Инвестиционное кредитование в ОАО "Белагропромбанк"

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УЧРЕЖДЕНИЕ  ОБРАЗОВАНИЯ

«ГРОДНЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНЯ ЯНКИ КУПАЛЫ» 

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ 

Кафедра «Финансы и кредит» 
 
 

ИНДИВИДУАЛЬНОЕ  ЗАДАНИЕ

по преддипломной практике 

Филиал  ОАО «Белагропромбанк» - Гродненское областное управление 

Специальность «Финансы и кредит» 

Выполнил

студент 5 курса 6 группы                                                                Салтыков М.И. 

Руководитель  от кафедры

Доцент, к.э.н.                                                                                          Витун С.Е. 

Руководитель  от организации

Начальник отдела АБО                                                                    Каскевич В.М. 
 

Гродно 2011

 

ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ

В ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» 

     Организация процесса инвестиционного кредитования в ОАО «Белагропромбанк» проводится в соответствии с Кредитной политикой банка на текущий год, Инструкцией о порядке предоставления субъектам хозяйствования денежных средств в форме кредита и их возврата в системе ОАО «Белагропромбанк» (утверждена Протоколом Правления ОАО «Белагропромбанк» 05.08.2010 №44), Положением о рассмотрении бизнес-планов инвестиционных проектов в ОАО «Белагропромбанк» (утверждено Протоколом Правления ОАО «Белагропромбанк» 30.08.2007 №54), а также другими локальными нормативными правовыми актами.

     Согласно  Инструкции о порядке предоставления субъектам хозяйствования денежных средств в форме кредита и их возврата в системе ОАО «Белагропромбанк» (далее - Инструкции) под инвестиционным кредитованием понимается кредитование общих инвестиционных затрат (за исключением затрат под прирост чистого оборотного капитала), предусмотренных инвестиционным проектом.

     Все вопросы, связанные с инвестиционным кредитованием, решаются банком и кредитополучателем на договорной основе посредством заключения кредитного договора.

     Инвестиционные  кредиты выдаются Банком юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям, как в белорусских рублях, так  и в иностранной валюте. Обязательным условием выдачи кредита является наличие в банке текущего (расчетного) счета субъекта хозяйствования и оборотов по нему в течение не менее трех последних месяцев.

     Объем инвестиционного кредита определяется исходя из платежеспособности и правоспособности потенциального кредитополучателя, его репутации в деловом мире, способности своевременно исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, наличия и достаточности ликвидного обеспечения. Сумма кредита, за исключением кредита, предоставляемого в рамках реализации государственной программы или по решению Правительства, не должна превышать преимущественно 85% стоимости инвестиционного проекта. При этом, среди прочих источников финансирования, доля собственных средств кредитополучателя преимущественно должна составлять не менее 10% стоимости инвестиционного проекта.

     Срок  инвестиционного кредитования устанавливается  исходя из сроков окупаемости кредитуемого проекта и не должен превышать 5 лет, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Республики Беларусь в рамках реализации государственных программ или решений Правительства. Инвестиционное кредитование на срок свыше 5 лет осуществляется в соответствии с решением кредитного комитета Банка.

     Промежуточные сроки погашения кредитов устанавливаются исходя из планируемых сроков погашения кредитов предусмотренных бизнес-планом инвестиционного проекта (расчетом потока денежных средств по организации). При этом объемы промежуточных погашений должны быть обеспечены соответствующими источниками в каждом периоде реализации проекта.

     Процентная  савка по выдаваемым кредитам устанавливается  в соответствии с решением уполномоченного  органа управления банком с учетом рекомендаций Национального банка  Республики Беларусь и срока предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Взимание иных видов комиссий и вознаграждений по данному продукту не производится.

     Инвестиционное  кредитование осуществляется после  согласования банком объема кредитной поддержки, предусмотренного бизнес-планом инвестиционного проекта, и достаточной суммы обеспечения выдаваемого кредита, которая определяется как сумма основного долга, процентов, причитающихся к уплате в течение ближайших 12 месяцев, с учетом коэффициента риска банка 1,3 (для клиентов с кредитным рейтингом А, В) и 1,5 (для клиентов с кредитным рейтингом С).

     Для рассмотрения вопроса о возможности  получения продукта клиенту необходимо:

1. Обратиться в Банк с ходатайством на получение кредита;
2. Представить пакет документов, включающий:
• анкету юридического лица (индивидуального предпринимателя) – по установленной банком форме (приложение 1);
• копии документов, подтверждающих назначение на должность руководителя и главного бухгалтера, заверенную кредитополучателем (приказ, решение собственников, участников, и проч.), а также копию контракта с руководителем (предоставляются в случае первого обращения за кредитом, а также в случае каких-либо изменений в указанных документах);
• если кредитный договор подписывается иными должностными лицами – соответствующую доверенность, приказ и т.п. (предоставляются в случае первого обращения за кредитом, а также в случае каких-либо изменений в указанных документах);
• копии документов, подтверждающих право юридического лица на осуществление соответствующих видов деятельности (в т.ч. копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности) на момент выдачи кредита (предоставляются в случае первого обращения за кредитом, а также в случае каких-либо изменений в указанных документах);
• копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему (в случае, если организация в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту - аудиторское заключение) за предыдущий год с расшифровками отдельных статей;
• копию бухгалтерского баланса на последнюю квартальную (месячную) дату с расшифровкой отдельных статей, отчет о прибылях и убытках текущего года на те же даты;
• в случае наличия текущих (расчетных) счетов в белорусских рублях, иностранной валюте в других банках – справки банков об остатках и о движении денежных потоков по счетам не менее, чем за 3 последних месяца, наличии неисполненных платежных инструкций к текущему (расчетному) счету;
• прогноз движения денежных потоков – по установленной банком форме;
• информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (может содержаться в ходатайстве потенциального кредитополучателя);
• при наличии задолженности по операциям, имеющим кредитную сущность, в других банках – информацию кредитополучателя или банка по указанным действующим договорам с указанием суммы и способов их обеспечения (возможно представление копий договоров), сведения о наличии просроченной задолженности по операциям кредитного характера;
• бизнес-план инвестиционного проекта.

     Бизнес-план инвестиционного проекта не представляется:

     при выдаче кредитов на приобретение техники  в соответствии с нормативными правовыми  актами Республики Беларусь, которыми определены условия выдачи и срок погашения кредитов;

     в случае, если окупаемость инвестиционного  проекта не превышает 12 месяцев и  инвестиционный проект связан с приобретением  основных средств производственного  назначения без увеличения объемов  выпуска продукции, услуг (замена изношенного, устаревшего оборудования, механизмов), либо основных средств, не принимающих участие в производственном процессе (основные средства непроизводственного назначения);

     в случае, если сумма инвестиционного  кредита не превышает 15000 базовых  величин,

     в случае, если сумма инвестиционного кредита не превышает 30000 базовых величин и составляет не более 5% суммы валюты баланса кредитополучателя на последнюю отчетную дату.

     В этих случаях предоставляется расчет потоков денежных средств по организации (приложение 2).

     При оплате за счет кредита строительно-монтажных работ (помимо документов, указанных выше) представляются копии:

• разрешения заказчику-застройщику на производство строительных работ, выдаваемого органами Государственного строительного надзора;
• утвержденной в установленном порядке проектно-сметной документации (сводного сметного расчета и, при необходимости уточнения объема кредитуемых затрат, локальных и (или) объектных смет);
• договора (контракта) строительного подряда, при необходимости иных договоров подряда (субподряда), при выполнении работ подрядным способом.

     При оплате за счет кредита оборудования, в том числе требующего установки, монтажа, представляются копии:

• договоров (контрактов) на приобретение данного оборудования;
• товарно-транспортных накладных (счета-фактуры, спецификации).

     В случае реализации проекта в рамках государственных программ или по решениям Правительства дополнительно  представляются документы, подтверждающие включение данного проекта в  государственную программу, или  копию решения Правительства, а  также другие документы в соответствии с установленными требованиями при компенсации потерь Банку;

• Получить решение уполномоченного органа банка.

     После получения полного пакета требуемых документов работниками Банка осуществляется анализ кредитоспособности и правоспособности кредитополучателя, обоснование необходимости получения кредитных средств, перспектив своевременного и полного погашения кредита, начисленных за его пользование процентов.

     Экономическая целесообразность реализации проекта  определяется на основании показателей эффективности проекта. Рассматриваемый инвестиционный проект может быть признан экономически эффективным только в случае, когда по результатам реализации проекта организация является платежеспособной.

     Банком  проводится оценка обеспеченности организации необходимыми средствами для реализации проекта, в том числе источниками финансирования инвестиционных затрат, производится на основании представленных расчетов. При этом оценивается фактическое наличие собственных источников для финансирования проекта, наличие подтверждающих документов о привлечении бюджетных и иных средств, возможность финансирования проекта в планируемые сроки. При недостаточности ресурсов для реализации проекта в определенные бизнес-планом сроки, проект может быть признан нереализуемым.

     Окончательное решение о выдаче (отказе в выдаче) кредита принимает кредитный  комитет филиала, отделения.

• В случае положительного решения о предоставлении кредита – заключить договор с банком.

     После заключения договора и выдачи кредита  осуществляется контроль за реализацией инвестиционных проектов.

     Контроль  за ходом реализации инвестиционного  проекта осуществляется как на стадии освоения инвестиционных затрат, так  и на стадии окупаемости до полного  погашения обязательств перед Банком.

     Контроль  на стадии освоения инвестиционных затрат:

• контролируются сроки и объемы выполнения работ, соблюдение сроков поставки, монтажа оборудования, а также выполнение иных условий, предусмотренных проектом. Контроль осуществляется по представленным кредитополучателем в Банк заверенным копиям документов, подтверждающих выполнение работ, поставку оборудования;
• с момента начала кредитования не реже одного раза каждые шесть месяцев составляется справка контроля, которая подписывается кредитным работником Банка и представителем кредитополучателя;
• проверка целевого использования кредита, предоставленного на оплату оборудования, конструкций, иных изделий;
• контроль осуществляется до ввода объекта в эксплуатацию.