Курс лекций по "Денежному обращению, кредитам и финансам"

 

Понятие инфляции, причины  и измерители 

Инфляция (итал. «вздутие») – обесценивание денег, в результате переполнения выпуска денег. Это очень сложное явление, поэтому его нельзя сводить только к деньгам. Следовательно инфляция – это всеобщее повышение цен.

      Причина и институты разные  для антиинфляционной политики, инфляция невозможно ликвидировать, ее можно регулировать. 

Причины:

Внутренние:

1. Монополистический характер экономики
2. Диспропорции в экономике
3. Ошибки правительства в ценообразовании. Россия долгое время находилась в подавленной инфляции
4. Контроль за инфляционными процессами

Внешние:

1. Цены на импортные товары и комплектующие
2. Прыжок иностранных займов (валюты)
3. Долларизация экономики.

 

Виды  инфляции 

1. Подавленная инфляция (характеристика: дефицит  товаров)
2. Открытая инфляция (существует в рыночных условиях и не разрушает его, а регулирует до определенного времени)
3. Скрытая инфляция (за те же суммы денег приобретается продукция низкого качества, и в меньшем количестве)

 

Инфляция выражается в дефицитности экономики, в уменьшении качества товаров и значит меньше в уровне повышения цен.

Инфляция измеряется:

1. количеством денег к товарам
2. интенсивностью
3. индексами

Чаще всего  уровень инфляции измеряется с помощью  индексов.

Индекс уровня инфляции = отношению цены текущего периода к цене базисного периода.

Индекс Ластарса = истории изменения цен (ориентир на прошлое). Интенсивность инфляции – это сравнение периодов между собой (это коэффициент, который свидетельствует об интенсивности изменения инфляционного процесса). Инфляция по интенсивности делится на:

1. Нормальная (5-10% годовых)
2. Галопирующая (более 10 % годовых)
3. Гиперинфляция (цены изменяются в n раз, в 1000%)
4. Стагфляция (изменение цен связано с падением производства)

 

Социально-экономические  последствия инфляции 

Соотношение номинальных (выражается в сумме денег) и реальных доходов, т.к. инфляция подрывает номинальные доходы и падение реальных доходов.

Есть так же коэффициент измерения реальных доходов для недопущения падения  реальных доходов. В связи с этим может предусматриваться компенсация  инфляции (например, зарплата). Дефлятор – измерение совокупности продукта в текущих ценах и сравнение с совокупностью продуктов базовых ценах.

70 – средний  коэффициент инфляции = через столько  лет цены увеличиваются (уменьшаются). Виды инфляции:

1. Инфляция спроса
2. Инфляция издержек

 

 Инфляция  спроса – это изменение цен в результате дополнительного выпуска денег, без повышения производства. Инфляция издержек – повышение цены, из-за повышения цен на сырье, транспорт, и др. Инфляция сказывается на жизненном уровне каждого человека, всех слоев населения и всех сфер рынка. Есть частная инфляция (на определенный вид товара), а общая инфляция, которая является для экономики опасной.

Главный показатель инфляции, когда доход человека растет медленнее, чем цены на товары. Последствия:

1. Ухудшение жизненного уровня (население с фиксируемым доходом)
2. Денежные сбережения населения
3. Цены растут неравномерно, следовательно, происходит перераспределение доходов
4. Кредиторы теряют деньги, дебиторы выигрывают
5. Ухудшение экономической активности населения
6. Уменьшение НТП

 

Особенности инфляции в России 

Долгое время  Россия находилась в мобилизационной  экономике.

Информационные  процессы имели место в условиях плановой экономики (до 90 годов):

1. Плановая экономика не могла исключить диспропорциональность
2. Отсталость сельскохозяйственного сектора, диспропорциональность в системе ценообразования, диспропорция между доходами и расходами в бюджете, диспропорция в кредитных и финансовых ресурсах
3. В народном хозяйстве господствовали монополии, диктатура государства, (все распределяли министерства планирования), например, капитальные вложения распределялись по множеству строек
4. Условия внешних отклонений страны (они были ориентированны не на заказ со стороны)
5. Отсталая структура экономики (принималось очень много, но с низким качеством, следовательно, низкие цены, следовательно - маленький доход)

 

Необходимо было продавать не сырье, а готовые  товары. Отрицательную роль в стабилизации экономики играла политика государственного банка, так как исключала кредитный  характер денег. Следовательно, подавленная инфляция (дефициты товаров) Переход к рыночной экономике (с 91 года) Идеи монетаризма - вся экономика должна регулироваться через денежную массу, поэтому Гайдар отпустил цены, следовательно, шоковая терапия, а следовательно, упадок производства, Следовательно, экономика оказалась в гибельном состоянии. В России образовались , с одной стороны, монополистические хозяйства, а с другой стороны, отсутствие кредитной системы. Все это привело к разрушению все финансовой системы, так как необходимо было не с шоковым методом совершать преобразования, а постепенно, крах СССР повлиял на единое экономическое пространство, и другие республики слили свои денежные средства, появляется параллельное денежное обращение рубля и доллара. Это способствовало интенсификации инфляционных процессов и привело к к кризисной инфляции. Либерализм цен и ожесточающаяся кредитная система вызвали развал экономики.

6. Инфляция в России представляет собой ценовой феномен(Обесценение денег происходит в результате монопольного взвинчивания цен)
7. Денежная масса не успевала за растущим платежеспособным спросом.
8. Государство отказалось от регулирования экономических и социальных процессов.(привело к потере контроля за ценами и др.)
9. Регулирование денежной массы по принципу монетаризма не могло быть положительным в условиях монополизации, поэтому цены выросли в 30 раз, а денежная масса выросла в 6-7 раз.

 

Для перехода к  рыночной экономики необходима банковская система с КБ

Гиперинфляция перешла в стагфляцию

Эта инфляция имела  не монитористический характер, но теперь стали ясны направления антиинфляционной политики.  

Направления антиинфляционной политики. 

Все страны мира испытывали инфляцию, но в разных ее видах. Необходимо не истреблять, подавлять  инфляцию, а научиться управлять  ею. 

Антиинфляционная политика делиться на:

Стратегические  мероприятия 

1. Постепенный перевод подавленной инфляции в открытую(возможность устранения нехватки товаров)
2. Механизм инфляции корениться в самой рыночной экономике, поэтому искоренить её невозможно, следовательно, нужен процесс управления.
3. Стратегия направлена на подавление инфляции, ожидания
4. Государственная политика должна предусматривать сокращения бюджетного дефицита
5. Регулирование денежного обращения(государственные кредиты и займы)
6. Правильные  соотношения между наличными и безналичными денежным обращением.
7. Заинтересованность самих хозяйств в борьбе против инфляции

 

Тактика

1. Тактика является краткосрочным методом
2. Повышение товарности народного хозяйства(производство по спросу, льготное налогообложение, рынок услуг, исключение натурализации)
3. Приватизация государственной собственности, которая должна приносить  дополнительный доход в бюджет
4. Нельзя допускать излишние запасы на п/п
5. Банки должны регулировать процент очень гибко. Кредит не должен дорожать.
6. Возможность денежных реформ.

 
 
 

Валютная  система 

1. Мировое хозяйство - основа валютной системы
2. Понятие валюты и валютной системы. Исторические стадии развития валютной системы:

  а) золотой стандарт,

     б) Бретонн-Вудская  система,

     в) Ямайская система

3. Курсы валют и их регулирование
4. Особенности российской валютной системы
5. Валютный рынок
6. Платежный баланс и управление внешним долгом

 

Мировое хозяйство - основа валютной системы 

Деньги обслуживают  связи мировой экономики(Мировые  деньги)

Деньги на международной  арене принимают форму валюты, имеют свой механизм функционирования.

Валютная система, в основе которой находиться мировое  хозяйство, это - составная часть  мирового хозяйства.

Мировое хозяйство - это совокупность экономик, государств, в взаимосвязи между экономическими  отношениями. Его особенность заключается в том, что отдельные экономики находятся в определенных границах государства.

У каждой страны свой уровень развития экономики  и своя политика.

1. Высокоразвитые,
2. Средние
3. Слаборазвиты
4. Развивающиеся

 

Составные части мировой экономики:

1. Мировой рынок(торговля)
2. Международная промышленность и сельское хозяйство
3. Производство услуг
4. Производство  товаров народного потребления
5. Совокупность транспортной системы
6. Людские ресурсы

 

Этапы развития мирового хозяйства:

1. Развал Римской империи (сформированная мировая торговля)
2. Великий географические открытия 15-16 век. Международное разделение труда.
3. Конец 19 века, начало 20. Промышленный переворот, следовательно, монополистическая стадия развития, следовательно , начинает складываться мировой рынок.
4. 10-30 годы 20 века, великая социалистическая революция, следовательно - капитализм и социализм
5. Середина 20 века. После второй мировой войны - разделение на два полюса.
6. Шестидесятые годы -распад колониальной системы и появление стран, которые устанавливают новый порядок торговли.
7. Середина 70-х годов, конкуренция между сильно развитыми странами -США, Европа, Азия.
8. 90-е годы новый этап развития международного хозяйства, так как распался СССР.
9. Начло 21 века -постиндустриальное развитие -информатика и автоматика.
10. Современное время - этап глобалистики (решение глобальных проблем).

 

Современное мировое  хозяйство постоянно развивается  с определенными особенностями. Особенности экономических связей государств (Мировой рынок, Экспорт  и импорт, внешняя торговля ограничена). Внешняя (мировая) торговля свободная торговля нужна только для сильно развитых стран, она сопровождается тарифами и др. Квоты - это прямое влияние государства в объем экспорта и импорта товаров. У тарифов множество функций: 

1. Фискальная
2. Защитная
3. Запретная
4. Средство поощрения

 

Понимание  внешней торговли

1. Меркантилизм- чем больше страна ввозит и вывозит золота, тем страна богаче.
2. Абсолютные преимущества страны(Адам Смит) во внешней торговле - выгоду получает то государство, которое специализируется на преимуществах своей страны.
3. Сравнительные преимущества выявляет Д. Риккардо - каждое государство, которое сможет выгодно кооперировать выгодное производство будет богато.
4. Хаклера - Олена  - их концепция заключается в том, что необходимо выгодно использовать факторы производства.
5. Жизненная цикличность продукта - начальное производство , удовлетворение в стране, зрелость продукта, полная зрелость , отсталость в данной стране, вывоз.
6. Эффективность масштаба производства (максимальное производство и минимальные издержки на единицу продукции влияют на развитие производства до момента обновления производства).