Особенности отечественной кредитной системы

      На  сегодняшний день можно говорить о  создании полнокровного рынка ссудных капиталов в Российской Федерации.

      Но  кредитный рынок Российской Федерации еще далек от рынков западных стран. Отставание объясняется, прежде всего, недостаточным развитием рынка средств производства и рынка недвижимости. Кроме того, необходимы рынок рабочей силы и ее мобильная миграция, а также рынок земли. Все это - необходимые условия для расширения рынка ценных бумаг, а следовательно, дальнейшего развития новых кредитно-финансовых институтов, укрепления двух звеньев кредитного рынка, обеспечение спроса и предложения на денежный капитал.

    Поэтому основными направлениями в формировании кредитного рынка должна стать высокая  норма сбережений (как в производственном, так и личном секторе).

Заключение

    В процесс написания курсовой работы на тему кредитного рынка, его особенностей в современных условиях, я выяснил, что такое кредит, каковы роль и значение кредита, рассмотрел структуру, формы, принципы и виды кредита, изучил механизм функционирования кредитной системы, а также ответил на вопрос «Какова деятельность банковской системы, особенности в современных условиях?» и рассмотрел ситуацию на современном кредитном рынке. На основе своего исследования, я могу сделать следующие выводы:

• Кредит играет специфическую роль в экономике: он обеспечивает не только непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается засчет: а) сокращения расходов по изготовлению. Выпуску, учету и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной; б) ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств; в) сокращения резервных фондов.
• Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.
• Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств
• На рынке реализуются в основном следующие формы кредита: а) коммерческий; б) банковский; в) потребительский; г) ипотечный;

д) государственный; е) международный. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования т.д.

• Спрос и предложение на кредитном рынке формирует, прежде всего, предпринимательским сектором, в котором образуется вновь созданная стоимость. При расширении участия государства в кредитном рынке как наиболее платежеспособного и надежного заемщика происходит сокращение кредита в реальный сектор экономики и домашние хозяйства. Поэтому государство должно ограничивать спрос на кредит.
• Банковская система занимает уникальное положение в национальной экономике любой страны. Она весьма уязвима, подвержена так называемому системному риску, когда недоверие к одному плохо управляемому банку распространяется на другие здоровые. Банки и вызывает массовое изъятие депозитов. Это может вызвать кризис всей финансовой системы, что в свою очередь приведет к расстройству денежного обращения со всеми вытекающими макроэкономическими последствиями. Поэтому важнейшим условием проведения денежно-кредитной политики является обеспечение устойчивости банковской системы, что достигается через регулирование и надзор за деятельностью банков со стороны центрального банка.
• Для кредитной системы России характерны следующие особенности:

1. Высокая  доля операций банков с иностранной валютой, как в активе, так и в пассиве. Одновременно падает доля рублевых кредитов.

2. Прекращение  роста ресурсов банковской системы  в реальном выражении; краткосрочный характер депозитов и активов.

3. Тесная  связь банковского кредита с  финансированием государства (в активах банков на кредитование государства приходится около половины всех кредитов).

4. Значительная  часть активов банков почти  не приносит доходов, так как  суммы беспроцентных счетов коммерческих банков находятся в распоряжении Центрального Банка России.

5. Некоторые изменения в денежно-кредитной политике Центрального Банка России. С 2003 г. он стал ослаблять денежно-кредитный рестрикционный курс, имеет место снижение процентных ставок рефинансирования для коммерческих банков.

Таким образом, кредитно-денежная система России до сих пор страдает крупными недостатками. Разрушив модель административно-командной системы управления, руководство страны не смогло пока выработать стабильную новую модель, соответствующую рыночному хозяйству. Однако несомненно, что шаги в направлении создания развитой и слаженно функционирующей системы делаются, поэтому можно с уверенностью сказать, что в будущем в России кредитные отношения будут оформлены в соответствии с запросами экономических субъектов.

Список литературы 

• Бабич А. М., Павлова Л. Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – Юнити-Дана, 2000
• Финансы. Деньги Кредит: учебное пособие Е. Г. Чернова/Ф. 59 под редакцией Е. Г. Черновой. – М.: ТК Велби, издательство проспект, 2005
• Деньги. Кредит. Банки. Под ред. Лаврушина О. И. – М.: Финансы и статистика, 2004
• Деньги. Кредит. Банки. Под ред. Свиридова О. Ю. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001
• Сайт www. moscap. Ru
• Статистика по России
• «Финансовые известия» 17 мая 2007 года
• Аналитический журнал. Управление в кредитной организации. 5/2006
• Газета «Коммерсантъ» № 237(3568) от 19. 12. 2006