Инвестиционное кредитование в ОАО "Белагропромбанк"

 

     Анализ  инвестиционного кредитования юридических лиц в Филиале ОАО «Белагропромбанк» показал, что Гродненское областное управление достаточно стабильно и эффективно работает в данном направлении. Негативным моментом за исследуемый период является то, что в 2009 году Филиалом был превышен установленный норматив проблемной задолженности. Следовательно, одним из направлений совершенствования кредитования в банке должна стать разработка мероприятий по снижению проблемной задолженности.

     В качестве мероприятий по снижению доли проблемных кредитов могут выступать:

1. Проведение совместно с заемщиком текущего оздоровления хозяйственно-финансовой деятельности предприятия;
2. Проведение совещаний и заседаний с руководителями и соответствующими должностными лицами заемщика по вопросу возврата кредитов;
3. Разработка совместно с заемщиками мероприятий и планов (графиков) погашения проблемной задолженности;
4. Посещение предприятий на предмет комплексной проверки, чаще проверки состояния залогового имущества;
5. Пересмотр условий кредитной сделки: снижение процентной ставки, отказ от начисления процентов, рассрочка уплаты процентов и основного долга; погашение кредита, предоставленного в одной валюте, другой свободно или ограниченно конвертируемой валютой; перевод валютного долга в белорусские рубли;
6. Перевод долга с одного заемщика на другого;
7. Уступка требования проблемной задолженности новому кредитору.

     Учитывая  сложное положение с погашением проблемных инвестиционных кредитов, необходимо укреплять взаимодействие специалистов заинтересованных подразделений Банка - кредитных работников, юристов и сотрудников службы безопасности, а также активизировать сотрудничество с судебными исполнителями хозяйственных судов, прокуратурой, следственными подразделениями, оперативными службами органов внутренних дел и Комитета государственного контроля, а также с руководством исполнительных комитетов и региональных органов управления АПК.

     В целях предотвращения образования  новых проблемных инвестиционных кредитов и погашения имеющейся задолженности банку следует руководствоваться следующими положениями:

• производить выдачу инвестиционных кредитов исключительно платежеспособным предприятиям, а кредиты в иностранной валюте выдавать только на валютно-окупаемые проекты;
• активно направлять представителей банка в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов;
• проводить более жесткую кредитную политику, не осуществлять кредитование юридических лиц, имеющих просроченную задолженность по кредитам других банков.

      Реализация  данных мер должна способствовать обеспечению  устойчивого развития процесса инвестиционного кредитования юридических лиц и повышению его эффективности.

      Одной из проблем деятельности Филиала  в сфере инвестиционного кредитования также является исключительная специализация финансирования проектов и программ агропромышленного комплекса. В этой связи Банку необходимо серьезное внимание уделить вопросам разработки и внедрения конкурентоспособных и высокотехнологичных кредитных продуктов для финансирования инвестиционной деятельности корпоративных клиентов, работающих в других отраслях отечественной экономики. Обладая значительным размером капитала, Банку стоит активно участвовать в кредитовании крупных инфраструктурных проектов отдельных финансово-устойчивых предприятий – флагманов белорусской экономики.

      С целью диверсификации направлений инвестиционного кредитовании ОАО «Белагропромбанк» также стоит провести работу по развитию взаимовыгодного сотрудничества с субъектами малого предпринимательства, создать для них оптимальные условия для доступа к инвестиционным кредитам.

      Среди прочих проблем осуществления банком инвестиционного кредитования следует выделить следующие:

• отсутствие действенного механизма поиска проектов;
• несовершенство методики финансового анализа проектов;
• отсутствие стимулов активной работы с проектами со стороны банка, т.к. большая их часть является государственными и финансируется по льготным условиям, т.е. дополнительной выгоды от них банк не получает.

     Для решения выявленных проблем и  активизации деятельности ОАО «Белагропромбанк» в сфере инвестиционного кредитования, по нашему мнению, необходимо:

• осуществление кредитования инвестиций на рыночной конкурсной основе, с учетом минимизации кредитного риска и ускорения окупаемости конкретных проектов;
• выдача инвестиционных кредитов в иностранной валюте должна производиться платежеспособным субъектам хозяйствования преимущественно на валютоокупаемые проекты в рамках программ импортозамещения и развития экспорта производимой продукции;
• формирование системы, которая более эффективно обеспечивала бы возврат наиболее рисковых долгосрочных кредитов, включая ранее выданные и не возвращённые в срок;
• развитие системы страхования кредитных рисков крупных инвестиционных проектов;
• проведение реструктуризации задолженности по ранее выданным долгосрочным кредитам государственным предприятиям, создание механизма продажи сомнительных и безнадёжных долгов, упрощение процедуры реализации имущественных прав кредиторов, проведение санации неплатёжеспособных предприятий-должников;
• организация системы гарантий возврата кредита государственными предприятиями, компенсации рисков;
• создание благоприятных условий для деятельности банков, осуществляющих кредитование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования, путём введения налоговых льгот для таких банков;
• создание условий, позволяющих качественно анализировать и продвигать инвестиционные предложения и новые технологии.

     Таким образом, поэтапная реализация вышепредложенных мер, по нашему мнению, способна повлиять на повышение эффективности деятельности Гродненского областного управления ОАО «Белинвестбанк» в сфере инвестиционного кредитования,  спроса среди субъектов хозяйствования на инвестиционное кредитование и, как следствие, увеличить приток инвестиций в сферу производства востребованной на рынке продукции. 

 

    

ОАО "БЕЛАГРОПРОМБАНК"

___________________________________________

(Наименование  обособленного (структурного)

              подразделения) 

                         АНКЕТА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

                             (примерная форма) 

                   1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ: 

┌───────────────────────────────────────┬─────────────────────────────────┐

│Полное наименование юридического лица  │                                 │

│                                       ├─────────────────┬───────────────┤

│                                       │резидент         │  нерезидент   │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────┴───────────────┤

│УНП                                    │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Форма  собственности:                   │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Юридический  адрес:                     │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Фактическое  местонахождение            │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────┬───────────────┤

│Контактные телефоны:                   │Адрес            │Факс:          │

│Адрес  сайта в Интернете:               │электронной      │               │

│                                       │почты:           │               │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────┴───────────────┤

│Дата и  место регистрации,              │                                 │

│перерегистрации:                       │                                 │

│(N свидетельства)                      │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Орган  регистрации:                     │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Размер уставного фонда:                │                                 │

│(по учредительным  документам, в том    │                                 │

│числе  фактически сформирован)          │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Организационно-правовая форма:         │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Ведомственная  подчиненность:           │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Основные виды деятельности:            │                                 │

│(если лицензируется  указать номер      │                                 │

│лицензии, срок действия и орган,       │                                 │

│выдавший лицензию)                     │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│                                       │                                 │

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Текущий (расчетный) счет в             │банк ___________________________,│

│белорусских  рублях                     │дата открытия ___________________│

│                                       │                                 │

│Текущий (расчетный) счет в             │банк ___________________________,│

│иностранной  валюте ____________________│дата открытия ___________________│

│                                       │                                 │

│_______________________________________│банк ___________________________,│

│_______________________________________│дата  открытия ___________________│

├───────────────────────────────────────┼─────────────────────────────────┤

│Связь  с ОАО "Белагропромбанк":         │                                 │

│- клиент банка, с какого года;         │                                 │

│- инсайдер банка;                      │                                 │

│- акционер банка, сумма акций (в том   │                                 │

│числе  бывший, с какого времени         │                                 │

│перестал им быть);                     │                                 │