Основы страхования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

II. Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское  страхование — вид личного страхования. Оно позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.

Добровольное медицинское  страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность  конкретного заболевания конкретного  лица) и на коллективное (учитывающее  риск возникновения определённых заболеваний  у группы лиц).

Страхователями выступают  физические лица (как правило по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (как правило по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматология).

Застрахованными выступают  физические лица.

Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения.

Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в  учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю  понесенные затраты.

В исключительных случаях (при  невозможности получить помощь в  ЛПУ, предусмотренному в договоре страхования) допускается возмещение страховщиком понесенных расходов непосредственно  застрахованному.

Согласно российскому  законодательству, обеспечением и защитой прав застрахованных граждан занимаются:

• орган законодательной власти субъекта РФ
• орган исполнительной власти субъекта РФ
• страхователи (работодатель)
• Территориальный фонд Обязательного Медицинского Страхования (для соответствующей системы)
• страховые медицинские организации и их ассоциации
• орган управления здравоохранением
• профессиональные медицинские ассоциации
• лечебно-профилактические учреждения (поликлиники, больницы)
• лицензионно-аккредитационные комиссии
• органы государственного контроля (прокуратура, антимонопольный комитет, Уполномоченный по правам человека, Представитель Президента РФ, Росздравнадзор)
• субъекты общественного контроля (профсоюзные органы, Общество защиты прав потребителей, СМИ, гражданин)
• субъекты досудебного и судебного разрешения споров.

Платные медицинские услуги предоставляются гражданам медицинскими учреждениями в рамках заключённых договоров в виде профилактической, лечебно-диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической и зубопротезной помощи.

Платные медицинские услуги предоставляются медицинскими организациями  на основании перечня работ (услуг), составляющих медицинскую деятельность и указанных в лицензии на осуществление  медицинской деятельности, выданной в установленном порядке. Порядок  определения цен (тарифов) на медицинские  услуги, предоставляемые медицинскими организациями, являющимися бюджетными и казенными государственными (муниципальными) учреждениями, устанавливается органами, осуществляющими функции и полномочия учредителей. Медицинские организации  иных организационно-правовых форм определяют цены (тарифы) на предоставляемые платные  медицинские услуги самостоятельно.

Платными медицинскими услугами являются:

• виды медицинской помощи, не включённые в перечень гарантированных государством и субъектом РФ;
• медицинские услуги, предоставляемые по желанию граждан, в полном объёме стандарта медицинской помощи, утвержденного Минздравом России, либо по просьбе потребителя в виде осуществления отдельных консультаций или медицинских вмешательств, в том числе в объёме, превышающем объём выполняемого стандарта медицинской помощи;^[4]
• медицинские услуги, предоставляемые в плановом порядке гражданам, не имеющим права на их бесплатное получение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

III.Медицинское страхование выезжающих за рубеж 

Данный вид страхования  является добровольным видом страхования, однако наличие полиса страхования  медицинских расходов выезжающих за рубеж (ВЗР) является обязательным требованием  для получения визы в ряд стран (страны Шенгенского соглашения и др.)

Ведется обсуждение о введении данного вида страхования в число  обязательных, при оформлении поездки  через туристическую фирму.

Правилами страхования конкретной страховой компании определяется объем  услуг, оплачиваемых полисом ВЗР, но, как правило, это:

• Медицинские услуги — лечение остро возникших заболеваний или травм
• Медико-транспортные услуги — доставка пациента до больницы, перевозка из одной больницы в другую, при необходимости — эвакуация пациента в страну постоянного проживания, с сопровождением.
• Репатриация останков

Как правило, по правилам страхования  ВЗР не оплачивается лечение:

• онкологических заболеваний
• состояний, связанных с беременностью и родовспоможением
• психиатрических заболеваний и их последствий
• травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
• системных заболеваний соединительной ткани
• солнечной аллергии и солнечных ударов
• заболеваний, возникших во время природных катастроф — землетрясений, извержений вулканов, цунами

Для организации медицинской  помощи за рубежом страховые компании привлекают компанию-ассистанс.

Заключение

В последнее десятилетие стал очевидным  глубочайший кризис российского  здравоохранения. Система здравоохранения  в России нуждалась, прежде всего, в  антимонопольных мерах, децентрализации  и разгосударствлении. Все это  заставило приступить к кардинальным преобразованиям отрасли; в противном  случае нарастала социальная напряженность, так как медицинские учреждения не удовлетворяли потребности населения. На основе мирового опыта была выбрана  идея перехода к медицинскому страхованию  и принят Закон “О медицинском  страховании граждан в Российской Федерации”.

Согласно заложенным в Законе принципам, новая бюджетно-страховая система  финансирования здравоохранения предполагает, что медицинское страхование  должно осуществляться на многоуровневой основе и использовать для этого:

• прежние каналы бюджетных ассигнований (для обязательного страхования  наименее защищенных групп населения  и для выполнения части социальных программ на республиканском и местном  уровнях);

• специальные внебюджетные фонды, (федеральный и территориальные  фонды обязательного медицинского страхования, формируемые из взносов  предпринимателей и самодеятельных граждан на обязательное медицинское  страхование);

• средства государственных и общественных организаций (объединений), предприятий  и других хозяйствующих субъектов;

• личные средства граждан;

• безвозмездные и (или) благотворительные  взносы или пожертвования;

• кредиты банков и других кредиторов;

• иные источники не запрещенные  законодательством.

 

Список используемой литературы

 

1.Проект Федерального Закона «О здравоохранении в Российской Федерации». М., 2009.

2.Гришин В.В., Семенов В.Ю. Обязательное медицинское страхование: организация и финансирование. М., 2008.

3.Основы страховой деятельности./Под ред.Т.А.Федорова.- М.:Изд.- -во БЕК, 2010.

4. ШаховВ.В. Страхование: Учебник для вузов.- М.:, 2011

5. http://www.silchenkova.ru/medstrahovan_rf/index.html