Состав денежных доходов населения. Проблемы увеличения реальных доходов населения

Источник :[www.belstat.gov.by] 

      По  данным таблицы 1.2 видно, что наибольший удельный вес (58,73%) в составе денежных доходов населения Республики Беларусь занимает оплата труда, а наименьший –доходы от собственности (1,97%). 

    В таблице 1.3 представлена структура денежных доходов населения Республики Беларусь по областям. 
 
 
 

      Таблица 1.3-Структура денежных доходов населения в 2009 году по областям

Источник :[www.belstat.gov.by] 

      По  данным таблицы 1.3 видно, что наибольший удельный вес занимает в г.Минск (28,76%) и Минская область (13,76%).

      В таблице 1.4 представлены денежные доходы в расчете на душу населения.

      Таблица 1.4 -Денежные доходы в расчете на душу населения (тысяч рублей в месяц)

Источник :[www.belstat.gov.by]

    Итак, можно сделать вывод, что денежные доходы населения  -это  сумма  всех  видов  поступлений  в  денежной форме, получаемых в качестве оплаты за труд, в результате различных  видов экономической деятельности или использования собственности, а также безвозмездно в форме социальной помощи, пособий, дотаций и льгот.

     2. МОТИВЫ ОБРАЗОВАНИЯ  СБЕРЕЖЕНИЙ 

      Сбережения  населения (англ. savings) - часть денежных доходов (поступлений) населения, отвлекаемая от расходования в настоящем в пользу будущего. Сбережения населения, как не использованная за определенный период часть денежного дохода физического лица или семьи (домашнего хозяйства) - элемент оборота денежных доходов населения. Как приростная величина в процессе возобновления и непрерывного присоединения к накопленным результатам предыдущих лет сбережения населения образуют финансовое богатство (бумажные активы) семьи как часть общего ее богатства. В этом качестве сбережений населения - элемент накопленного запаса, денежная часть состояния семьи за период, близкий к неопределенности, поскольку этот период может охватывать не только жизненный цикл данной семьи, но и результаты деятельности предшествующих поколений. Статистически - это накопленный остаток денежных средств семьи по состоянию на конкретную дату. Являясь отложенным потреблением, текущий прирост сбережений населения, а также накопленная сумма финансового богатства являются резервом роста экономики и развития банков, формируя привлеченный капитал коммерческих банков, инвестиционный потенциал государства.

      В сберегательных отношениях переплетены многообразные связи: воспроизводственные - по поводу распоряжения частью стоимости причитающегося сберегателям общественного продукта; функционально-денежные - связанные с оборотом совокупной денежной массы и насыщением различных ее элементов; долговые - при формировании активов граждан в коммерческих банках, на рынке государственных и корпоративных ценных бумаг, в пенсионных и страховых фондах; и, наконец, отношения по поводу созидания богатства, включая формирование капитала на семейной и индивидуальной основе.

      Денежные  сбережения населения – это постепенно формируемая часть не используемого на текущее потребление денежного дохода в целях обеспечения последующего потребления или получения дополнительного дохода.

      Основной  принцип сберегательного процесса состоит в том, что человек  сберегает определенную часть дохода тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящее время.

      Величина  сбережений определяется двумя важнейшими факторами: уровнем дохода и высотой  процентной ставки, предлагаемой банками по вкладам.

      Также на сбережения населения оказывают  влияние: привычки, традиции, психологические  склонности, ожидания домохозяйств, связанные  с будущими ценами, доходами и наличием товаров, потребительская задолженность  семей, изменения в уровне налогообложения.

      Наибольший  процент сбережений идет, как правило, на цели, соответствующие отложенному  спросу (покупка автомобиля, квартиры, дорогостоящих товаров). Накопление сбережений для этих целей носит  временный характер и связано  с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления.

      Альтернативным  способом синхронизации потребления  с получением доходов является потребительский  кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие  вычеты из доходов. 
Среди других мотивов важное место принадлежит страховому мотиву. В этом случае сбережения осуществляются на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, смерть и т.п.).

      Выделяют  также мотив межгенерационных трансфертов, который предполагает финансовую поддержку  родственников. Чаще всего это связано с обучением и воспитанием детей.

      Группа населения, ориентирующая сбережения на отложенный спрос, отличается, как правило, высоким или средним уровнем дохода, относительно большой суммой сбережений. Страховой мотив в большей мере характерен для групп с низким доходом. Мотив межгенерационных трансфертов примерно в равной степени присущ всем группам с разным уровнем дохода и сбережений.

      Указанные мотивы ориентированы непосредственно  на потребление. В каждом из них в  той или иной степени присутствует стремление к получению одновременно дополнительного дохода.

      В то же время мотив получения дополнительного  дохода в сберегательном поведении  населения (особенно в условиях рыночной экономики) можно выделить и в  чистом виде, т. е. когда он играет определяющую роль. Главная цель таких сбережений не потребление, а доход, инвестирование в приносящие доход активы. В этом случае широко используются не только долгосрочные банковские вклады, но и приобретение акций, облигаций. Сбережения этого вида аккумулируются сверх тех необходимых сбережений, которые используются на потребительские цели. Чем больше в обществе богатых людей, тем больше сбережения осуществляются по причине этого мотива. 
Кроме сбережений по субъективным мотивам, периодически возникают немотивированные сбережения, или сбережения по объективным причинам. 
Их разделяют на вынужденные и иррациональные. 
Вынужденные сбережения – это сбережения, которые сформировались в результате несоответствия предложения и спроса. В результате данной диспропорции возникает дефицит товаров и услуг, что в итоге приводит к появлению целого комплекса неблагоприятных социально-экономических факторов: вынужденные сбережения достигают особенно больших значений, происходит повышение цен. Иными словами, рост сбережений не всегда является показателем эффективной национальной экономики – необеспеченность денежных ресурсов населения товарной массой ведет к аномальному росту сбережений («ищущие деньги»).

      Иррациональные сбережения образуются в результате отставания платежеспособных потребностей населения от роста его платежеспособных возможностей (денежных доходов), т. е. избыток сбережений зачастую появляется в результате быстрого увеличения дохода, когда возможности для расширения потребления еще не привели к возникновению новых потребностей.

      Сбережения  населения выступают в качестве важнейшего источника внутренних ресурсов развития банковской системы и национальной экономики в целом. Это обеспечивается посредством трансформации сбережений в производственный капитал. Денежные сбережения домашних хозяйств, находящиеся на банковских счетах, используются для кредитования экономики и служат для финансирования создания новых капитальных благ, что обеспечивает рост ВВП и благосостояния населения в целом.

      Процесс сберегательной активности населения Беларуси характеризуется тенденцией роста денежных сбережений.

      По состоянию на 1 января 2010 г. банками Республики Беларусь было привлечено (включая средства нерезидентов, сберегательные сертификаты и облигации, депозиты драгоценных металлов, объем выпущенных и размещенных банками среди населения на первичном рынке облигаций в белорусских рублях и иностранной валюте) 13 580,7 млрд. руб., в том числе в белорусских рублях – 7 827,5 млрд. руб., в иностранной валюте – 5 753,2 млрд. руб.