Отчет по практике в Северодвинском филиале банка «Уралсиб»

Активы и привлеченные средства банка

В динамике показателей банка  за 2010 году выделяются два периода: первое полугодие, в котором был  продемонстрирован уверенный рост вместе с рынком и период начиная  с середины III квартала до конца года, когда деятельность Банка находилась под влиянием негативных изменений макроэкономической ситуации в мировой и российской экономиках.

В первое полугодие 2010 года как результат стратегии расширения бизнеса основные объемные показатели Банка увеличились. Рост консолидированных  активов Банка за первое полугодие  составил 12,4%. Активы Банка за полугодие  увеличилось на 46,5 млрд.руб. – с 374,7 млрд. руб. до 421,2 млрд.руб. по состоянию  на 30 июня 2010 года.

Основной акцент в первом полугодии был сделан на развитие операций кредитования. Наиболее активно  в первом полугодии 2010 года увеличились:

• Чистые вложения в лизинг – на 28,2%, или на 5,8 млрд. руб., за полугодие;
• Кредиты частным клиентам – на 20,5% или 13,1 млрд. руб., в том числе рост ипотечных кредитов за полугодие составил 10,2 млрд. руб. (35,8%).

Увеличение лизингового  портфеля в первом полугодии было связано с расширением региональной сети Лизинговой компании – развитием  лизингового бизнеса как наиболее доходного направления деятельности. Средняя фактическая ставка доходности лизинговых операций в первом полугодии  составляла 20,4% (по кредитному портфелю – 12,6%).

Всего общий объем выданных ссуд нетто, включая чистые вложения в лизинг, увеличился за первое полугодие  на 14,4% (36 млрд. руб.) и составил 285,5 млрд. руб. Доля кредитного портфеля и чистых вложений в лизинге в общем  объеме консолидированных активов  Банка по итогам первого полугодия 2010 года увеличилась на 1,2 п.п. и составила 67,8%.

(Приложение 1) (Приложение 2)

Ресурсная база Банка в  первом полугодии увеличилась преимущественно  за счет клиентского привлечения. Всего  объема клиентского привлечения  с учетом средств частных клиентов увеличился за полугодие на 26% (55,7 млрд.руб.) и составил 270,7 млрд. руб., или 73% от общего объема обязательства Банка.

Наиболее активно увеличивались  в первом полугодии  средства корпоративных  клиентов. Суммарный объем остатков на срочных счетах и счетах до востребования  корпоративных клиентов в первом полугодии увеличился на 36% (52 млрд.руб.) и составил по состоянию на 30 июня 2010 года 196,4 млрд. руб. Основной прирост  был обеспечен увеличением депозитов  крупных корпоративных клиентов (на 76,6%, или 32,0 млрд. руб.)

Рост клиентского привлечения  повлиял на улучшение коэффициента покрытия привлеченными средствами клиентов кредитов брутто. Коэффициент  покрытия увеличился с 89,8% по итогам 2009 года до 99,6% по состоянию на 30 июня 2010 года.

(Приложение 3) (Приложение 4)

Операции Банка на рынке  ценных бумаг в первом полугодии  проводились в рамках консервативной политики. Портфель ценных бумаг Банка  за первое полугодие увеличился незначительно  – на 2,5%, или 1,2 млрд. руб. Доля портфеля ценных бумаг в общем объеме активов  Банка снижалась (на 1,1 п.п.) и составила  по итогам первого полугодия 11,5% или 48,6 млрд. руб. Деятельность Банка на рынке ценных бумаг в основном была сосредоточена на операциях  купли – продажи бумаг: основную долю в объеме ценных бумаг Банка  составлял торговый портфель – 82,3% или 40,0 млрд. руб. В составе торгового  портфеля в первом полугодии преобладали  облигации как наименее рисковые ценные бумаги:

• 10% (3,92 млрд. руб.) – акция, из которых 5% составляют корпоративные акции и 5% - акции ЛУКОЙЛа;
• 25% (9,95 млрд.руб.) – корпоративные облигации;
• 55% (26,1 млрд. руб.) – вложения в казначейские облигации иностранных государств, облигации федерального займа и еврооблигаций РФ, а также облигации субъектов РФ и местных органов власти.

В портфеле бумаг, удерживаемое для продажи, основную долю по итогам первого полугодия составляли:

• Корпоративные облигации – 4,92 млрд. руб. или 58,8%;
• Вложения в паи паевых инвестиционных фондов – 2,85 млрд. руб., или 34,1%

(Приложение 5) (Приложение 6)

Начиная с середины III квартала деятельность Банка находилась под влиянием негативных изменений макроэкономической ситуации в РФ. По началу это проявилось в падение котировок ценных бумаг на фондовом рынке и оттоке клиентских средств. Всего объема клиентских средств за второе полугодие 2010 сократилась на 16% или на 44,4 млрд. руб. В целях обеспечения необходимого уровня ликвидности во втором полугодии:

• Были привлечены займы от ЦБ РФ. Общий объем займов, привлеченных от ЦБ РФ, составил по состоянию на 31 декабря 2010 года 55,9 млрд. руб.
• Ограничено кредитование корпоративных и частных клиентов. Объем выданных ссуд корпоративным клиентам за второе полугодие почти не изменился и составил на конец года 193,4 млрд.руб. Темп пророста портфеля ссуд частным клиентам сократился с 20% в первом полугодии до 10% за второе полугодие;
• Увеличился объем денежных средств и средств, размещенных в краткосрочных депозитах (на 48,5%).