Электронные деньги

    Банковские  карточки выдается на ограниченный срок – один или два года с момента получения и действуют они до последнего дня месяца, указанного на карточке. После истечения срока действия карточки её никто не будет принимать к оплате, поэтому необходимо вовремя сдать карточку на «перевыпуск» на новый срок. При переоформлении карточки в связи с заменой советских паспортов на российские требуется указывать в бланке заявления реквизиты старого паспорта, поэтому лучше иметь выходные данные старого паспорта с собой.

    При оплате товаров и услуг в торговой сети продавец обязан проверить личность покупателя по образцу подписи на обратной стороне пластиковой карточки и по его фотографии, если она имеется на карточке.

    Для идентификации клиента может  потребоваться удостоверение его  личности – паспорт, водительские права или военный билет. 

    На  банковской пластиковой карточке обычно расположена следующая информация:  примерно одну треть площади карточки занимает поле, в котором в строго определенных местах располагаются логотип и голограмма платежной системы, к которой принадлежит карточка.

    Для VISA – сине-бело-золотой флажок с надписью VISA и голубь на голограмме, для EuroCard/MasterCard – два логотипа: черная буква E с красным «язычком» досталась от EuroCard и два пересекающихся полушария от MasterCard.

    Дизайн  остальной части карточки отдается на усмотрение банка эмитента, исключением является только American Express.  Она установила единый стандарт лицевой стороны карточки.  

    На  неиспользуемой платежными системами  части карточки практически всегда наносится логотип банка-эмитента карточки. Нижняя часть подавляющего большинства карточек с магнитной полосой используется для эмбоссирования. Чуть ниже середины карточки эмбоссируется номер карточки, состоящий обычно из 16 цифр (4 группы по 4 цифры). 

    В системах VISA, EuroCard/MasterCard, российской Union Card первые  шесть цифр представляют собой код банка-эмитента в платежной системе. В одной и той же системе у банка может быть несколько идентификационных номеров (например, отдельный номер для золотых карточек), но в любом случае первые шесть цифр однозначно указывают на банк-эмитента.

    Под номером карточки эмбоссируется  срок действия карточки. При этом срок начала действия карты писать необязательно (хотя в системе Union Card, например, его  принято указывать), но срок окончания действия карты является обязательным элементом. Обычно указываются только номер месяца и последние две цифры года, по который (включительно) действительна карточка. На следующей строке эмбоссируется имя и фамилия держателя карточки.

    В российских системах используются эмбоссеры с кириллицей, для печати на карточках международных платежных систем используются только латинские символы, причем, во избежание недоразумений, используется именно та транскрипция имени и фамилии, которые используются в загранпаспорте.

    На  самой нижней текстовой строке может  быть эмбоссировано название компании, если карточка корпоративная, или название банка-агента, через который была продана карточка. Она может остаться и пустой. Карточки с микрочипами  также имеют стандартное расположение микрочипа – в левой части примерно посередине, над первыми цифрами номера карточки.  

    На  обратной стороне магнитной карточки сверху располагается магнитная  полоса, на которой на двух, трех или  четырех (обычно на трех) дорожках записана основная идентификационная информация. Вопреки распространенному мнению, эта информация никак не защищена от копирования или прочтения, поэтому никакой секретной информации сюда не записывается. Здесь записывается только номер карточки, имя владельца и срок действия карточки.

    Ниже  на карточке обычно располагается специально напыленная полоса для подписи держателя  карточки. Эта подпись служит образцом для продавца или кассира при  сверке подписи на слипе.

    Обычно  на обратной стороне карточки в нижней ее части  пишется базовая информация о том, куда следует обращаться в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой и/или информация о том, куда следует обратиться лицу, нашедшему карту. Кроме того, на некоторых картах в нижней части оборотной стороны принято размещать фотографию владельца.  

    Для микропроцессорных карточек эмбоссирование и полоса для образца подписи  не являются необходимыми, поскольку  они предназначены для работы только с электронными средствами авторизации. Вообще говоря, для операций с карточками в такой системе нет необходимости  в какой-либо визуальной информации на карточке. Поэтому оформление оборотной стороны таких карточек обычно полностью зависит от пожеланий банка-эмитента.

    Российские  платежные карточки обычно используются в зарплатных проектах и в большинстве случаев служат для получения наличных. Существенных технологических различий между российскими и международными платежными системами нет, однако масштабы деятельности международных компаний значительно отличаются от российских масштабов.

    К международным платежным системам на основе пластиковых карточек принято относить следующие системы: VISA; Europay/MasterCard; Dinners Club; American Express. Кроме международных платежных систем, в России действуют общероссийские платежные системы: СТБ, Юнион Кард, Золотая Корона.

    4. Электронный кошелек

    Электронный кошелек, что это такое? Это программа, которая установлена на компьютере. Она позволяет оплачивать людям товары и услуги с помощью интернета. Для того чтобы стать обладателем такого кошелька, необходимо зарегистрироваться в одной из платежных систем. 
Для этого нужно бесплатно скачать, а потом установить специальную программу для управления виртуальным кошельком на своем компьютере. А после окончания регистрации Вы становитесь владельцем личного электронного портмоне. 
Есть несколько способов пополнения кошелька деньгами. Рассмотрим один из них. Можно приобрести, а потом активировать карточку. Эта процедура похожа на пополнение баланса мобильного телефона. Затем можно перечислить денежные средства почтовым или банковским переводом, перевести с кредитки. Если есть необходимость обменять webmoney (например, произвести обмен WMZ на WMR), то можно воспользоваться автоматическими обменниками. Подобрать наиболее выгодный курс можно используя мониторинг обменников сети.  
Существует возможность получения виртуальных денег с помощью перечисления через банк. 
Еще виртуальные деньги можно получить от знакомых или друзей, но только если на их счету имеется электронная наличность. 
Электронные деньги превращаются в материальные. И за эту операцию надо заплатить сумму в размере пяти процентов от обналиченной. Сам процесс занимает определенное количество времени. 
Когда электронный кошелек наполнен виртуальными деньгами, можно смело отправляться за покупками по интернет - магазинам. 
Один из способов тратить электронную наличность - оплачивать услуги сотовой связи. 
Почти все организации, которые предоставляют услуги доступа в интернет, принимают расчет электронными деньгами. И часто именно такой способ оплаты поощряется скидкой в несколько процентов. 
На сегодняшний день электронная наличность не только способствует покупкам в интернет – магазинах, но за виртуальные деньги можно также приобрести билеты на самолет или поезд, купить страховой полис, подписаться на журналы и газеты, заплатить за спутниковое телевидение, делать ставки в интернет – казино. Можно даже пожертвовать электронную наличность на благотворительность. А известная компания «GreenPeace» поможет сделать пожертвование через виртуальную систему платежей. 
Прежде всего, электронный кошелек удобен людям, которые работают в интернете. Всю свою зарплату они перечисляют на виртуальный портмоне. 
Набор всех услуг и товаров, которые можно приобрести в пространстве интернета, постоянно растет. Весь их перечень можно всегда найти на сайтах платежных систем. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    5. Электронная коммерция

    Электронная коммерция (от англ. e-commerce) — это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.»

    А какие же виды электронной коммерции могут быть?

    Электронную коммерцию можно разделить на несколько направлений:

• электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI),
• электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS),
• электронную торговлю (e-trade),
• электронные деньги (e-cash),
• электронный маркетинг (e-marketing),
• электронный банкинг (e-banking),
• электронные страховые услуги (e-insurance).

    И в большей степени, я думаю, при  упоминании электронной коммерции  нам в первую очередь приходит мысль о торговле через интернет. Онлайн торговля, интернет – шоппинг стремительно набирает популярность по всему миру, объёмы товарооборота неуклонно и достаточно быстро растут.

    Например, Великобритания считается страной  с самой развитой интернет-экономикой в мире и глобальным лидером по объему рынка электронной коммерции  на душу населения.

    К такому выводу пришли аналитики Boston Consulting Group в известном отчете The Connected Kingdom: How the internet is transforming the UK («Подсоединенное Королевство: Как Интернет трансформирует Великобританию»), подготовленном по заказу компании Google.

    Годовой объем интернет-коммерции в Великобритании оценивается в 100 млрд фунтов стерлингов, что составляет 7,2% ВВП, и примерно 60% из общей суммы  составляет онлайн-потребление, то есть совокупные затраты на онлайн-шоппинг и плата за интернет-соединения и устройства доступа в Сеть.

    По  оценкам аналитиков BCG, доля интернет-сегмента в ВВП будет расти на 10% ежегодно и к 2015 году может составить 10% ВВП.

    Вы  скажете – так это Великобритания, а у нас что? Да, лидерами в объёме электронной коммерции являются Великобритания, США, Германия и Франция, но и в других странах процесс развития интернет-коммерции идёт семимильными шагами.

    В геометрической прогрессии увеличивается  число пользователей интернета  и покупателей в онлайн магазинах  и в России и странах СНГ.

    Каковы  же преимущества для потребителей товаров  и услуг в интернет-торговле?

• Широкий ассортимент товаров и услуг, от обучения и покупки любых услуг до самых повседневных и востребованных товаров.
• Достаточно низкие цены по сравнению с оффлайн-магазинами, к тому же есть возможность выбрать и цену, и поставщика в течение нескольких минут.
• Организованная доставка товара, наличие гарантий и т.д.

    6. Электронные платежные системы

     
Определения  предусмотренные Законом «о национальной платежной системе»: Электронная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры. 
Оператор платежной системы - кредитная организация либо организация, не являющаяся кредитной и созданная в соответствии с законодательством РФ. 
Оператор по переводу денежных средств - организация, которая согласно законодательству РФ вправе осуществлять перевод денежных средств. 
Оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств). Им может быть банк или небанковская кредитная организация, имеющая право проводить названные операции. 
Оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр. 
Правила платежной системы - документы, содержащие условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы на основании Закона N 161-ФЗ. 
Участники платежной системы - организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств. 
Клиенты - плательщики или получатели средств. Клиентом может быть как организация, так и физлицо. 
Остаток электронных денежных средств - размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств. 
Электронное средство платежа - это средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода с использованием специальных технологий и носителей информации