Шпаргалка по "Банковскому праву"

Для безнал расчетов, физ л могут использовать чеки.

Расчеты по инкассо осущ с участием физ  л на основании инкассовых поручений, при наличии текущего счета. Применяются:

- для  взыскания по исп документам

- в случаях,  предусм договором 

• 39 - понятие и принципы банк кредитования

 

Кредитование - это размещение банком денежных средств  физ и юр лиц от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

Принципы:

1. Обязательные:

- возвратность - обязательная выплата должником  кредитору суммы долга

- платность  - вознаграждение, которое заемщик  уплачивает банку за пользование  ден. средствами. Выражается в  процентах - фиксированные и плавающие.

- срочность  - заранее оговоренный срок возврата суммы долга

2. Факультативные (могут присутствовать в договоре, а могут и не быть):

- принцип  целевого характера кредита (в  договоре может быть оговорено,  что ден ср-ва предоставляются  для определенной цели. В этом  случае банк может контролировать расходование ден ср-в и приоснаовить выдачу кредита при нарушении целевого характера)

- принцип  обеспеченности (способ гарантирования  возврата кредита, пр - залог) 

• 40 - кредитный договор

 

По кредитному договору банк или иная кредитная  организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнух денежную счумму и уплатить проценты на нее.

Договор:

- консенсуальный

- возмездный

- двусторонне обязывающий

Предмет - только ден. ср-ва.

Стороны: кредитная орг и заемщик (любое  физ и юр л).

Содержание:

Банк  обязан:

- предоставить  ден ср-ва

- хранить  банк. тайну

Вправе  требовать возврата ден. ср-в, контролировать целевое использование (если предусм. договором), отказаться в предоставлении кредита при наличии оснований..

Заемщик обязан:

- возвратить  ден сумму

- использовать  сумму в соотв. с целями, предусм.  договором.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита  полностью или частично, требовать предоставления ден ср-в в объеме и сроки, устан. договором.

Виды:

- корпоративное  кредитование

- кредитование  малого и среднего бизнеса,  а также ИП

- потребительское  кредитование (экспресс-кредиты, кредиты  с использование кредит карт, авто-кредитование)

- факторинг

Ответственность:

В случае задержки возврата суммы займа заемщиком  на нее начисляются проценты. Кредит орг могут применять пени, носящие  характер договорной неустоки. При  несвоевременном возврате кредитор вправе потребовать возврата суммы  займа и причитающихся процентов. 

• 41 - виды банк кредитовария

 

1. По  группам заемщиков:

- кредиты,  предоставляемые банками друг  другу

- кредиты,  предоставляемые ЦБ др банкам

- кредиты,  предоставляемые физ л для  целей, не связанных с предпр. деят

- кредиты,  предоставляемые субъектам предпр. деят

2. По  срокам:

- краткосрочные  (до 1 года)

- среднесрочные  (до 3 лет)

- долгосрочные (свыше 3 лет)

- кредиты  до востребования

3. В  зависимости от наличия или  отсутствия обеспесчения:

- обеспеченные (пр. залог)

- необеспеченные

4. В  зависимости от валюты:

- в руб. 

- в ин. валюте

5. В  зависимости от способа предоставления:

- кредитный  счет

- кредитная  линия

- и т.д.

6. В  зависимости от цели:

- целевые

- нецелевые 

• 42 - прав особенности потреб кредитования

 

Потребительский кредит (ритейл) - банковская операция по размещению кредит. орг-ями привлеченных во вклады ден. ср-в заемщикам - физ лицам отсвоего имени и за свой счет на условиях возвратности, возмездности и срочности в целях приобретения товаров, работ, услуг для личных, домашних и иных не связанных с предпр. деят. нужд.

Виды:

- экспресс-кредиты  (неотложные нужды)

- авто-кредиты

- ипотечные  кредиты

- кредиты  с использованием кредит. карт

- образовательные  кредиты

Выдаются  на основании:

- паспорт,  иной док-т, удостовер. личность

- справка  о доходах физ л

- заявление-анкета, разработанная банком

В зависимости  от вида, прибавляются другие док-ты (водит. удостоверение, загран паспорт).

При предоставлении кредита на крупную сумму, стороны  подписывают пакет договоров, гарантирующих возвратность кредита (договор поручительства, залога, страхования заложенного имущества).

При предоставлении кредита на физ л открывается  ссудный счет. 

• 43 - финанс. под уступку ден. требования

 

По договору финансирования под уступку денежного  требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное  требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому  агенту также в целях обеспечения  исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Стороны:

- фин.  агент - банк, иные кредит. орг., имеющие  лицензию на осущ. такого вида  деят.

- клиент

Предмет уступки - только ден. требование.

Виды:

- внутренний (на терр одного гос-ва)

- внешний

- открытый (должник извещается об уступке)

- закрытый 

- с правом  регресса 

- без  права регресса

- факторинг  с полным сервисом

- агентский  факторинг

Содержание - взаимные права и обязанности, вытекающие из определения.

Ответственность фин агента:

- отказ  в предоставлении финансирования

- ненадлежащее  исполнение разного рода доп.  услуг, связанных с финансированием. 

• 44 - способы обеспечения банк. кредита

 

В качестве обеспечения:

1. наиболее  часто используется залог имущества.  Как основных средств - зданий, сооружений, машин, оборудования и зем. участков, так и товаров в обороте, ценных бумаг.

2. поручительство  третьих лиц (применительно к  векселям - авали и(или) акцепты) - поручитель обязан отвечать перед  кредитором другого лица за  исполнение последним своих обязательств.

3. банковская  гарантия (банк или иная кредит орг дает письменное обязательство по просьбе др лица уплатить кредитору денежную сумму)

4. внесение  гарантийного депозита 

• 45 - банк гарантия  как способ обеспеч возврата кредита

 

Банк, иное кредит учр. или страх. организация  (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соотв. с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром письменного требования о ее уплате.

За выдачу гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение.

Банковская  гарантия вступает в силу со дня  ее выдачи.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, предусмотренной  банковской гарантией.

Гарант  отказывает бенефициару в удовлетворении требования, если предоставленные им документы не соотв. условиям гарантии.

Прекращение банк. гарантии:

- уплата  бенефициару сумм, на которую  выдана гарантия

- окончание  определенного в гарантии срока

- отказ  бенефициара 

• 46 - понятие валюты, валют ценностей и валютн операций

 

Валюта  РФ:

- денежные  знаки в виде банкнот и монеты  Банка России

- средства  на банковских счетах и в  банковских вкладах

Ин. валюта:

- денежные  знаки в виде банкнот, являющиеся  законным средством наличного  платежа на терр соотв ин. гос-ва

- средства  на банк счетах и в банк  вкладах в ден. единицах ин. гос-в

Валютные  ценности - ин. валюта и внешние ценные бумаги.

Валютные  операции:

1. приобретение  резитенда у резидента и отчуждение  резидентом в пользу резидента  валютных ценностей

2. приобретение  резидентом у нерезидента и  либо нерезидентом у резидента  и отчуждение резидентом в  пользу нерезидента либо нерезидентом  в пользу резидента валютных  ценностей

3. приобретение  нерезидентом у нерезидента и  отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей

4. ввоз  на таможенную терр. РФ и вывоз  валютных ценностей

5. перевод  ин. валюты, валюты РФ

Субъекты:

1. резиденты:

- физ  л - граждане РФ

- юр  л, созданные в соотв с закон-вом  РФ

- филиалы,  представительства юр л, находящиеся за пределами РФ

- дип.  представительства

- РФ, субъекты  РФ