Деятельность Национального банка Кыргызской Республики

Кроме того, не на достаточном  уровне работа Национального банка  по обеспечению адекватного надзора  за деятельностью  банков. Создание самостоятельного единого регулирующего органа по надзору за финансовым рынком, в рамках которого будут осуществляться оперативный контроль за всеми финансовыми институтами и комплексная защита прав и интересов инвесторов еще не показало свою результативность.

 До сих пор не приняты меры  в укреплении правовой основы раннего реагирования и санации проблемных банков; ограничения возможности судебного пересмотра действий Национального банка; усиления правовой защиты сотрудников и агентов Национального банка, не проведены работы по подготовке и внесению на рассмотрение в парламент КР проекта Банковского кодекса Кыргызской Республики, включающего нормы законов КР «О банках и банковской деятельности в КР», «О консервации, ликвидации и банкротстве банков», «О Национальном банке КР», «О банковской тайне». 

    Рассмотренные проблемы требуют разработки мероприятий, которые будут рассмотрены далее.

3. 2 Мероприятия по  совершенствованию деятельности Национального банка КР в современных условиях.

Основные направления развития на среднесрочный период преследуют следующие основные цели: 

- повышение и укрепление устойчивости банковской системы; 

- создание условий для повышения качества и доступности банковских услуг; 

- создание условий для поступательного роста банковского сектора; 

- повышение роли банковского сектора в экономике Кыргызской Республики; 

- поддержание эффективности, безопасности и надежности банковской деятельности и эффективности функционирования банковского сектора; 

- повышение степени прозрачности субъектов банковского сектора Кыргызской Республики через раскрытие их финансовой отчетности, в том числе информации о качестве кредитных активов каждого функционирующего банка Кыргызской Республики; 

- создание условий для дальнейшего роста уровня финансового посредничества; 

- увеличение доли безналичных платежей и расчетов; 

- укрепление прав кредиторов и повышение уровня информированности потребителей банковских услуг.  

Основными задачами являются: 

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; 
• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций/предприятий, трансформации их в кредиты и инвестиции; 
• предотвращение использования коммерческих банков для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); 
• развитие конкурентной среды и обеспечение прозрачности в деятельности коммерческих банков; 
• укрепление доверия к банковскому сектору республики со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков; 
• увеличение доступа к банковским продуктам широких слоев населения; 
• совершенствование платежной системы; 
• разрешение ситуации с проблемными коммерческими банками, находящимися в режиме консервации. 

После достижения целей, предусмотренных настоящим документом, Национальный банк Кыргызской Республики и банковский сектор будет считать приоритетной задачу эффективного позиционирования кыргызского банковского сектора на международных финансовых рынках, включая возможность получения в будущем суверенного кредитного рейтинга от мировых рейтинговых агентств. 

Для достижения вышеотмеченных целей и выполнения поставленных задач Национальный банк будет прилагать усилия в области:

1. повышения объемов и доступности кредитования и финансовых услуг для организаций/предприятий и населения, особенно в регионах, включая:
• развитие финансирования и банковского дела в Кыргызской Республике, в том числе на основе исламских принципов финансирования;
• развитие сектора микрофинансирования и системы небанковских финансово-кредитных учреждений; 
• внесение изменений в законодательство Кыргызской Республики, направленных на обеспечение добровольной регистрации залогов движимого имущества в Центральной залоговой регистрационной конторе либо направленных на увеличение пороговой суммы. 
2. создания благоприятных условий для привлечения долгосрочных и дешевых финансовых ресурсов в банковский сектор, в том числе иностранных, способствующих дальнейшему развитию финансового сектора Кыргызской Республики и поддержанию уровня конкуренции; 
3. создания условий для повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора, в том числе путем внесения предложений по оптимизации налогового законодательства; 
4. создания условий для развития лизинга и ипотеки, в том числе путем направления предложений для включения в Налоговый Кодекс Кыргызской Республики в части налогообложения по этим направлениям банковской деятельности;
5. укрепления доверия населения к банковской системе и повышения уровня привлеченных сбережений (мобилизация внутренних ресурсов), включая: 
• совершенствование системы защиты депозитов в КР; 
• совершенствование надзорной функции Национального банка Кыргызской Республики и внутренней системы управления в коммерческих банках; 
• дальнейшую гармонизацию банковского надзора в Кыргызской Республике в соответствии с принципами Базельского Комитета по банковскому надзору, развитие и совершенствование системы консолидированного надзора и внедрение элементов риск-ориентированного надзора; 

6. совершенствования правового обеспечения банковской деятельности; 

7. обеспечения прозрачности в деятельности коммерческих банков; 
8. повышения требований к качеству корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в коммерческих банках; 
9. формирования благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве; 
10. совершенствования мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 
11. укрепления рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечения равных условий конкуренции для всех коммерческих банков. 

Успешная реализация данных мероприятий будет также способствовать стабилизации и снижению процентных ставок по выдаваемым кредитным ресурсам для населения.  

Национальный банк намерен применять меры воздействия, предусмотренные законодательством, включая отзыв лицензии у банка, осуществляющего небезопасную и нездоровую банковскую практику. Члены Совета директоров и Правления, а также другие должностные лица банков будут нести ответственность за санкционирование и осуществление неправомерных и/или подозрительных и сомнительных операций и сделок, и за необоснованные убытки банка. При необходимости, Национальный банк вправе отказать в согласовании этих лиц на соответствующие должности в любом финансово-кредитном учреждении, лицензируемом Национальным банком, и будет применять меры и санкции, включая требование о смене должностных лиц. 

Предполагается усилить меры и санкции за неисполнение банками надлежащего предоставления потребителям банковских услуг достоверной и полной информации об условиях получения, использования и возврата кредита, прежде всего, о размере начисляемых по кредиту процентов, порядке их начисления. 

Одним из инструментов оценки и снижения кредитных рисков является получение банками информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками, в рамках развития базы кредитных историй при обязательном обеспечении прав субъекта кредитной истории (как юридического, так и физического лица). 

Содействие росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики средствами денежно-кредитной политики состоит в осуществлении мер, направленных на сдерживание инфляции на приемлемом уровне, и снижении процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение предсказуемости макроэкономических параметров и плавной динамики курса сома.  

В сфере правового обеспечения банковской деятельности в первую очередь будут усовершенствоваться правовые условия функционирования коммерческих банков в соответствии с международными нормами, определенными, в частности, в документе Базельского комитета по банковскому надзору "Основополагающие принципы эффективного банковского надзора", в том числе, путем:

укрепления прав кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченного залогом, включая вопросы совершенствования института внесудебного обращения взыскания на предмет залога;

• усиления ответственности Совета директоров и Правления банка за все направления деятельности банка и конечные результаты их работы, а также сотрудников Национального банка при исполнении ими функциональных обязанностей; 
• совершенствования правовых механизмов ликвидации коммерческих банков, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций; 
• укрепления правовых механизмов конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере; 
• совершенствования правовых механизмов противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над коммерческими банками; 
• совершенствования правовых механизмов по идентификации и верификации выгодоприобретателей (бенефициарных собственников) акций банка, клиентов банков, операций и сделок клиентов, операций и сделок банков. 

В сфере укрепления роли банков в системе финансового посредничества необходимо обеспечить: 

• открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;
• совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков; 
• равные возможности для коммерческих банков при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий. 

      В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направлениями являются: 

• применение мер воздействия и мер надзорного реагирования, на основании оценки рисков, принятых коммерческим банком, и качества управления рисками; 
• обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности коммерческих банков, включающей оценку качества управления и системы внутреннего контроля; 
• повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора. 

В рамках реализации политики обеспечения прозрачности банковского сектора, Национальный банк продолжит публикацию показателей, характеризующих основные параметры деятельности банковского сектора, на официальном сайте Национального банка, и будет контролировать раскрытие финансовой информации коммерческими банками для существующих и потенциальных клиентов, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Будут приложены усилия для дальнейшего раскрытия информации, характеризующей основные параметры деятельности коммерческих банков. Кроме этого, Национальный банк планирует далее информировать общественность о принимаемых решениях через официальный сайт Национального банка. 

    В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо: 

• создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, включая регионы;
• обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников); 

   В сфере корпоративного управления в коммерческих банках особое внимание будет уделено: 

• повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами; 
• повышению эффективности систем внутреннего контроля; 
• достижению уровня прозрачности системы корпоративного управления, которая обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая акционеров (участников), своевременное и полное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности коммерческого банка, включая данные о ее финансовом состоянии, структуре собственников и управления; 
• рассмотрению возможности сертификации деятельности риск-менеджеров, комплайнс-офицеров и наблюдательного органа коммерческого банка. 

Дальнейшее развитие банковского сектора тесно связано со стабильностью макроэкономической ситуации в республике, влиянием внешних шоков на экономику и банковский сектор Кыргызской Республики. В связи с этим, при составлении планов дальнейшего развития, использовались следующие допущения: 

а)  темп прироста реального ВВП в 2011 году составит 7,4 процента, в 2012 – 4,5 процента, в 2013 – 5,0 процента, в 2014 – 5,0 процента в годовом исчислении, а индекс потребительских цен – в 2011 году составит 6,0 процента, в 2012 – 8-9 процента, в 2013 – 7-8 процента, в 2014 – 7,0 процента в годовом исчислении;