковского рейтингового агенства»- «INDEPENDENT BANK RATING AGENCY»
13. Свободная энциклопедия » http://ru.wikipedia.org/wiki/Банки_Украины
14. Сайт: «Prostobankir.com.ua» Путеводитель для банкиров.
15. Макро-экономика: Учеб.пособие/ А.И. Бутук, «Знання», Киев, 2004.
16. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 ¹ Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995, стр. 162

.

¹ Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1994, с. 177

.

¹ Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Г. И. Кравцова, Н. К. Василенко, И. К. Козлова и др.; Под общ. ред. Г. И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2001, стр. 297