Страхование строительно-монтажных рисков

ГОУ ВПО МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Кафедра экономики и управления в строительстве

 

 

 

Реферат по предмету:

 «Организация предпринимательской деятельности»

на тему:

«Страхование строительно-монтажных  рисков»

 

 

 

 

Выполнила:

студентка 5-го курса,

факультета ЭУМС

Группы №4

Багина Е.С.

 

Проверила:

преп. Мурашова О.В.

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………………………… 3

1. Сущность страхования строительно-монтажных рисков…………………….……….3
2. Особенности заключения и ведения договора страхования ……………….…………7
3. Особенности страхования строительно-монтажных рисков в России………..…….11

Заключение…………………………………………………………………………………….. 14

Список литературы ……………………………………………………………………………15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

Строительство – это  вид деятельности, с которым, так  или иначе, сталкиваются многие лица. Для некоторых эта деятельность связана с созданием и обновлением  собственных основных фондов. Для  других строительство является профессиональной деятельностью, источником доходов. Решение  этих вопросов осуществляется с использованием механизмов управления рисками. Одним  из таких механизмов является страхование  строительно-монтажных рисков (СМР).

Основная цель страхования  СМР как финансового инструмента  заключается в устранении или, во всяком случае, снижении бремени возможных  имущественно ощутимых убытков, которые могут возникать при осуществлении строительно-монтажных работ. Строительным предпринимателям данная функция страхования позволяет организовать непрерывность строительного производства путем оперативного возмещения необходимых для восстановления или замены денежных средств. Государственным и муниципальным заказчикам страхование СМР позволяет обеспечить снижение нагрузки на их бюджеты за счет возмещения возникающих убытков при строительстве из негосударственных источников. Инвесторам страхование СМР позволяет обеспечивать их защиту от банкротства строительных предпринимателей путем получения страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Застраховав собственные риски, страхователь получает возможность распределять свои будущие расходы согласно финансовому плану.

1. Сущность страхования  строительно-монтажных рисков

В соответствии со статьей 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации  строительная деятельность отнесена к  деятельности, связанной  с повышенной опасностью для окружающих. При строительстве  наибольший вред окружающим может быть причинен в  результате разрушения объекта строительства.

Страхование строительно-монтажных  рисков предполагает ответственность  за строительную часть контракта  и устанавливаемое оборудование, которая лежит на подрядчике до завершения строительно-монтажных и пусконаладочных  работ, проведения испытаний и приемки  объекта заказчиком и является объектом страхования. Строительные сооружения и оборудование страхуют от гибели и повреждений, а в случае реконструкции  – от ущерба существующему имуществу  заказчика, например зданию, подлежащему  реконструкции.

Согласно условиям строительно-монтажного страхования, страховщик возмещает  прямые убытки от гибели или повреждений  застрахованного имущества, возникшие  в результате: ошибок при проведении строительных и монтажных работ, дефектов застрахованных объектов, за исключением расходов на устранение ошибок и дефектов; небрежности рабочих, техников, инженеров и служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц; воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, атмосферных разрядов и др.; разрывов тросов и цепей, падения деталей и других предметов; пожара, взрыва, землетрясения, вулканического извержения, горного обвала, оползней, наводнения, бури, вихря, урагана и других стихийных бедствий; любых других внезапных и непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных условиями страхования.

В России это страхование  является добровольным и находится  в зачаточном состоянии. Следует  отметить, что  необходимость страхования  в строительстве предписывается Положением о лицензировании строительной деятельности, утвержденным постановлением Правительства РФ от 25 марта 1996 г. При  получении лицензии требуется приложение справки о страховании строительных рисков. Однако покрываемые риски  и лимиты ответственности страховщиков далеки от реальных требований отрасли.

В других странах с развитой рыночной экономикой дело обстоит иначе: здесь страхование  предписывается либо законодательно, либо обычаями делового оборота в  отрасли. Ни один инвестиционный проект не будет подписан без соответствующей  страховой защиты, так как все  его участники осознают риски, связанные  с вложением средств в строительство и собственные страховые интересы. В некоторых странах этот вид страхования носит обязательный характер, Например, в США определены суммы, на которые генподрядчик должен застраховать своих рабочих, служащих и недвижимость. В Германии страхование строительных рисков осуществляется в добровольном порядке. Однако строительные фирмы должны иметь полис для получения кредитов в банке. Почти во всех странах строительные организации должны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за телесные повреждения или ущерб собственности в результате проведения строительных работ.

Объектом страхования  являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с выполнением  им строительно-монтажных и других работ при возведении строительных объектов, а также с возмещением страхователем вреда, причиненного здоровью либо имуществу третьих лиц при производстве строительно-монтажных работ.

По  характеру страхового покрытия различаются  следующие виды страхования строительно-монтажных  рисков:

• имущественное страхование, к которому относятся страхование  строительных работ (имущества в  пределах строительной площадки) и  страхование рисков монтажа;

•  страхование гражданской  ответственности.

В России страховой защите подлежат:

• строительные  работы,  включая  строительные  материалы  и конструкции, расходы на заработную плату, расходы по перевозке,
• таможенные сборы и пошлины, а также строительные элементы и
• материалы, поставляемые заказчиком;
• монтажные работы, включая монтируемое оборудование, рас  ходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины и сборы, а также материалы, оборудование и услуги, предоставляемые заказчиком;
• оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.) согласно прилагаемому к договору страхования списку;
• расходы по расчистке указанной  в договоре страхования территории от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате страхового случая.

Подлежат  страхованию  по отдельным условиям:

• гражданская ответственность перед третьими лицами;
• послепусковые гарантийные обязательства;
• объекты, находящиеся на строительной площадке или в непосредственной близости к ней, принадлежащие заказчику или подрядчику;
• строительные машины и оборудование: землеройная техника и
• оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, катки, асфальтоукладчики и др.), строительная техника и оборудование для проведения строительно-монтажных работ, закрепленная на объекте строительства (краны, подъемники, бетоно-растворосмесители и др.).
• постоянные и временные сооружения (включая все не установленные материалы и другие предметы, доставляемые на строительную площадку для использования на ней) на их полную стоимость.

В качестве страхователей  могут выступать все участники  строительства: заказчик, генподрядчики, субподрядчики, инвесторы, лизингополучатели  строительных механизмов, архитекторы  и т.п. Причем каждый из участников может  страховать только свой, отграниченный  от других страховой интерес. Существует предусмотренное законодательством  каждой страны разделение страховой  ответственности всех участников строительства. Здесь нет общего продукта страхования, а есть индивидуальная ответственность  каждого участника или группы участников. Например, архитекторы страхуют свою профессиональную ответственность за проект, подрядчики - строительные и отделочные работы, оборудование и т.д.

Договоры страхования  строительно-монтажных  рисков не поддаются  классификации  из-за специфики объектов строительства, но в целом по типам  страхуемых объектов их можно разделить  на две  основные группы:

• страхование объектов, возводимых на условиях «под ключ»;
• страхование объектов, возводимых на условиях «поставка и контроль».

Если объект строится на условиях «под ключ», то вся ответственность за строительство, поставку материалов и оборудования, монтажные и пусконаладочные работы полностью лежит на генподрядчике. Обычно генподрядчик и является страхователем. Страхуются все риски (полис «все риски»), включая имущественные и риски ответственности. При заключении таких контрактов страховой интерес распространяется на все находящееся в распоряжении генподрядчика в период строительства имущество: материалы, объекты монтажа, вспомогательное оборудование, полученные по лизингу строительные машины, а также на гражданскую ответственность. Стоимость страхования включается в стоимость строительного контракта.

Если объект строится на условиях «поставка и контроль»  или  «шеф-монтаж», то обеспечение строительства оборудованием, стройматериалами, рабочей силой является функцией заказчика. У генподрядчика в данном случае нет имущественного интереса, так как все оборудование и стройматериалы являются собственностью заказчика. Функции генподрядчика заключаются в контроле за строительством и монтажом. Соответственно, его страховой интерес распространяется только на последствия ошибок его сотрудников при осуществлении работ. Имущественные риски страхуются заказчиком, риски ответственности – генеральным подрядчиком.

В договоре страхования строительно-монтажных  рисков специфическим объектом страхования  служит строительная площадка. Она  рассматривается в двух аспектах. Во-первых, это – место страхования, пространство, на которое распространяется страховая защита. Стройплощадка  может быть очень больших размеров, например, при строительстве железной дороги. В таком случае к ней  могут относиться и подъездные пути. Под страховую защиту подпадают  только те ущербы, которые осуществились  на декларируемой территории.

Стройплощадка – это понятие, охватывающее сосредоточение всех вспомогательных сооружений, материалов, оборудования, находящихся на данной территории, а также грунт, на котором она расположена.

Страхованию подлежат также  используемые в строительстве электрические  установки и трансформаторы. Страхуются также каркасы объектов и строительные леса.

Специальная оговорка обычно касается взаимоотношений основного  подрядчика и субподрядчика. Страхуется риск, связанный  с деятельностью  субподрядчика. Возмещается ущерб, который нанес  строительству  субподрядчик своими работами (но не своим  работам), т.е. ущерб по гражданской  ответственности.

2. Особенности заключения и ведения договора страхования

Согласно условиям строительно-монтажного страхования страховая компания возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного  имущества, возникшие в результате: 1) ошибки при проведении строительных и монтажных работ; 2) небрежности  рабочих, техников, инженеров и служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц; 3) воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, атмосферных разрядов и др.; 4) разрыва тросов и цепей, падения детален и других предметов; 5) пожара, взрыва, землетрясения, вулканического извержения, горного обвала, оползня, наводнения, бури, вихря и других стихийных бедствий; 6) любых других внезапных и непредвиденных событии на строительной площадке, не исключенных условиями договора страхования.

 

Не подлежат возмещению убытки, которые  прямо или косвенно произошли  в результате: военных действий или  военных мероприятий и их последствий; ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; умышленного действия или грубой небрежности страхователя, лиц, в пользу которых заключено страхование, или их представителей; ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю, лицам, в пользу которых заключено страхование, или их представителям до наступления несчастного случая; частичного или общего прекращения работ; коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов, при этом возмещению подлежат убытки от повреждения других застрахованных предметов в результате несчастных случаев, вызванных этими явлениями; экспериментальных и исследовательских работ; повреждения строительной техники и транспортных средств вследствие их внутренних поломок, т. е. таких, которые не вызваны внешними факторами; убытки от гибели или повреждения горюче-смазочных материалов, химикатов, охладительных жидкостей и прочих вспомогательных материалов, драгоценных металлов, камней, документов и ценных бумаг, а также убытки, обнаруженные лишь в ходе инвентаризации, и косвенные убытки, например упущенная выгода или договорные штрафы.