Долгосрочное кредитование в коммерческих банках

2. Основными  кредитными продуктами банка  ВТБ 24 (ЗАО) являются:

- кредитование  малого бизнеса;

- потребительское  кредитование населения;

- ипотечное  кредитование.

3. В чистой  ссудной задолженности преобладает  портфель розничных продуктов,  на его долю приходится 92,9%.

4. Одно  из основных направлений деятельности  банка ВТБ 24 – кредитование  наличными. Наиболее высокими  темпами развивалось это направление  в 2010 г. В розничном ссудном портфеле задолженность по кредитам, выданным наличными, увеличилась в 3,1 раза, из них без поручителей в 4,1 раза.

5. За  короткий срок банк ВТБ 24 вошел  в число лидеров кредитования  малого бизнеса. Среди компаний, пользующихся кредитами банка  ВТБ 24 на развитие бизнеса больше  всего предприятий розничной  и оптовой торговли –21% и 16,2% соответственно;

6. Автокредитование - это один из первых продуктов,  который ВТБ 24 предложил своим  клиентам. Программа автокредитования  представлена 9 кредитами;

7. Банку  ВТБ 24 (ЗАО) удается совмещать  динамичный рост объемов кредитования  с поддержкой на высоком уровне  качества кредитного портфеля. Ситуация  с «плохими» кредитами в банке  ВТБ 24 (ЗАО) лучше чем в целом по России, т.к. в кредитном портфеле банковской системы России «плохие» кредиты (сомнительные, проблемные, безнадежные) составляют 13,5%, а в банке ВТБ 24 – 9,9%;

8. На 01.01.2012 г. просроченная ссудная задолженность по отношению ко всей ссудной задолженности составляла 1,12%. Это ниже чем в среднем по банковскому сектору России (1,558%) и по ОАО Сбербанк РФ (1,164%).

9. Наибольшую  долю в структуре доходов банка  занимают процентные доходы, т.е.  доходы от платного размещения  собственных и привлеченных средств.  В 2011 г. банк ВТБ 24 снизил свою активность на межбанковском рынке и на рынке ценных бумаг. В результате этого доходы от кредитования клиентов увеличились в 2,3 раза, при росте доходов от размещения средств в кредитных организациях на 97,9%, а от операций с ценными бумагами – на 26,9%.

В третьем  разделе работы были рассмотрены  возможные пути совершенствования  кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО) и разработан прогноз основных показателей  кредитования клиентов.

Приоритетными направлениями работы в сфере  кредитования населения и малого бизнеса в условиях мирового финансового  кризиса будут являться:

- c точки  зрения роста активов – приоритет  отдается «коротким» и высокодоходным  активам (что предполагает ограничение  роста в сегменте ипотечного  кредитования);

- кредитование  населения – смещение приоритетов  в сторону более «коротких»  кредитных продуктов (кредиты  наличными, автокредиты);

- продолжение  кредитования малого бизнеса; 

- развитие  лизинга для малых предприятий;

- оперативное  управление ставками;

Одним из важнейших направлений деятельности банка ВТБ 24 (ЗАО) становится:

- работа, направленная на эффективное  управление и сокращение портфеля  просроченной задолженности;

- оптимизация  процедур управления проблемной  задолженностью;

- активизация  работы по сбору проблемной  задолженности;

- мониторинг  портфеля на предмет усиления  долговой нагрузки на клиентов;

- проактивная  работа с клиентами;

- переход  к более консервативным процедурам  оценки заемщиков;

- оперативная  корректировка скоринговых моделей;

-рефинансирование  валютного кредитного портфеля  в рубли.

Для расчета  прогноза использовались данные анализа  динамики кредитного портфеля по банку  ВТБ 24 за 2009 – 2011 гг. На протяжении всего анализируемого периода происходил рост кредитного портфеля банка. Однако темпы роста за 2010 и 2011 гг. замедлились. Наблюдаются опережающие темпы роста кредитного портфеля розничных продуктов по сравнению с малым бизнесом. Это соответствует стратегии развития банка ВТБ 24 (ЗАО) и его позиционированию как банка для развития розничных услуг.

На основании  произведенных расчетов кредитный  портфель банка ВТБ 24 (ЗАО) в предстоящем  периоде может достичь 908,0 млрд. руб., в т.ч. по розничным продуктам, предназначенных  для физических лиц – 850 млрд. руб., а по субъектам малого предпринимательства  – 58 млрд. руб.

Стратегией  ВТБ24 является завоевание позиции ведущего розничного банка России посредством  концентрации усилий на росте доли рынка с особым акцентом на целевые сегменты — состоятельные люди и верхний сегмент среднего класса, а также компании малого бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы.

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Изд-во Эксмо, 2008. - 496с.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности"

4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О кредитных историях"

5. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

6. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619)

7. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010)

8. "Положение об обязательных резервах кредитных организаций" (утв. Банком России 07.08.2009 N 342-П) (ред. от 14.09.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 15.09.2009 N 14775)

9. Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 20.04.2011) "Об обязательных нормативах банков" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по срочным сделкам", "Методикой определения синдицированных кредитов", "Методикой определения уровня риска по синдицированным кредитам") (Зарегистрировано в Минюсте РФ 06.02.2004 N 5529)

10. Указание Банка России от 03.06.2010 N 2459-У "Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.06.2010 N 17628)

11. <Письмо> Банка России от 16.12.1998 N 363-Т (ред. от 04.08.1999) "О Методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации" (вместе с "Методическими рекомендациями по оценке кредитного риска кредитной организации при проведении инспекционной проверки")

12. Инструкция от 25 сентября 2007 г. № 11 – И «О порядке предоставления ОАО «Россельхозбанк» кредитов в форме овердрафт»

13. Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007.-591 с.

14. Банковское дело./Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.:Финансы и статистика, 2010 – 592 с.

15. Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005.- 491 с.

16. Банковское дело /Под ред. Г.Г.Коробовой. – М.: Экономистъ, 2006 -751с.

17. Балыкин Д. В. О работе бюро кредитных историй // Банковское дело. – 2009. - №10. – С. 71 - 72

18. Банковское дело: Учебное пособие /Д.Г. Черник [и др.]; под ред. Д.Г. Черника – 4-ое изд. – М.: Финансы и статистика, 2007.- 254 с.

19. Волков С.А. Мобилизация источников финансирования // Банковскон дело. – 2007. - №12. – С. 34 – 36

20. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2008. – 269 с.

21. Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие / А.Д. Голубович/ под ред. А.Д. Голубовича. – М.: Менатеп-Информ, 2006. – 158с.

22. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Альма Матер: Академический проект, 2005 – 432 с.

23. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. – Мн.: Алгоритм, 2006. – 262с.

24. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2007.- 210с.

25. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006 – 560 с.

26. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта, 2006. – 434с.

27. Деньги, кредит, банки – Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – 620 с.

28. Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2005.-440 с.

29. Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008.-476 с.

30. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., “Банки и биржи”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2005.- 374 с.

31. Злобина Е. И. Развитие стандартов качества банковской деятельности в сфере кредитования // Банковское дело №10. - 2009. – С – 57 - 60

32. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-методическое пособие / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. – М., 2006. – 247 с.

33. Лыкова Л. Н. Банки в России. - М.: ВЕК, 2006.- 210с.

34. Мищенко В.В. Стресс-тестирование риска ликвидности банка в условиях неопределенности финансовых рынков // Банковское дело № 11. – 2009. – с. 6

35. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. – М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005.-368 с.

36. Пронская Н.С., Астахова В.Б. Повышение роли кредитных историй в управлении кредитным риском // Банковское дело № 11. – 2009. – С. 31 - 35

37. Сажина М. А. Банковскую систему России необходимо совершенствовать. // Финансы. – 2006. — № 7. – С. 10-13.

38. Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2008.-416 с.

39. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: Все для Вас, 2008. – 320с.

40. Уваров А.А., Уварова С.А. Справочник бухгалтера и руководителя по работе с банком. – М.: МПСИ, 2006 – 432 с.

41. Уваров А.А. Справочник по банковскому делу. – М.: Московский психолого-социальный институт, 2006. – 560 с.

42. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2007. – 784 с.

43. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Инфра-М., 2005. – 272 с.

44. Човушан Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое развитие. Учеб. Пос. – М.: РЭА, 2007. – 526 с.

45. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело. М.: РИОР, 2005 – 128 с.

46. http://www.cbr.ru/

47. http://www.consultant.ru/