Научно-исследовательская работа.развитие страхового рынка РФ 2007-2011

Основными участниками  страховых отношений являются: страхователи, страховщики и посредники.

В основу законодательства, регулирующего страховое дело в  России, положен Гражданский кодекс РФ (глава 48 «Страхование»), а также Закон № 4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями и дополнениями от 29.11.2010г.).

Проведя анализ ситуации на российском страховом рынке, пришли к выводам, что система страхования крайне неравновесная.

В период с 2007-2011 гг происходит сокращение субъектов страховых компаний на 39,2 %. Величина совокупного уставного капитала страховщиков за 2007 - 2011 год увеличилась со 153,5 млрд руб. до 1193 млрд руб.

На страховом рынке  произошло увеличение доли иностранного участия в уставных капиталах страховщиков (с 3,8% в 2007 году до 22,7% в 2011 году).

Основными показателями российского страхового рынка в  период с 2007 2011 гг стали:

-  страховые взносы (без ОМС) выросли в 2011 году по сравнению с 2007 на 48,4 % , Темпы прироста взносов (19,2%), существенно превысили уровень инфляции;

- доля страховых взносов в ВВП в 2007-2011 гг остается сравнительно стабильной- 1,24%

- высокие расходы на ведение дела и минимальная за последние 3 года рентабельность активов страховых компаний. В 2007 году доля расходов на ведение дела во взносах составляла 36,3%, в 2011 году она достигла 44,1%,

- темпы прироста взносов компаний из топ-30 на 7,5 п. п. превысили среднерыночные показатели.

- в  2011 году произошел рост уровня концентрации рынка - в условиях сужения рынка вероятность финансовых затруднений у средних и небольших  компаний осталась высокой;

- в  2011 г наблюдаются низкие темпы роста добровольного спроса на страхование. Основная причина – негативный имидж страховых компаний в глазах потенциальных клиентов;

-  в период с 2007 – 2011 произошел рост всех видов страхования, особенно - в 4,5 раза ДСАГО и в 2 раза страхование выезжающих за границу, страхование финансовых рисков - в 3 раза;

- в структуре страховых взносов (кроме ОМС) основная часть приходится на имущественное страхование, но доля данного сегмента постепенно снижается;

- ОМС занимает 46,8% рынка. обровольное мед страхование возросло на 1 %, автокаско сократилось на 3 % , ОСАГО увеличилось на 1 %

Основными проблемами рынка  страховых услуг являются  внутренние и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики.

К числу внутренних проблем, т.е. корректируемых внутри системы  страхования, за счет резервов, можно  отнести такие как:

- низкая финансовая  устойчивость страховщиков;

- низкий уровень профессионализма  и страховой культуры;

- внутрисистемная разобщенность; 

Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие:

- экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

- юридические (низкий  уровень общего законодательного  обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового  рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)

- политические (общеполитическая  нестабильность).

Что касается финансовой устойчивости страховых компаний, то с 2010 гг. продолжается положительная тенденция, характеризующаяся увеличением страховых премий и резервных фондов. Если такое положение сохранится в будущем, то страховым компаниям не грозит банкротство, и они смогут возместить все суммы ущерба, которые возможно предъявят к оплате страхователи.

Динамика российского страхового рынка все более становится зависимой от объемов банковского кредитования, роста продаж новых автомобилей, и прямого государственного стимулирования страхования. Ставка на вмененные и обязательные виды страхования не способствует повышению качества страховых услуг. В 2012 году тенденция продолжает сохраняться.

Изменить имидж страхового рынка и повысить добровольный спрос на страхование в среднесрочной перспективе смогут лишь целенаправленные действия государства: создание гарантийных фондов и существенные изменения в сфере защиты прав страхователей. Еще одна мера по стимулированию добровольного спроса на страхование - введение налоговых льгот в страховании жизни. Сами страховщики могут повлиять на развитие добровольного страхования лишь в долгосрочной перспективе через создание СРО, поддерживающих и продвигающих минимальные стандарты качества страховых услуг.

В условиях названных  системных проблем российского  рынка, в современных условиях необходимо создание целостной научной системы, обеспечивающей дальнейшее развитие и совершенствование страхования.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Ч.1. от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступ.в силу с 01.01.2012) - http://www.consultant.ru
2. Налоговый кодекс РФ. Ч.2. От 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.07.2012)  - http://www.consultant.ru
3. Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 N 81-ФЗ (ред. от 23.04.2012) - http://www.consultant.ru
4. Кодекс РФ об административных правонарушениях. От 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 28.07.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2012) - http://www.consultant.ru
5. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Федеральный закон от 27.11.1992. N 4015- 1 (в ред. ФЗ от 30.11.2011 N 362-ФЗ) - http://www.consultant.ru
6. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ (ред. от 29.02.2012) - http://www.consultant.ru
7. Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 28.07.2012)  - http://www.consultant.ru
8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.  Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) (с изм., вступ. в силу с 10.08.2012) - http://www.consultant.ru
9. О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и отдельные законодательные акты РФ. Федеральный закон от 22.04.2010 № 65-ФЗ - http://www.consultant.ru
10. О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федеральный закон от 29.10. 2010 г № 313-ФЗ - http://www.consultant.ru
11. О внесении изменений в Кодекс торгового мореплавания РФ. Федеральный закон от 14.06.2011 N 141-ФЗ - http://www.consultant.ru
12. Об обязательном личном страховании пассажиров. Указ Президента РФ от  7 июля 1992 года № 750 (ред. от 22.07.1998)
13. Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 года № 667
14. О приостановлении, возобновлении действия лицензий на осуществление страховой деятельности и отзыве лицензий, выданных страховым организациям. Приказ Минфина РФ от 28.01.2003 N 16 -http://www.consultant.ru
15. Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов. Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 N 100н (ред. от 08.02.2012. 16 - http://www.consultant.ru
16. Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов. (Зарегистрировано в Минюсте России 03.08.2012 N 25102). Приказ Минфина России от 02.07.2012 N 100н
17. Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ред. от 30.12.2011)
18. О примерах расчета страховщиками резерва происшедших, но незаявленных убытков, и стабилизационного резерва. Письмо Минфина РФ от 18.10.2002. № 24-08/13
19. Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг. Приказ ФАС от 10.03. 2005. № 36
20. Об утверждении Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни. Приказ Росстрахнадзора от 18.03.1994 N 02-02/04
21. Абакумова О.Г. Макроэкономика. Конспект лекций / О.Г. Абакумова -М.: Приор-издат. 2010. -  160 с.
22. Аналитический доклад о состоянии и развитии российского страхового рынка в 2010 г. -  М. 2011. – 75 с.
23. Гвозденко А.А. Страхование: учебник / А.А. Гвозденко — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2010. - 464 с.
24. Итоги 2011 г. на рынке страхования // Бюллетень «Эксперт. Рейтинговое агентство». М. 25.05. 2012 – 75 с.
25. Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система.: Учебное пособие / М.М. Купцов. – М.: Риор, 2009. – 121с.
26. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело: Учебное пособие / Н.Н. Мурина, Роговская А.А. – М.: ИВЦ Минфина, 2008. – 246с.
27. Протас Е.В. Страховое право: Учебник/ Е.В. Протас. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 335с.
28. Русецкая Э.А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ // Финансы  и кредит» - 2009. - №47 – с.58-59.
29. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 312 с.
30. Страховой рынок России в 2012 году: лицом от потребителя? -  http://xn----9sbmbhfrvvlgcq2m.xn--p1ai/?p=8741
31. Финансы: Учебник /Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской,Б.М. Сабанти. - М.: Перспектива, ЮРАЙТ, 2009. – 259 с.
32. Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 245 с.
33. Щербаков В.А. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. —М.: КНОРУС, 2008. - 56 с.
34. www.budgetrf.ru - официальный сайт Бюджетная система РФ
35. www.cbr.ru - официальный сайт ЦБ РФ 
36. http://www.fcsm.ru/ - официальный сайт Федеральная служба по финансовым рынкам