Контрольная работа по "Финансовому праву"

            Понятие страхования законодательно закреплено ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-1. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

            Страхование недвижимости (квартиры) - этот вид страхования который  связан с вероятностью и возможностью нанесения ущерба или вреда имущественным интересам страхователя. Страхуются риски уничтожения или частичного повреждения принадлежащего или находящегося в распоряжении (пользовании) движимого или недвижимого имущества (квартир, домов, дач и проч.).

            Объекты страхования:

   - квартиры или отдельные комнаты  в квартире жилого дома 

   - отдельно стоящие дома, хозяйственные  постройки, находящиеся наотведенном  страхователю земельном участке 

   - внутренняя отделка жилых помещений 

   - инженерное оборудование в квартире или жилом доме.

   - предметы домашнего обихода  и домашней обстановки, (мебель, сантехника); аудио-, видео- и электронная техника,  электробытовые приборы; предметы  потребления, предназначенные для  использования в личном хозяйстве (ковры, посуда, одежда, обувь, домашняя библиотека, музыкальные инструменты и т.д.)

            Размер страхового тарифа зависит  от возраста, состояния и технических  характеристик дома. Если квартира  расположена в достаточно новом  доме, оборудована сигнализацией и противопожарными системами, то тариф может быть пониженным. А для дома с деревянными перекрытиями, построенного в середине прошлого века, тариф будет максимальным. При подписании страхового договора следует уточнить, какие причины повреждений попадают под страховой случай. Обычно в договоре написано, что жилье страхуется от пожаров, заливов, механических повреждений в результате наезда транспортных средств, противоправных действий третьих лиц и стихийных бедствий. В перечислении может не быть повреждений в результате падения летательных аппаратов и их частей.

            Страхование автотранспорта.

            Объекты страхования:

  - автомобили  легковые 

  - грузовые  и грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы,  в том числе с прицепами  (полуприцепами)².

            Срок страхования от 1-го месяца  до 1-го года — по выбору  Страхователя. Размер страховой  суммы устанавливается по действительной (рыночной) стоимости автотранспорта  на дату заключения договора  страхования. Величина страхового  тарифа зависит от марки и года выпуска автотранспорта, возраста и стажа допущенных к управлению, количества застрахованного автотранспорта и др. Возможна рассрочка страхового взноса до 3-х платежей. Рассрочка страхового взноса не влияет на повышение страхового тарифа.

            Страхование гражданской ответственности  как владельца автотранспортного  средства - это вид страхования  ответственности, который в России  появился с 1 июля 2003 года с  вступлением в силу Федерального  закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий.

            Страхователем может выступать  владелец автотранспортного средства, ответственный в нанесении вреда  имуществу или здоровью третьих  лиц, или лицо, на которое такая  ответственность может быть возложена  (ст. 931 ГК РФ). Данный вид страхования  требует получения страховщиком отдельной лицензии, выданной в соответствующем порядке. Потерпевший не является стороной договора страхования, но признается субъектом страхового правоотношения, так как становится лицом, в пользу которого заключается договор страхования (выгодоприобретателем).

            При расчёте страхового тарифа  на базовую ставку мультиплицируются  коэффициенты. Размер страховой  премии поставлен в зависимость  от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и  стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 70 %. Весь набор коэффициентов применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.

            Страхование жизни и здоровья  военнослужащего предусмотрены  федеральным законом от 28 марта  1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции». Объектами обязательного государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц.

            Страховые случаи:

- гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

- установление  застрахованному лицу инвалидности  в период прохождения военной  службы, службы, военных сборов либо  до истечения одного года после  увольнения с военной службы, со службы, после окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

- получение  застрахованным лицом в период  прохождения военной службы, службы, военных сборов тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии);

- досрочное  увольнение военнослужащего, проходящего  военную службу по призыву,  гражданина, призванного на военные  сборы на воинскую должность,  для которой штатом воинской  части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военной службы, признанных военно-врачебной комиссией ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы.

            Данные виды страхования регламентируются  следующими нормативно-правовыми  актами: Прежде всего - это Гражданский  кодекс Российской Федерации  (ГК). В нем есть специальная  глава 48, посвященная исключительно  страхованию. Следующим по уровню является специальный Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-1. Но поскольку этот закон принят значительно раньше ГК, то в нем много норм ныне не соответствующих нормам ГК, поэтому есть правила разрешения таких, так называемых, коллизий. ФЗ № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». №52-ФЗ от 28 марта 1998 года «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции».

            Признаки государственного социального страхования: обязательный характер, цель - защита трудовых ресурсов, реализация принципа коллективной солидарности, неденежная форма социальной помощи, подведомственность органам социального страхования.

            Цели государственного социального страхования: удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от случайных опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности.

            Примеры обязательного государственного социального страхования:

- обязательное  медицинское страхование;

- страхование  военнослужащих;

- страхование  пассажиров;

- страхование  автогражданской ответственности;

-страхование  профессиональной ответственности  для некоторых   специалистов (например, нотариусов в РФ).

            Примеры добровольного государственного  социального страхования:

- материальные  и денежные ценности;

- жизнь,  здоровье, трудоспособность, то есть  риск потери семейных доходов  в связи с утратой здоровья или наступлением смерти в период страхования.

Обязательную  форму страхования  отличают следующие  принципы: 1.  Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи; 2.  Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке; 3.  Бессрочность обязательного страхования. Она действует в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом; 4.  Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. По обязательному личному страхованию в полной мере действуют принципы сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако оно имеет строго оговоренный срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса. Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов: 1.  Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах; 2.  Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования; 3.  Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать; 4.  Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования; 5.  Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества.

            Надзор за страховой деятельностью  осуществляет Департамент страхового  надзора Министерства финансов  РФ, в функции которого входит: а) анализ документов, предоставляемых  страховщиками в Министерство  финансов РФ для получения лицензий, и дача по ним заключения; б) регистрация страховых компаний; в) ведение единого реестра страховщиков; г) установление правил формирования и размещения страховых резервов; д) обобщение страховой практики страховой деятельности; е) контроль за обеспечением платежеспособности страховщиков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников 

     Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1//"Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.
2. Налоговый кодекс РФ (НК РФ) часть 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ// "Парламентская газета", N 151-152, 10.08.2000.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации (БК РФ) от 31.07.1998 N 145-ФЗ// "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 06.04.2011)
4. Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ) от 30.12.2001 N 195-ФЗ// "Российская газета", N 256, 31.12.2001.
5. Указ Президента РФ от 09.03.2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»// "Российская газета", N 50, 12.03.2004.
6. Постановлением Правительства РФ от 15.06.2004 г. № 278  «Об утверждении положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора// "Российская газета", N 126, 17.06.2004.
7. Приказ Минфина РФ от 14.04.2000 N 42н "Об утверждении Инструкции о порядке проведения ревизии и проверки контрольно-ревизионными органами Министерства финансов Российской Федерации"// "Финансовая газета", N 23, 2000.
8. Постановление Правительства РФ от 06.03.1998 N 273 (ред. от 27.08.2003) "Об утверждении Положения о Министерстве финансов Российской Федерации"// "Российская газета", N 53, 19.03.1998.
9. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 18.07.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"// "Российская газета", N 6, 12.01.1993.
10. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 11.07.2011) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"// "Российская газета", N 80, 07.05.2002.
11. Федеральный закон от 28.03.1998 N 52-ФЗ (ред. от 11.07.2011) "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы"//"Российская газета", N 67, 07.04.1998.