Денежная система

Деньги.

Две теории происхождения денег:  рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая – основоположник – Аристотель. Суть: деньги произошли в результате соглашения между людьми, они поняли, что нужны инструменты для передвижения стоимостей. Стоимость – общественные затраты труда на производство товара. Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие в определенных пропорциях. Потребительская стоимость – способность товара удовлетворять потребность человека. Самуэльсон считал, что деньги – искусственная социальная условность.

Эволюционная – яркий представитель – Карл Маркс. Суть: деньги появились помимо воли людей в результате длительного обмена, когда из огромного количества товаров выделился особый товар, выполняющий роль денег. 4 формы стоимости денег:

- простая (случайная) – соответствует ранней степени обмена между общинами, когда процесс обмена имел случайный характер, Товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

- развернутая - связана с развитием обмена, вызванным первым крупным общественным разделением труда (земледелие и скотоводство). В обмен вкл многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар противостоит множеству товаров-эквивалентов.

- всеобщая – дальнейшее развитие производства товаров и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, янтарь, скот). Роль всеобщего эквивалента не закрепилась ни за одним товаром.

- денежная форма – выделяется один товар – благородный металл – золото и серебро – в силу их физических свойств.(качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость.) первое название денег – монета.

Современные экономисты добавляют:

-  бумажно-денежная. Замена ручного труда на машинный. С переходом от полноценных денег к знаковой стоимости и развитием безналичных расчетов деньги утрачивают товарную форму и присущую ей природу. Денежные знаки сохраняют лишь меновую стоимость.

С возникновением денег создаются условия для  расширения рынка; единый акт обмена разделяется на две сделки: Т=Д; Д-Т' старая формула – Т-Д-Т'. Деньги приобрели самостоимость, не связанную с товарным обменом. Деньги – товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена. Деньги – особый привилегированный товар,  играющий роль всеобщего эквивалента. Деньги – механизм обмена. Предпосылки появления: переход от натурального хозяйства к производству и обмену товарами; возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов; соблюдение эквивалентности при обмене. 

Функции денег

Мера  стоимости.

Проявляется в измерении стоимости путем  установления цен. Цена – количественная оценка товара в деньгах. В основе цен и их движения лежит закон  стоимости (цена определяется на рынке  при равенстве спроса и предложения  в зависимости от стоимости товара и стоимости денег).

Цена= ст Т / ст Д.

При системе  золотого стандарта цена определяет стоимость товара, т.к. стоимость  денег будет относительно постоянной.

Средство обращения.

Функция реализуется при оплате приобретенных  на рынке товаров или услуг. Характерно: деньги реально присутствуют в обращении, деньги участвуют в обращении  мимолетно, играя роль посредника в  обмене, деньги м..б. заменены на знаки стоимости.

Средство накопления

Функцию в период золотого стандарта называли функцией сокровищ, в наст время деньги могут накапливаться: на счетах физических и юридических лиц для получения процентов; у предпринимателей в форме денежных резервов; у государства накапливается центральный денежный фонд с целью перераспределения в масштабы страны; у физ лиц в виде наличных денежных средств.

Средство  платежа

Деньги  выступают при денежном взаимоотношении  с налоговыми органами, при предоставлении и погашении ссуды, при погашении  задолжности по зп.

Функция мировых денег

Эту функцию  выполняет только свободно конвертируемая валюта. Проявляется во взаимоотношениях между странами, либо между физическими и юридическими лицами, находящихся в разных странах. При золотом стандарте роль денег играло золото, либо кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото. В современной денежной системе эту роль играет свободно-конвертируемая валюта, такие как доллары, евро. Валютный фонд создал документ: спец права заимствования. В качестве территориальных денег можно назвать евро. 

Виды  денег

Товарные  деньги – вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупател способность которых основана на их товарной стоимости. Подвиды товарных денег:

- анималистические  – животные и изделия из  них

- гулоистические – полезные ископаемые, металлы, орудия труда

- вегетобилистические – растения и их плоды.

Реальные  деньги – вид денег, который представляет собой денежные знаки, покупат. способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла.

Номинальная стоимость равна реальной, т.е. стоимости металла. Плюсы: деньги не подвергались инфляции, обладали собственной стоимостью, не было необходимости организации денежного регулирования. Минусы: дороговизна использования, невозможность обеспечить потребность оборота такими деньгами.

Формы: монеты, слитки, банкноты, разменные  на золото.

Неразменные деньги – деньги, номинальная стоимость которых не соответствует реальной стоимости, т.е. затратам на производство. Формы:

- металлические (стершаяся золотая монета, билонная монета – с низким содержанием драгоценных металлов, монета из дешевых металлов.)

- бумажные  – представители действительны  денег, изготовленные из специальной  бумаги и выпускаемые государством  для покрытия своих расходов. В России появились в 1768г.

Кредитные деньги – изготовлены из специальной  бумаги, порождены развитием кредитных  отношений и выражают связи между  кредитором и заемщиком. Бывают:

-вексель  – письменное обязательство должника  уплатить определенную сумму  в заранее оговоренный срок  в установленном месте.

- чек  – денежный документ, который  содержит  приказ владельца счета  в банке о выдаче денег предъявителю  данного чека.

- банкнота  – кредитные деньги, выпускаемые  и гарантируемые ЦБ.

Электронные деньги – используются для платежей между банками внутри банковской системы.

Кредитная карточка – деньги, выпускаемые кредитными организациями при наличии счета владельца в банке. 

Формы денег.

Наличная  форма – участвует в обращении, физически распол деньги, имеющиеся в данный момент у данного экономического субъекта.

Безналичная форма – участвующие в обращении деньги, принадлежащие одному экономическому субъекту, однако физически в данный момент  находящиеся у другого экономического субъкта, т.о., что первый по праву может распоряжаться ими как собственник имуществом, отдавая его по мере необходимости указания второму субъекту.

Роль  денег в воспроизводимом  процессе.

Деньги  участвуют в установлении цены товара. Также они позволяют определить величину издержек производства. Повышают заинтересованность  предпринимателей в развитии эффективного производства и экономии используемых средств. Влияние  денег на  международные  экономические  взаимоотношения. Деньги используют для  оценки выгодности операций по экспорту и импорту. Используют для денежных расчетов по этим операциям. Роль денег в обслуживании оборота.  

Особенности проявления денег  в различных моделях  экономик. 

Административно-командная  экономика – роль денег ограничена. Деньги – инструмент учета и контроля. Цена на товары централизованна государством.

Рыночная  экономика – деньги- связующее звено между товаропроизводителями, выступают в качестве капитала. Деньги  выполняют функцию меры стоимости,  выполняют перераспределяющую роль, перераспределяя национальный доход через госбюджет. Деньги выступают как объект денежно-кредитного регулирования экономики. Повышается роль денег в розничной торговле.

Денежный  оборот.

Денежное  обращение –  постоянное движение денег при выполнении ими своих функций. Деньги используются в постоянном движении между населением, государством и хозяйственными субъектами.

Денежный  оборот -  денежный поток, ограниченный начальной и конечной точками аспекта.

- в наличной форме (деньги физически присутствуют)

- в безналичной (в записях, счетах).

  Классификация денежного  оборота:

- денежные  знаки:

• наличный;

• безналичный.

В государстве, где преобладает безналичный  расчет, считается, что он более организован, менее подвержен инфляции, более  экономичен и под контролем государства.

- характер  экономически отношений:

 •  денежно-расчетный оборот – связан  с воспр процессом и факторами производства. Эти отношения, которые охватывают денежные расчеты, связаны с приобретением всех расходов производства.

• денежно-кредитный оборот – отношения между кредитором и заемщиком по поводу выплаты ссуды, получения процента по ссуде.

• денежно-финансовые отношения - отношения, связанные с рассч по покуп, продаже разл рыночных обязательств (устные бумаги), расчетыс бюджетной сферы.

• валютный оборот – связан с расчетами в  иностранной валюте.

- субъекты:

• обороты  между ЦБ и системой кредитной  организации;

• обороты  между кредитными организациями;

• обороты  между кредитными организациями  и финансовыми институтами;

• обороты  между кредитными организациями  и предприятиями;

• обороты  между организациями, финансовыми  институтами и населением;

• обороты  между физическими лицами.

- в зависимости  от степени организации денежного  оборота со стороны государства:

• полностью  организованное государством денежное обращение через банковскую систему  – безналичный денежный оборот. Государство создает нормативные  акты, регламентирует расчеты, существуют единые формы расчетов, регламентирует права и обязанности участников даны расчетов, ответственность сторон за нарушение законодательства.

••  межбанковские и внутрибанковские расчеты;

••  кассовые операции (с юридическими и физическими лицами)

• частично-организованное – наличный денежный оборот между предприятиями различных форм собственности и между организациями и населением;

• неорганизованный денежный оборот между физическими  лицами.

Денежная  масса.

Это основной количественный показатель, с помощью  которого денежный оборот измеряется за определенный период.

ДМ  - совокупность всех накопленных средств в государстве за год. Для измерения ДМ используются денежные агрегаты: Мо – наличные; М1=Мо+депозиты. М2=М1+срочные вклады ()ценные бумаги векселя).

Налично-денежный оборот

Движение  наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций: средство платежа и средство обращения.

Особенности: основа движений – оборот товаров  и услуг. Характерным признаком наличного обращения является то,  что один и тот же денежный знак неоднократно используется при оплате товаров и услуг. Наличные деньги выполняют только две функции: средство платежа и средство обращения + средство накопления. Большая часть ДО осуществляется коммерческими банками и их посредством. Наличные поступают на счета в банке и с таким же постоянством снимаются со счетов.